La APR (tasa de porcentaje anual) es el costo anual de pedir dinero prestado expresado como porcentaje, incluida tanto la tasa de interés como las tarifas cobradas por el prestamista.
Cómo funciona la TAE
Si bien la tasa de interés de un préstamo le indica el costo base del préstamo, la APR brinda una imagen más completa al incluir las tarifas iniciales, los costos de cierre y otros cargos del prestamista. Esto hace que la APR sea la mejor métrica para comparar ofertas de préstamos de diferentes prestamistas: una tasa de interés más baja con tarifas altas en realidad puede costar más que una tasa más alta sin tarifas.
La ley federal (la Ley de Veracidad en los Préstamos) exige que los prestamistas revelen la APR de todos los préstamos al consumo, lo que facilita a los prestatarios comparar manzanas con manzanas.
APR frente a APY frente a tasa de interés
- Tasa de interés: El porcentaje base que se cobra sobre un préstamo, sin comisiones
- ABR: Tasa de interés más comisiones, expresada anualmente: utilizada para préstamo
- APY: El rendimiento anual efectivo, incluida la capitalización, utilizado para ahorro
La APR no representa la capitalización, mientras que la APY sí. Para las cuentas de ahorro, el APY siempre es igual o superior a la tasa de interés indicada porque incluye el efecto del interés compuesto.
Ejemplo del mundo real
El prestamista A ofrece un interés del 6,0% con comisiones de $3000 (APR: 6.25%). El prestamista B ofrece un interés del 6,25% sin comisiones (APR: 6.25%). A pesar de las diferentes tasas de interés, el coste total es idéntico. Compare la APR, no solo la tasa.
Preguntas frecuentes
¿Es siempre mejor una TAE más baja?
Generalmente sí, pero el contexto importa. Una APR baja con un plazo de préstamo más largo puede dar lugar a que se paguen más intereses totales que una APR más alta con un plazo más corto. Compare tanto la APR como el costo total del préstamo.
¿Por qué la APR de mi tarjeta de crédito es tan alta?
Las tarjetas de crédito son deudas sin garantía, por lo que los prestamistas cobran tasas más altas para compensar el riesgo. Las APR promedio de las tarjetas de crédito oscilan entre el 20% y el 30%, mucho más altas que las de los préstamos garantizados como las hipotecas (6%-8%).
¿La APR incluye todos los costos del préstamo?
La APR incluye la mayoría de las tarifas de los prestamistas, como cargos de originación y puntos de descuento, pero es posible que no incluya costos de terceros como seguros de título, tasaciones o inspecciones de viviendas en hipotecas.