El interés simple se calcula únicamente sobre el monto principal original, no sobre los intereses acumulados previamente. La fórmula es I = P × r × t.
Cómo funciona el interés simple
Con el interés simple, usted gana (o debe) la misma cantidad en dólares de interés en cada período. Un préstamo de $10,000 al 5% de interés simple acumula $500 por año, independientemente de cuántos años hayan pasado. El interés total es lineal: crece a un ritmo constante.
Esto contrasta con el interés compuesto, donde el interés genera intereses y el crecimiento se acelera con el tiempo.
La Fórmula
Yo = P × r × t, donde I es el interés total, P es el capital, r es la tasa anual (como decimal) y t es el tiempo en años. Monto total adeudado: A = P + I = P(1 + rt).
Ejemplo del mundo real
Pida prestado $20,000 al 4% de interés simple durante 5 años. Interés: $20 000 × 0,04 × 5 = $4,000. Total reembolsado: $24.000. Con el interés compuesto a la misma tasa, el total sería de $24,333, $333 más debido al interés sobre intereses.
Preguntas frecuentes
¿Dónde se utiliza el interés simple?
El interés simple se utiliza en algunos préstamos para automóviles, préstamos personales a corto plazo, letras del Tesoro y certificados de depósito. La mayoría de los productos financieros a largo plazo (hipotecas, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito) utilizan intereses compuestos.
¿Es mejor el interés simple para los prestatarios?
Sí. El interés simple siempre da como resultado un interés total pagado menor que el interés compuesto a la misma tasa y plazo, porque el interés no se compone de los intereses acumulados previamente.
¿Cómo convierto entre interés simple y compuesto?
No hay conversión directa. El interés simple crece linealmente (I = Prt), mientras que el interés compuesto crece exponencialmente (A = P(1+r/n)^(nt)). En periodos cortos la diferencia es pequeña, pero a lo largo de décadas el interés compuesto supera significativamente al simple.