Tu pago mensual del auto no es simplemente el precio de etiqueta dividido entre el plazo del préstamo. Es el monto que realmente financias — después de tu entrada y el valor de entrega, más el impuesto de venta y las tasas — repartido a lo largo del plazo con tu TAE. Esta calculadora muestra cómo cada una de esas piezas mueve el pago, y por qué un préstamo a 72 meses puede sentirse más barato mientras en realidad te cuesta más.
Cómo se construye el pago
La calculadora primero determina el monto financiado: el precio del vehículo, menos tu entrada y el capital de entrega, más el impuesto de venta y las tasas, más cualquier capital negativo incorporado de un coche que aún debas. Luego aplica la fórmula estándar de amortización para repartir ese principal a lo largo del plazo del préstamo con tu TAE. Cada pago mensual cubre primero el interés de ese mes, y lo que sobra va reduciendo el principal.
Por qué el plazo y la TAE son lo más importante
Dos variables dominan el resultado: el plazo y la TAE. Extender un préstamo de 60 a 72 meses reduce el pago mensual pero añade un año completo de intereses, así que el interés total sube aunque cada pago sea más pequeño. Una TAE más alta multiplica ese efecto. La Calculadora de Pago Anticipado de Préstamo muestra cómo los pagos adicionales pueden recuperar parte de ese interés.
Coches de entrega, impuestos y tasas
Un coche de entrega (trade-in) cumple una doble función: reduce el monto que financias y, en la mayoría de los estados, reduce el precio gravable porque el impuesto se cobra sobre el precio menos el valor de entrega. Si todavía debes por el coche entregado, ese saldo se convierte en capital negativo y se añade al nuevo préstamo. Las tasas de título, matriculación y documentación del concesionario normalmente también se financian, así que elevan el pago de forma silenciosa. Las reglas varían según el estado — confirma el tratamiento fiscal y las tasas en tu propio contrato.