Su tasa de ahorro (el porcentaje de ingresos que ahorra e invierte) es el número más importante en finanzas personales. Importa más que el rendimiento de su inversión, más que su nivel de ingresos y más que casi cualquier otra métrica financiera. Una alta tasa de ahorro construye simultáneamente su riqueza y demuestra que se puede vivir con menos, lo cual acelera el camino hacia la independencia financiera.
Paso 1: Calcule su tasa de ahorro
Savings Rate = Total Savings / Gross Income × 100 Incluya todos los ahorros: 401(k), IRA, corretaje, fondo de emergencia, pagos de deuda adicionales más allá de los mínimos. Las coincidencias entre empleadores son discutibles; la mayoría de los profesionales las excluyen.
Ejemplo: Ganas $80,000 brutos. Usted aporta $10,000 a su 401(k), $5,000 a una Roth IRA y ahorra $3,000 en una cuenta de corretaje. Ahorro total = $18,000. Tasa de ahorro = 18.000 / 80.000 = 22.5%.
Paso 2: comprender los puntos de referencia
| Tasa de Ahorro | Años hasta la jubilación | Descripción |
|---|---|---|
| 10% | 51 años | Común pero insuficiente para la mayoría |
| 20% | 37 años | Recomendación estándar (objetivo mínimo) |
| 30% | 28 años | Posición fuerte y superior a la media |
| 50% | 17 años | territorio FUEGO |
| 70% | 8 años | Jubilación anticipada agresiva |
Estos suponen comenzar desde cero con un rendimiento real del 5% (ajustado a la inflación). Realice un seguimiento de sus gastos y ahorros con el Planificador de presupuesto.
Realice un seguimiento de su presupuesto y tasa de ahorro con el análisis 50/30/20
Pruebe el Planificador de presupuesto →Conclusiones clave
- 20% es el objetivo mínimo, no es lo ideal: apunte más alto si desea jubilarse antes de los 65 años.
- La tasa de ahorro determina el cronograma de jubilación mucho más que los retornos de la inversión.
- Incluir todos los ahorros en el cálculo: cuentas de jubilación, inversiones sujetas a impuestos y fondos de emergencia.
- Automatiza tus ahorros entonces el dinero se invierte antes de que puedas gastarlo.