Un 401(k) es un plan de ahorro para la jubilación patrocinado por el empleador que permite a los empleados contribuir con ingresos antes de impuestos, lo que reduce los ingresos imponibles actuales. Muchos empleadores igualan un porcentaje de las contribuciones.
Cómo funciona un 401(k)
Las contribuciones se deducen de su cheque de pago antes del impuesto sobre la renta, lo que reduce su ingreso imponible de inmediato. El dinero crece con impuestos diferidos hasta su retiro en la jubilación, cuando se grava como ingreso ordinario. Para 2025, el límite de contribución es $23,500 ($31,000 si tiene 50 años o más).
Muchos empleadores ofrecen un fósforo — por ejemplo, igualar el 50% de sus contribuciones hasta el 6% del salario. Esto es esencialmente dinero gratis con un retorno instantáneo del 50%.
Por qué son importantes los 401(k)
La contrapartida del empleador hace que los planes 401(k) sean la inversión con mayor retorno de la inversión a la que tiene acceso la mayoría de las personas. No contribuir lo suficiente para obtener el partido completo es dejar una compensación gratuita sobre la mesa. El aplazamiento de impuestos también significa que su dinero se acumula en una base mayor ya que se posponen los impuestos.
Ejemplo del mundo real
Salario: 80.000 dólares. Contribuyes con el 6% ($4,800/año). El empleador aporta el 50% ($2,400/año). Con un rendimiento anual del 7% durante 30 años, su 401(k) crece hasta $681,537 — de los cuales $72,000 fueron dinero gratis de su empleador.
Preguntas frecuentes
¿Qué sucede con mi 401(k) si dejo mi trabajo?
Sus contribuciones y las aportaciones adquiridas por su empleador siguen siendo suyas. Puede dejar el dinero en el plan anterior, transferirlo al plan de su nuevo empleador, transferirlo a una cuenta IRA o retirarlo (con impuestos y multas si tiene menos de 59 años y medio).
¿Debo elegir Tradicional o Roth 401(k)?
El plan 401(k) tradicional reduce sus impuestos ahora; Roth 401(k) ofrece retiros libres de impuestos más adelante. Si espera estar en una categoría impositiva más alta durante la jubilación, Roth puede ser mejor. Muchos asesores recomiendan dividir las contribuciones.
¿Cuánto debo contribuir a mi 401(k)?
Como mínimo, contribuya lo suficiente para obtener la aportación total del empleador. Apunte a destinar el 15% de sus ingresos (incluido el contrapartida) a ahorros para la jubilación. Si eso no es factible, comience con la igualación y aumente un 1% cada año.