El capital es la diferencia entre el valor de mercado de un activo y el monto que aún se debe. En el sector inmobiliario, el valor líquido de la vivienda aumenta a medida que usted paga su hipoteca y aumenta el valor de la propiedad.
Cómo funciona la equidad
El capital representa su participación en la propiedad de un activo. Para los propietarios de viviendas, comienza con el pago inicial y crece a través de dos mecanismos: pagos de capital que reducen el saldo de su préstamo y apreciación del mercado que aumenta el valor de su vivienda.
La equidad también puede disminuir. Si los valores de las propiedades caen (como en la crisis inmobiliaria de 2008), los propietarios pueden terminar "bajo el agua", debiendo más de lo que vale la casa, lo que resultaría en un valor neto negativo.
Por qué es importante la equidad
El valor líquido de la vivienda es una de las principales herramientas de creación de riqueza para las familias de clase media. Se puede acceder a él a través de préstamos con garantía hipotecaria, HELOC (líneas de crédito con garantía hipotecaria) o vendiendo la propiedad. El capital también afecta las opciones de refinanciamiento: los prestamistas ofrecen mejores condiciones cuando se tiene un capital significativo.
Ejemplo del mundo real
Usted compró una casa por $300,000 con un pago inicial de $60,000 (20%). Después de 5 años, el saldo restante de su hipoteca es de $265 000 y la casa se ha revalorizado a $350 000. Su capital: $350,000 − $265,000 = $85,000 – en comparación con $60,000 en el momento de la compra.
Preguntas frecuentes
¿Cómo puedo generar capital más rápido?
Realice pagos de capital adicionales, elija un plazo de préstamo más corto (15 frente a 30 años), realice un pago inicial mayor e invierta en mejoras que aumenten el valor de la vivienda. Incluso $100 adicionales al mes pueden generar capital significativamente más rápido.
¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria frente a HELOC?
Un préstamo con garantía hipotecaria le otorga una suma global a una tasa fija. Una HELOC es una línea de crédito renovable (como una tarjeta de crédito) garantizada por su vivienda, con una tasa variable. Ambos utilizan su capital como garantía.
¿Cuándo puedo acceder al valor líquido de mi vivienda?
La mayoría de los prestamistas exigen que quede al menos entre un 15% y un 20% del capital después del préstamo. Entonces, si su casa vale $400,000, normalmente necesitará mantener $80,000 en valor líquido, lo que significa que podría pedir prestado contra el resto.