Una hipoteca es el mayor compromiso financiero que asume la mayoría de las personas, pero pocos entienden las matemáticas detrás de ella. Esta guía desglosa las fórmulas para que sepa exactamente en qué se está registrando.
Paso 1: la fórmula de pago
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] P = monto del préstamo, r = tasa mensual (anual/12), n = pagos totales (años × 12).
Ejemplo: Préstamo de $350.000 al 6,5% a 30 años: r = 0,065/12 = 0,005417, n = 360. M = $2,212/mes (principal e intereses). Con impuestos y seguro (PITI), espere entre $2,800 y $3,200.
Paso 2: Interés total sobre el préstamo
Interés total = ($2212 × 360) - $350 000 = $446,320. Usted paga el 127% del precio de la vivienda solo en intereses. Esta es la razón por la que los pagos adicionales y la compra de tarifas son tan importantes. Comparar con el Calculadora de hipotecas.
Paso 3: Calificación (DTI)
| Tipo de préstamo | DTI frontal máximo | DTI de back-end máx. |
|---|---|---|
| Convencional | 28% | 36-43% |
| FHA | 31% | 43-50% |
| Virginia | N / A | 41% |
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Pruebe la calculadora de hipotecas →Conclusiones clave
- Pagarás más intereses de lo que cuesta la vivienda con un préstamo a 30 años a las tasas actuales.
- DTI inferior al 36% es ideal — más del 43% lo descalifica para la mayoría de los préstamos convencionales.
- Una tasa un 1% más baja con $350 mil ahorra alrededor de $250 al mes y $90 mil durante la vigencia del préstamo.
- hipotecas a 15 años tenga tasas más bajas y ahorre más del 60% en el interés total.