Una HSA puede combinar ventajas fiscales federales y activos invertidos a largo plazo, pero la elegibilidad para aportar, la financiación deducible y los retiros admitidos son cuestiones distintas. Esta calculadora parte del margen y la estimación fiscal de un titular para el año seleccionado, y compara dos formas de pagar gastos médicos con el mismo presupuesto familiar. Admite normas de aportación fechadas de 2025 y 2026 y un plan futuro hipotético; no establece elegibilidad personal ni recomienda una cuenta para todos.
Cómo funciona la Calculadora de HSA
El modelo reutiliza normas federales fechadas de elegibilidad y límites. Los datos del primer día, edad el 31 de diciembre, otra cobertura, Medicare y atención primaria directa determinan el límite modelado. Las aportaciones patronales consumen el mismo margen que las personales. Los datos desconocidos quedan sin resolver; los activos existentes aún pueden proyectarse si no se solicitan nuevas aportaciones.
Solo las aportaciones personales permitidas modeladas reciben la deducción federal y estatal introducida. La nómina también usa componentes de Social Security, Medicare y retención patronal de Additional Medicare según el salario. Las aportaciones directas no reducen la nómina modelada y la conformidad estatal debe verificarse por separado.
Lee juntos los importes solicitados y modelados: una solicitud excesiva no se convierte en aportación permitida y el dinero patronal no genera otra deducción personal. Un resultado cero puede tener causas distintas de la elegibilidad sin resolver; revisa la tabla del año antes de comparar proyecciones. Modifica solo supuestos verificables y utiliza el planificador detallado si la lista mensual sencilla no describe tu situación.
Entradas y qué significan
El registro aplica la variación de inversión con signo de cada año antes de las aportaciones y los retiros médicos admitidos al final del año. Muestra financiación, inversión, retiros y activos HSA restantes. Las aportaciones futuras repiten el importe modelado del año seleccionado solo durante los años elegidos; no se predicen elegibilidad ni límites futuros.
Ambas vías usan el mismo presupuesto de aportación personal y gastos médicos. Cuando la HSA paga gastos admitidos, el efectivo liberado pasa a una cuenta externa a la rentabilidad después de impuestos introducida. Compara activos combinados y saldo HSA. Las vistas nominal y del año inicial usan el mismo registro; puede haber rentabilidades bajas o negativas.
El año cero es el saldo inicial antes de futuras aportaciones. Cambiar los años de aportación afecta a la financiación proyectada, sin certificar margen futuro. Los dólares del año inicial usan la escala de inflación de cada punto, mientras el límite actual y los gastos anuales introducidos siguen siendo nominales. Usa el registro visible para comprobar un año; ocultar una serie no elimina su importe del informe canónico ni cambia el cálculo financiero.
Límites y casos especiales
La comparación opcional del último mes mantiene separados el límite anual calculado por meses y la ampliación condicional. El período de prueba termina el 31 de diciembre siguiente; un incumplimiento determinado puede generar inclusión en renta y un impuesto adicional del 10%, sujeto a excepciones. Los datos futuros o desconocidos no se convierten en una obligación fiscal determinada.
En 2026, los planes individuales bronce y catastróficos admisibles y los acuerdos de atención primaria directa admisibles tienen reglas distintas. Una cuota DPC superior al límite para aportar aún puede ser un gasto admisible separado reembolsable desde una HSA existente; las cuotas patronales no se reembolsan de nuevo. La herramienta no determina la admisibilidad médica, distribuciones correctoras, asignación conyugal, fiscalidad estatal ni fechas complejas de Medicare retroactivo. Usa el planificador detallado de elegibilidad para fechas y parejas, y verifica las fuentes IRS antes de actuar.
Revisa los supuestos del año antes de exportar o compartir. El almacenamiento del navegador y un enlace con valores son divulgaciones distintas; conservar datos antiguos no verifica sus importes pretendidos ni la elegibilidad. El informe separa supuestos introducidos y activos para no presentar borradores inactivos como datos calculados.