El interés compuesto es un interés calculado tanto sobre el capital inicial como sobre el interés acumulado de períodos anteriores, a menudo descrito como "interés sobre interés".
Cómo funciona el interés compuesto
A diferencia del interés simple, que se calcula únicamente sobre el capital original, el interés compuesto crece exponencialmente porque cada pago de intereses se agrega al saldo antes del siguiente cálculo. Cuanto más frecuentemente se capitalizan los intereses (diaria, mensual o trimestralmente), más rápido crece el saldo.
La idea clave es que el tiempo es la variable más poderosa. Una inversión modesta que se deja capitalizar durante décadas puede superar a una inversión más grande mantenida durante un período más corto. Es por eso que los asesores financieros enfatizan comenzar temprano.
La fórmula del interés compuesto
La fórmula estándar es: A = P(1 + r/n)^(nt), dónde:
- A = importe final
- PAG = capital (inversión inicial)
- r = tasa de interés anual (decimal)
- norte = número de períodos de capitalización por año
- t = número de años
Por qué es importante el interés compuesto
El interés compuesto es el principal motor detrás de la creación de riqueza a largo plazo. Las cuentas de jubilación, los fondos indexados y las cuentas de ahorro dependen de la capitalización para hacer crecer el dinero con el tiempo. Por el contrario, el interés compuesto también juega en contra de los prestatarios: la deuda de las tarjetas de crédito se agrava, lo que convierte los pagos mínimos en una trampa costosa.
Ejemplo del mundo real
Invierta $10,000 al 7% de interés anual compuesto mensualmente. Después de 30 años: A = 10.000 × (1 + 0,07/12)^(12×30) = $81.165. Sus $10,000 crecieron a más de $81,000 (más de 8 veces su inversión original) sin agregar un solo dólar.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre interés simple y compuesto?
El interés simple se calcula únicamente sobre el capital original. El interés compuesto se calcula sobre el capital más todos los intereses devengados anteriormente, lo que hace que crezca más rápido con el tiempo.
¿Con qué frecuencia debería acumularse el interés?
La capitalización más frecuente (diaria o mensual) produce un crecimiento ligeramente mayor que la capitalización anual. Para ahorrar, busque cuentas con capitalización diaria. La diferencia es pequeña en períodos cortos pero significativa a lo largo de décadas.
¿Puede el interés compuesto jugar en mi contra?
Sí. Las deudas de tarjetas de crédito, préstamos de día de pago y otros préstamos con intereses elevados perjudican al prestatario. Los intereses impagos se agregan al saldo y se cobran intereses futuros sobre esa cantidad mayor.