Cómo funciona una hipoteca a 15 años
Con un plazo de 15 años, amortizas tu vivienda en la mitad de tiempo. Los prestamistas ofrecen tasas de interés más bajas para préstamos a 15 años (normalmente entre un 0,5% y un 0,75% menos) porque los plazos más cortos implican un menor riesgo. La compensación es un pago mensual significativamente mayor: aproximadamente entre un 40% y un 50% más que el equivalente a 30 años.
Se genera capital mucho más rápido: después de 5 años en un plazo de 15 años, se ha pagado alrededor del 30% del capital. En un plazo de 30 años, usted ha pagado sólo alrededor del 10%.
Cómo funciona una hipoteca a 30 años
La hipoteca a 30 años es la opción más popular, utilizada por aproximadamente el 90% de los compradores de vivienda. El plazo más largo distribuye los pagos, haciendo que cada pago mensual sea más bajo y asequible. Sin embargo, usted paga significativamente más en intereses totales durante la vigencia del préstamo.
El pago mensual más bajo libera efectivo para otras inversiones, un fondo de emergencia o contribuciones para la jubilación, que pueden generar rendimientos más altos que la tasa de interés hipotecaria que está evitando.
Ejemplo del mundo real
En un préstamo de $400,000, el pago a 15 años es $790/mes más. Si, en cambio, toma el préstamo a 30 años e invierte esos $790/mes con un rendimiento promedio del 8% durante 15 años, su cartera de inversiones crece a aproximadamente $274,000.
Mientras tanto, la hipoteca a 15 años le ahorra $312,840 en intereses. Pero al año 15, todavía le quedan $276 000 del préstamo a 30 años. Comparación neta: aproximadamente un lavado: la estrategia de inversión a más de 30 años está ligeramente por delante si se mantienen rendimientos superiores al 8% y ligeramente por detrás si los rendimientos son más bajos.