Interés simple: conceptos básicos
El interés simple es sencillo: usted gana (o paga) intereses solo sobre el monto original. Nunca se acumula: el interés no genera más intereses.
Interest = Principal × Rate × Time Example: $10,000 × 0.05 × 3 years = $1,500 Después de 3 años, sus $10,000 han generado exactamente $1,500 en intereses, independientemente de la frecuencia con la que se calculen.
Interés compuesto: el motor del crecimiento
El interés compuesto genera intereses sobre sus intereses. Esto crea un crecimiento exponencial: cuanto más tiempo se acumula el dinero, más rápido crece. Se dice que Albert Einstein llamó al interés compuesto la fuerza más poderosa del universo.
A = P × (1 + r/n)^(n×t) A = Future Value, P = Principal r = Annual Rate, n = Compounds/Year, t = Years $10 000 al 5 % compuesto mensual durante 3 años: $10 000 × (1 + 0,05/12)^(12 × 3) = $11 614,72
APR vs APY: ¿Cuál debería comparar?
| Métrico | ¿Incluye capitalización? | Usar cuando |
|---|---|---|
| TAE (Tasa Porcentual Anual) | No | Comparando préstamos |
| APY (rendimiento porcentual anual) | Sí | Comparar ahorros/inversiones |
Una tarjeta de crédito que anuncia "18% APR" con capitalización diaria en realidad le cuesta una efectivo 19.72% APY. Para las cuentas de ahorro, un "5,00% APY" es lo que realmente gana; ya incluye la capitalización.
Cómo importa la frecuencia compuesta
La misma tasa establecida produce diferentes rendimientos reales dependiendo de la frecuencia con la que se capitalizan los intereses:
| Frecuencia | 5% APR → APY | Extra por $10K/año |
|---|---|---|
| Anualmente (1×) | 5.000% | $0 (valor de referencia) |
| Trimestral (4×) | 5.095% | $9.50 |
| Mensual (12×) | 5.116% | $11.60 |
| Diario (365×) | 5.127% | $12.70 |
La regla del 72
Un atajo rápido: divida 72 por su tasa de interés para estimar cuántos años se necesitan para duplicar su dinero. Al 6% de interés: 72 ÷ 6 = 12 años para duplicar. Al 8%: 72 ÷ 8 = 9 años.
Convierta entre APR y APY y vea el impacto de la capitalización
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