Independencia financiera, jubilación anticipada (FIRE) es un movimiento construido sobre una premisa matemática simple: si ahorra e invierte de manera suficientemente agresiva, puede crear una cartera lo suficientemente grande como para cubrir sus gastos de subsistencia indefinidamente, sin necesidad de volver a trabajar por dinero. Su número FIRE es el saldo de cartera específico en el que esto es posible.
La regla del 4%
El número FIRE se deriva del Tasa de retiro seguro del 4%, basado en el Estudio de la Trinidad. La investigación encontró que una cartera diversificada de acciones y bonos podría sostener una tasa de retiro anual del 4% durante al menos 30 años en prácticamente todas las condiciones históricas del mercado, incluidas la Gran Depresión y la estanflación de la década de 1970.
FIRE Number = Annual Expenses × 25 Esto es lo contrario de la regla del 4%: si retira el 4% de su cartera cada año, necesitará 25 veces su gasto anual. Los gastos anuales de $40 000 requieren una cartera de $1 000 000.
Variantes de fuego
| Tipo | Gasto anual | Número de incendio | Estilo de vida |
|---|---|---|---|
| FUEGO magro | $25,000–$40,000 | $625,000–$1,000,000 | Minimalista y bajo costo de vida. |
| FUEGO regular | $40,000–$70,000 | $1,000,000–$1,750,000 | Cómodo estilo de vida de clase media |
| FUEGO gordo | $100,000+ | $2,500,000+ | Clase media alta, viajes, gastronomía. |
| FUEGO Costa | Varía | Varía | Se ha invertido lo suficiente como para que el crecimiento compuesto por sí solo financie la jubilación a los 65 años; cubres solo los gastos corrientes |
| Barista FUEGO | Varía | Varía | La cartera cubre la mayoría de los gastos; El trabajo a tiempo parcial llena el vacío y proporciona seguro médico. |
¿Cuánto tiempo se tarda?
El tiempo para llegar a FIRE depende casi por completo de tu tasa de ahorro - el porcentaje de su salario neto que invierte. Los ingresos sólo importan en la medida en que permiten una mayor tasa de ahorro. Un hogar que ahorre el 50% de sus ingresos puede alcanzar el FUEGO en aproximadamente 17 años. Al 70%, se reduce a unos 8 años. Al 25%, se necesitan más de 30 años. Utilice el Calculadora de FUEGO para modelar su línea de tiempo específica.
¿Sigue funcionando la regla del 4%?
La regla del 4% ha sido objeto de escrutinio debido a las valoraciones actuales del mercado y a plazos de jubilación anticipada más largos (40 a 50 años frente al estudio original de 30 años). Muchos profesionales de FIRE utilizan una tasa de retiro más conservadora de 3,25 a 3,5%, lo que significa multiplicar los gastos anuales por 29 a 31 en lugar de 25. Otros planean complementar los ingresos de la cartera con trabajo a tiempo parcial, ingresos por alquiler o Seguridad Social en años posteriores, lo que proporciona un margen de seguridad adicional.
Conclusiones clave
- Número de INCENDIO = Gastos Anuales × 25 basado en la tasa de retiro seguro del 4%.
- La tasa de ahorro es la variable más importante – mucho más impactante que los retornos de las inversiones.
- Reducir gastos tiene un doble efecto — aumenta su tasa de ahorro Y reduce su número de FIRE.
- Coast FIRE y Barista FIRE ofrecer objetivos intermedios más accesibles.
- Considere entre 3,25% y 3,5% tasas de retiro para mayor seguridad en escenarios de jubilación anticipada.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un número FIRE realista?
Para una persona soltera con gastos moderados de $40,000 a $50,000 por año, el número FIRE es de $1,000,000 a $1,250,000. Para una pareja que gasta entre $ 60 000 y $ 80 000, cuesta entre $ 1 500 000 y $ 2 000 000. Estos números asumen la tasa de retiro estándar del 4% y ninguna otra fuente de ingresos.
¿Puedes jubilarte a los 40 con 1 millón de dólares?
Si sus gastos anuales son de $40,000 o menos, $1 millón respalda una tasa de retiro del 4%. Sin embargo, jubilarse a los 40 años significa una jubilación de más de 50 años, que es más de lo que cubría el Estudio Trinity original. Muchos planificadores financieros recomiendan una tasa de entre 3,25 y 3,5% para jubilaciones muy tempranas, lo que requeriría entre 1,15 y 1,23 millones de dólares para un gasto anual de 40.000 dólares.
¿Cuánto necesito ahorrar al mes para FIRE?
Esto depende de su cronograma y de sus ahorros actuales. Comenzando desde cero, ahorrar $2,000/mes con un rendimiento promedio del 7% alcanza $1,000,000 en aproximadamente 21 años. El ahorro de $4.000/mes se alcanza en unos 13 años. La Calculadora FIRE puede modelar su escenario exacto con su saldo actual y rendimientos esperados.
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