La planificación de la jubilación se reduce a una única ecuación: acumula suficientes activos para que los ingresos que te produzcan cubran tus gastos de forma indefinida. Las matemáticas son sorprendentemente simples una vez que comprendes las fórmulas básicas.
Paso 1: Su número de FIRE
FIRE Number = Annual Expenses × 25 Esta es la inversa de la regla del 4%: 1/0,04 = 25. Si gastas 50.000 dólares al año, necesitas 1.250.000 dólares.
Paso 2: la regla del 4%
La regla del 4% proviene del Estudio Trinity (1998, actualizado varias veces). Los investigadores realizaron pruebas cada período de 30 años entre 1926 y 1995 y descubrieron que retirar el 4% de una cartera de acciones/bonos 60/40 en el primer año, y luego ajustar por inflación, tuvo éxito en más del 95% de los períodos históricos. La regla proporciona una tasa de retiro práctica y respaldada por investigaciones.
| Tasa de retiro | Multiplicador | Tasa de éxito a 30 años |
|---|---|---|
| 3% | 33× | ~100% |
| 3.5% | 28,6× | ~98% |
| 4% | 25× | ~95% |
| 4.5% | 22,2× | ~82% |
| 5% | 20× | ~72% |
Paso 3: hora de jubilarse
Su tasa de ahorro es el principal determinante de cuánto tiempo lleva jubilarse. Con una tasa de ahorro del 50%, puedes jubilarte en aproximadamente 17 años, independientemente del nivel de ingresos. Al 20%, se necesitan unos 37 años. Modele su escenario específico con el Calculadora de FUEGO.
Calcule su número de FUEGO con la simulación de Monte Carlo
Pruebe la Calculadora de FUEGO →Conclusiones clave
- Número de INCENDIO = Gastos Anuales × 25 basado en la tasa de retiro seguro del 4%.
- La regla del 4% tiene una tasa de éxito superior al 95% históricamente en períodos de 30 años.
- La tasa de ahorro determina su cronograma más que el rendimiento de la inversión o el nivel de ingresos.
- Considere una tasa de retiro del 3,5% para jubilados anticipados con horizontes de 40 a 50 años.