APY (rendimiento porcentual anual) es la tasa de rendimiento real de una cuenta de ahorro o inversión, que representa el efecto del interés compuesto durante un año.
Cómo funciona el APY
El APY le indica exactamente cuánto ganará su dinero en un año, teniendo en cuenta la frecuencia con la que se acumulan los intereses. Una cuenta de ahorros que anuncia un APY del 5,00% significa que su dinero crecerá exactamente un 5% en 12 meses, independientemente de si el interés se compone diariamente, mensualmente o trimestralmente.
La fórmula es: APY = (1 + r/n)^n − 1, donde r es la tasa nominal y n es el número de períodos de capitalización por año.
Por qué es importante el APY
APY es la única forma justa de comparar productos de ahorro. Dos bancos pueden anunciar una tasa del 5%, pero si uno se capitaliza diariamente y el otro anualmente, la cuenta de capitalización diaria gana un poco más. APY normaliza esta diferencia para que puedas comparar directamente.
Ejemplo del mundo real
Una cuenta de ahorros de alto rendimiento ofrece un interés compuesto diario del 5,00%. El APY es: (1 + 0.05/365)^365 − 1 = 5.127%. En un depósito de $10,000, ese 0.127% adicional significa un $12.70 por año en comparación con la capitalización anual.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre APR y APY?
La APR es el costo anual de pedir dinero prestado (utilizado para préstamos). APY es el rendimiento anual del dinero ahorrado (utilizado para depósitos). APY incluye el efecto de la capitalización; La APR no.
¿Está garantizado el APY?
Para cuentas de ahorro y CD de tasa variable, el APY puede cambiar. Sólo los CD de tasa fija garantizan el APY durante todo el plazo. Los APY de las cuentas de ahorro de alto rendimiento fluctúan con la tasa de los fondos federales.
¿Cómo se calcula el APY en una cuenta de ahorros?
Los bancos calculan el interés sobre su saldo diario, lo componen con la frecuencia indicada y lo acreditan en su cuenta (generalmente mensualmente). El APY refleja el efecto total de esta capitalización durante un año completo.