Modelo de crecimiento del fondo · Comparar ratios de gastos · Encontrar el obstáculo del punto de equilibrio
El modo neto no aplica cargos adicionales del ratio de gastos en ningún panel. Entrada, salida, cargos fijos e impuestos siguen siendo adicionales. Los ejemplos editables de gastos son hipotéticos, no cotizaciones actuales.
Cada valor después de impuestos supone liquidar en esa fecha; ni impuestos de venta ni cargos de salida se descuentan cada año del saldo que continúa invertido.
| Año | Aportaciones brutas | Crecimiento bruto | Cargos de entrada, gastos y cargos fijos | Impuesto sobre distribuciones | Saldo de la cuenta | Efectivo antes del impuesto de venta | Impuesto sobre venta | Efectivo después de impuestos |
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| Fondo | Relación de gastos | Efectivo de liquidación antes del impuesto de venta | Cargos directos, incluida la salida | Ganancia neta |
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| Año | Referencia después de impuestos | Sin rentabilidad adicional, después de impuestos | Rentabilidad calculada, después de impuestos |
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La calculadora modela el efecto de los gastos según los flujos de efectivo, la base de rentabilidad y los supuestos fiscales elegidos. El desglose separa los cargos directos de los efectos con signo sobre el crecimiento y de las diferencias de impuestos sobre distribuciones. Unas comisiones mayores, por sí solas, no determinan la rentabilidad futura de un fondo.
q_after = (1 + g) × (1 − f); q_opening = 1 + g − f La página nueva cobra por defecto los gastos después del crecimiento: q=(1+g)×(1−f).
Elige tasa y momento del gasto en Avanzado. Por defecto se usan activos tras crecer; la opción histórica usa activos iniciales. La rentabilidad neta no vuelve a descontar el ratio de gastos.
Consulta cargos directos, efecto del crecimiento e impuestos sobre distribuciones. El gasto elegido precede a cada aporte de fin de mes.
Diferencia anual de tasa con signo sobre la referencia; iguala el efectivo final después de impuestos, sin aportes periódicos.
q_after = (1 + g) × (1 − f); q_opening = 1 + g − f La página nueva cobra por defecto los gastos después del crecimiento: q=(1+g)×(1−f). La opción histórica sobre activos iniciales usa q=1+g−f: crecimiento y gastos se calculan sobre los activos al inicio del mes. Si la rentabilidad ya es neta de gastos del fondo, f=0; no se vuelve a cobrar el ratio de gastos. R es la tasa anual de rentabilidad (%) y E la tasa anual de gastos (%). Rentabilidad nominal: g=R/1200; rentabilidad anual efectiva: g=(1+R/100)^(1/12)−1. Gastos proporcionales: f=E/1200; retención anual efectiva: f=1−(1−E/100)^(1/12). La página nueva usa rentabilidad nominal y gastos proporcionales. Estas conversiones son independientes de la base de activos para el gasto. Con rentabilidad neta, f=0; las comisiones de entrada y salida, los cargos fijos y los impuestos siguen siendo adicionales. La opción histórica sobre activos iniciales usa gastos proporcionales; la retención anual efectiva es una opción después del crecimiento.
FV = P × q^N + M × (q^N − 1)/(q − 1) P es el depósito inicial; M es el depósito al cierre de cada mes; N=12×años. Este atajo solo se aplica sin otras cargas, comisiones fijas ni impuestos. Con q=1, FV=P+M×N. Las opciones avanzadas usan el registro mensual de caja.
Difference = Direct Fees + Signed Growth Effect + Distribution-Tax Difference La opción de gastos usa por defecto los activos después del crecimiento, o los activos al inicio del mes en la opción histórica; ambas preceden al aporte de fin de mes. La comisión de entrada se aplica a los aportes brutos; la de salida es un porcentaje fijo del importe final. Los cargos fijos se pagan al cierre de cada año, hasta el saldo disponible. Todos los modos usan las opciones seleccionadas. El impuesto sobre distribuciones se aplica de forma simplificada a la parte indicada del crecimiento mensual positivo; lo neto se reinvierte y aumenta la base de venta. No modela distribuciones en pérdidas, lotes fiscales ni normas jurisdiccionales. El impuesto de venta solo afecta ganancias positivas; no se inventa un crédito por pérdidas. Las filas anuales suponen liquidación en esa fecha.
Autor: Quinn Sumner - Editor
Responsable: Quinn Sumner - Propietario editorial
Revisor: Revisión editorial de cálculo - Revisión de fuentes y limitaciones
Última revisión: 2026-05-10
Última verificación: 2026-05-10
Datos vigentes: 2026-05-10
La página nueva cobra por defecto los gastos después del crecimiento: q=(1+g)×(1−f). La opción histórica sobre activos iniciales usa q=1+g−f: crecimiento y gastos se calculan sobre los activos al inicio del mes. Si la rentabilidad ya es neta de gastos del fondo, f=0; no se vuelve a cobrar el ratio de gastos. R es la tasa anual de rentabilidad (%) y E la tasa anual de gastos (%). Rentabilidad nominal: g=R/1200; rentabilidad anual efectiva: g=(1+R/100)^(1/12)−1. Gastos proporcionales: f=E/1200; retención anual efectiva: f=1−(1−E/100)^(1/12). La página nueva usa rentabilidad nominal y gastos proporcionales. Estas conversiones son independientes de la base de activos para el gasto. Con rentabilidad neta, f=0; las comisiones de entrada y salida, los cargos fijos y los impuestos siguen siendo adicionales. La opción histórica sobre activos iniciales usa gastos proporcionales; la retención anual efectiva es una opción después del crecimiento.
Supuesto: La Calculadora de fondos mutuos se basa en los valores que ingresa el usuario y no verifica de forma independiente ingresos, saldos, estatus legal, términos de pólizas o cotizaciones de mercado.
Supuesto: La opción de gastos usa por defecto los activos después del crecimiento, o los activos al inicio del mes en la opción histórica; ambas preceden al aporte de fin de mes. La comisión de entrada se aplica a los aportes brutos; la de salida es un porcentaje fijo del importe final. Los cargos fijos se pagan al cierre de cada año, hasta el saldo disponible. Todos los modos usan las opciones seleccionadas.
Supuesto: Los rendimientos reales del mercado son volátiles y pueden diferir materialmente de los supuestos de tasa constante o del escenario.
Supuesto: La opción de gastos usa por defecto los activos después del crecimiento, o los activos al inicio del mes en la opción histórica; ambas preceden al aporte de fin de mes. La comisión de entrada se aplica a los aportes brutos; la de salida es un porcentaje fijo del importe final. Los cargos fijos se pagan al cierre de cada año, hasta el saldo disponible. Todos los modos usan las opciones seleccionadas. El impuesto sobre distribuciones se aplica de forma simplificada a la parte indicada del crecimiento mensual positivo; lo neto se reinvierte y aumenta la base de venta. No modela distribuciones en pérdidas, lotes fiscales ni normas jurisdiccionales. El impuesto de venta solo afecta ganancias positivas; no se inventa un crédito por pérdidas. Las filas anuales suponen liquidación en esa fecha.
La Calculadora de fondos mutuos no recomienda valores, no predice rendimientos, no incluye todas las tarifas o consecuencias fiscales, ni evalúa si una inversión es adecuada para el usuario.
Los resultados reales dependen del desempeño del mercado, el momento oportuno, los impuestos, las tarifas, la liquidez, la reinversión y la tolerancia al riesgo.
Diferencia anual de tasa con signo sobre la referencia; iguala el efectivo final después de impuestos, sin aportes periódicos. Escala de magnitud limitada a 2 puntos porcentuales; no indica probabilidad ni dificultad.
Las proyecciones financieras tienen únicamente fines educativos e ilustrativos. No constituyen asesoramiento de inversión formal, valoración de activos, planificación fiscal ni recomendaciones para comprar o vender fondos mutuos específicos. Consulte un CFP® o RIA antes de realizar reasignaciones de cartera o cambiar de clase de acciones de fondos.
Orientación profesional: La Calculadora de fondos mutuos es solo para educación en matemáticas de inversión y no es un asesoramiento de inversión, fiscal, legal o financiero. Considere el riesgo, las tarifas, los impuestos y la idoneidad antes de actuar.
Costo a 30 Años de un Índice de Gastos del 1%
Con 7% nominal anual dividido mensualmente, depósitos de 500 USD al cierre del mes y gastos sobre activos después del crecimiento, los saldos a 30 años son 686.803,84 USD con gastos del 0,03% y 561.818,46 USD con 1%. La diferencia modelada es 124.985,39 USD, antes de impuestos opcionales y otras cargas.
Índice vs. Fondo con Asesor a lo Largo de 40 Años
Sin más depósitos, con 7% nominal anual dividido mensualmente y gastos posteriores al crecimiento,40 años dan 80.584,21 USD al 0,03% frente a 49.453,97 USD al 1,25%.
Tasa Umbral de Punto de Equilibrio
El 0,97% introducido es una comparación aproximada de gastos, no el umbral resuelto. Con tasa nominal de referencia del 7%, gastos de referencia del 0,03%, gastos comparados del 1% y sin otras cargas, la tasa anual adicional que iguala resultados es 0,9764720599 puntos porcentuales. No es una probabilidad de superar al fondo. Este ejemplo usa tasas de rentabilidad bruta y el cobro de gastos después del crecimiento, que es la opción predeterminada.
Usa cualquiera de estos formatos para citar esta calculadora en un trabajo o informe.
La página nueva cobra por defecto los gastos después del crecimiento: q=(1+g)×(1−f). La opción histórica sobre activos iniciales usa q=1+g−f: crecimiento y gastos se calculan sobre los activos al inicio del mes. Si la rentabilidad ya es neta de gastos del fondo, f=0; no se vuelve a cobrar el ratio de gastos. R es la tasa anual de rentabilidad (%) y E la tasa anual de gastos (%). Rentabilidad nominal: g=R/1200; rentabilidad anual efectiva: g=(1+R/100)^(1/12)−1. Gastos proporcionales: f=E/1200; retención anual efectiva: f=1−(1−E/100)^(1/12). La página nueva usa rentabilidad nominal y gastos proporcionales. Estas conversiones son independientes de la base de activos para el gasto. Con rentabilidad neta, f=0; las comisiones de entrada y salida, los cargos fijos y los impuestos siguen siendo adicionales. La opción histórica sobre activos iniciales usa gastos proporcionales; la retención anual efectiva es una opción después del crecimiento.
La opción de gastos usa por defecto los activos después del crecimiento, o los activos al inicio del mes en la opción histórica; ambas preceden al aporte de fin de mes. La comisión de entrada se aplica a los aportes brutos; la de salida es un porcentaje fijo del importe final. Los cargos fijos se pagan al cierre de cada año, hasta el saldo disponible. Todos los modos usan las opciones seleccionadas.
P es el depósito inicial; M es el depósito al cierre de cada mes; N=12×años. Este atajo solo se aplica sin otras cargas, comisiones fijas ni impuestos. Con q=1, FV=P+M×N. Las opciones avanzadas usan el registro mensual de caja.
Con 7% nominal anual dividido mensualmente, depósitos de 500 USD al cierre del mes y gastos sobre activos después del crecimiento, los saldos a 30 años son 686.803,84 USD con gastos del 0,03% y 561.818,46 USD con 1%. La diferencia modelada es 124.985,39 USD, antes de impuestos opcionales y otras cargas.
El impuesto sobre distribuciones se aplica de forma simplificada a la parte indicada del crecimiento mensual positivo; lo neto se reinvierte y aumenta la base de venta. No modela distribuciones en pérdidas, lotes fiscales ni normas jurisdiccionales. El impuesto de venta solo afecta ganancias positivas; no se inventa un crédito por pérdidas. Las filas anuales suponen liquidación en esa fecha.
Diferencia anual de tasa con signo sobre la referencia; iguala el efectivo final después de impuestos, sin aportes periódicos.
El 0,97% introducido es una comparación aproximada de gastos, no el umbral resuelto. Con tasa nominal de referencia del 7%, gastos de referencia del 0,03%, gastos comparados del 1% y sin otras cargas, la tasa anual adicional que iguala resultados es 0,9764720599 puntos porcentuales. No es una probabilidad de superar al fondo.
Escala de magnitud limitada a 2 puntos porcentuales; no indica probabilidad ni dificultad.
Este ejemplo usa tasas de rentabilidad bruta y el cobro de gastos después del crecimiento, que es la opción predeterminada.La página nueva cobra por defecto los gastos después del crecimiento: q=(1+g)×(1−f). La opción histórica sobre activos iniciales usa q=1+g−f: crecimiento y gastos se calculan sobre los activos al inicio del mes. Si la rentabilidad ya es neta de gastos del fondo, f=0; no se vuelve a cobrar el ratio de gastos. R es la tasa anual de rentabilidad (%) y E la tasa anual de gastos (%). Rentabilidad nominal: g=R/1200; rentabilidad anual efectiva: g=(1+R/100)^(1/12)−1. Gastos proporcionales: f=E/1200; retención anual efectiva: f=1−(1−E/100)^(1/12). La página nueva usa rentabilidad nominal y gastos proporcionales. Estas conversiones son independientes de la base de activos para el gasto. Con rentabilidad neta, f=0; las comisiones de entrada y salida, los cargos fijos y los impuestos siguen siendo adicionales. La opción histórica sobre activos iniciales usa gastos proporcionales; la retención anual efectiva es una opción después del crecimiento.
El impuesto sobre distribuciones se aplica de forma simplificada a la parte indicada del crecimiento mensual positivo; lo neto se reinvierte y aumenta la base de venta. No modela distribuciones en pérdidas, lotes fiscales ni normas jurisdiccionales. El impuesto de venta solo afecta ganancias positivas; no se inventa un crédito por pérdidas. Las filas anuales suponen liquidación en esa fecha.
La opción de gastos usa por defecto los activos después del crecimiento, o los activos al inicio del mes en la opción histórica; ambas preceden al aporte de fin de mes. La comisión de entrada se aplica a los aportes brutos; la de salida es un porcentaje fijo del importe final. Los cargos fijos se pagan al cierre de cada año, hasta el saldo disponible. Todos los modos usan las opciones seleccionadas.
Elige tasa y momento del gasto en Avanzado. Por defecto se usan activos tras crecer; la opción histórica usa activos iniciales. La rentabilidad neta no vuelve a descontar el ratio de gastos. Las conversiones de tasas anuales a mensuales se detallan por separado en Fórmula.
Con 7% nominal anual dividido mensualmente, depósitos de 500 USD al cierre del mes y gastos sobre activos después del crecimiento, los saldos a 30 años son 686.803,84 USD con gastos del 0,03% y 561.818,46 USD con 1%. La diferencia modelada es 124.985,39 USD, antes de impuestos opcionales y otras cargas.
Supuestos hipotéticos de fondos comparables Escala de magnitud limitada a 2 puntos porcentuales; no indica probabilidad ni dificultad.
Diferencia anual de tasa con signo sobre la referencia; iguala el efectivo final después de impuestos, sin aportes periódicos. El 0,97% introducido es una comparación aproximada de gastos, no el umbral resuelto. Con tasa nominal de referencia del 7%, gastos de referencia del 0,03%, gastos comparados del 1% y sin otras cargas, la tasa anual adicional que iguala resultados es 0,9764720599 puntos porcentuales. No es una probabilidad de superar al fondo. Este ejemplo usa tasas de rentabilidad bruta y el cobro de gastos después del crecimiento, que es la opción predeterminada.
La comisión de entrada grava aportes brutos; la de salida es un porcentaje fijo del importe final. Son distintas del ratio de gastos. Los cargos fijos se pagan al cierre de cada año, hasta el saldo disponible. Todos los modos usan las opciones seleccionadas.
El impuesto sobre distribuciones se aplica de forma simplificada a la parte indicada del crecimiento mensual positivo; lo neto se reinvierte y aumenta la base de venta. No modela distribuciones en pérdidas, lotes fiscales ni normas jurisdiccionales. El impuesto de venta solo afecta ganancias positivas; no se inventa un crédito por pérdidas. Las filas anuales suponen liquidación en esa fecha.
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