Límites de contribución
| Grupo de edad | Contribución máxima |
|---|---|
| Menor de 50 años | $7,500 |
| 50 años y más | $8,600 (incluye $1,100 de recuperación) |
Rangos de eliminación progresiva de ingresos (MAGI)
| Estado civil para efectos de la declaración | Contribución completa | Rango de eliminación | Sin contribución |
|---|---|---|---|
| Soltero / HoH | Menos de $153,000 | $153,000 – $168,000 | Más de $168,000 |
| Casado que presenta una declaración conjunta | Menos de $242,000 | $242,000 – $252,000 | Más de $252,000 |
| Casado que declara por separado | N/A | $0 – $10,000 | Más de $10,000 |
Proyecte el crecimiento de su Roth IRA con nuestra calculadora gratuita
Abrir Calculadora Roth IRA →Reglas clave
Requisito de ingreso del trabajo: Debe tener ingresos del trabajo (sueldos, salario, trabajo por cuenta propia) al menos iguales al monto de su contribución. Los ingresos por inversiones, la Seguridad Social y las pensiones no cuentan.
Fecha límite de contribución: Tienes hasta el 15 de abril de 2027 para realizar aportaciones para el año fiscal 2026.
Roth de puerta trasera: Si sus ingresos exceden los límites de eliminación gradual, aún puede contribuir a una IRA Roth mediante una conversión de puerta trasera (contribuya a una IRA tradicional y luego convierta a Roth).
Fuente: Aviso del IRS 2025-67 (Límite de IRA de 2026, monto de recuperación y rangos de eliminación gradual de Roth MAGI).
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el límite de contribución de Roth IRA 2026?
El límite de contribución de Roth IRA 2026 es de $7,500 para personas menores de 50 años y de $8,600 para personas de 50 años o más. Los $1,100 adicionales son una contribución de recuperación permitida por el IRS: el primer aumento al monto de recuperación de la IRA desde que se indexó, en comparación con los $1,000 en 2025.
¿Cuál es el límite de ingresos para Roth IRA en 2026?
Para los contribuyentes solteros, se permite la contribución completa con MAGI por debajo de $153,000. Entre $153.000 y $168.000 el aporte se reduce. Por encima de $168,000, no se permiten contribuciones directas.
Cómo se revisa esta página
See methodology, assumptions & sources
| Risk tier | YMYL |
|---|---|
| Author | Calculover Editorial Team Finance and legal education |
| Editorial owner | Calculover Investing & Retirement Desk Investment planning methodology owner |
| Reviewer | Calculover Editorial Review Source and limitation review |
| Last reviewed | 2026-07-31 |
| Last verified | 2026-07-31 |
| Data effective date | 2026-01-01 |
Methodology
2026 Roth IRA Contribution Limits & Income Phase-Outs projects retirement balances, income, contribution limits, or withdrawal amounts from user-entered savings, return, inflation, age, and tax assumptions, using source-linked annual limits where relevant.
Assumptions
- 2026 Roth IRA Contribution Limits & Income Phase-Outs relies on the values the user enters and does not independently verify income, balances, legal status, policy terms, or market quotes.
- Return, inflation, contribution, withdrawal, tax, and benefit assumptions remain constant unless the user changes them.
- Employer plan rules, IRS limits, Social Security rules, market returns, and sequence-of-return risk can materially change outcomes.
Limitations
- 2026 Roth IRA Contribution Limits & Income Phase-Outs does not provide investment, tax, Social Security, ERISA, or fiduciary advice and does not guarantee future balances or income.
- Market volatility, inflation, contribution limits, plan rules, taxes, fees, and withdrawal timing can materially change retirement outcomes.
Sources
- 401(k) and Profit-Sharing Plan Contribution Limits, Internal Revenue Service
- IRA Contribution Limits, Internal Revenue Service
- Retirement Planner, Social Security Administration
Professional guidance: 2026 Roth IRA Contribution Limits & Income Phase-Outs is for retirement education only and is not investment, tax, legal, ERISA, or fiduciary advice. Review decisions with a qualified financial, tax, or plan professional.