Calculadora de penhora salarial – quanto pode ser retirado (EUA)

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Etapas

Como usar esta calculadora

5 etapas

1

Insira seu salário bruto e deduções obrigatórias

Comece com o seu pagamento bruto para um período de pagamento e, em seguida, insira os impostos e outras deduções legalmente exigidas – imposto de renda federal, estadual e local, Social Security, Medicare e qualquer contribuição obrigatória para a aposentadoria. A calculadora os subtrai para encontrar seus ganhos disponíveis, que é o valor no qual cada limite de penhora se baseia. Não inclua deduções voluntárias, como seguro saúde ou contribuições extras 401(k).

2

Escolha sua frequência de pagamento

Selecione semanal, quinzenal, semestral ou mensal. O piso de isenção de salário mínimo federal de 30× é definido por semana (US$ 217,50) e é proporcional ao seu período de pagamento – US$ 435 quinzenais, US$ 471,25 semestrais, US$ 942,50 mensais. Acertar a frequência é mais importante para quem ganha menos, onde o piso, e não o limite de 25%, pode ser o limite vinculativo.

3

Escolha o tipo de guarnição

Dívida do consumidor/credor, pensão alimentícia, empréstimo federal para estudantes inadimplentes e impostos não pagos seguem regras diferentes. A dívida do consumidor é limitada a 25% do disponível (ou menos por estado); a pensão alimentícia varia de 50 a 65%; um empréstimo federal para estudantes de até 15%; e uma taxa de IRS não tem percentagem fixa. Para pensão alimentícia, use os dois botões para definir se você sustenta uma segunda família e se está atrasado mais de 12 semanas.

4

Selecione seu estado

Seu estado pode protegê-lo mais do que a lei federal. Quatro estados – Texas, Pensilvânia, Carolina do Norte e Carolina do Sul – proíbem totalmente a penhora de salários para dívidas comuns do consumidor, e outros limitam-na abaixo de 25% (Nova Iorque e Nova Jersey a 10% do valor bruto para devedores qualificados, Massachusetts a 15% do valor bruto, Califórnia e Colorado a 20%, e Washington geralmente a 20%). Estas proteções estatais aplicam-se apenas à dívida do consumidor; pensão alimentícia, impostos e empréstimos estudantis podem ser adornados em qualquer lugar.

5

Leia o máximo de guarnição e para levar para casa

O título mostra o máximo que pode ser legalmente retirado de um único contracheque e o que você guarda. Abra a guia Por tipo para comparar todos os quatro tipos de dívida lado a lado e ver o limite federal em relação ao do seu estado, e a guia Regras estaduais para cada regra de dívida do consumidor do estado. Lembre-se de que este é o limite máximo – você pode se qualificar para isenções adicionais que um tribunal deve aplicar.

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Referência

Fórmula e metodologia

4 fórmulas

Ganhos descartáveis

Disposable = Gross Pay − Taxes & Mandatory Deductions

Os rendimentos disponíveis são os que restam após as retenções legalmente exigidas: imposto sobre o rendimento, Social Security, Medicare e reforma obrigatória. Cada limite de penhora é uma porcentagem ou um piso contra esse valor – nunca o pagamento bruto. Deduções voluntárias, como seguro saúde ou contribuições sindicais, não são subtraídas.

Dívida do consumidor/credor (CCPA federal, Título III)

Garnishable = min( 25% × Disposable, Disposable − 30 × $7.25 per week )

Para dívidas comuns do consumidor, a lei federal limita a penhora ao menor valor entre 25% dos rendimentos disponíveis ou o valor pelo qual os rendimentos disponíveis semanais excedem 30 vezes o salário mínimo federal (US$7,25 × 30 = US$217,50/semana, rateado por período de pagamento). Se a regra do seu estado exigir menos - ou proibir a penhora do consumidor - esse limite mais protetor prevalecerá. Califórnia, Colorado e Washington aplicam percentuais adicionais específicos do estado e isenções de salário mínimo.

Apoio à criança/família

Garnishable = (50% or 60%) × Disposable, plus 5% if > 12 weeks in arrears

Um pedido de pensão alimentícia pode exigir 50% dos rendimentos disponíveis se você sustentar outro cônjuge ou filho, ou 60% se não o fizer. Qualquer um dos limites aumenta 5 pontos percentuais (para 55% ou 65%) quando os pagamentos estão atrasados há mais de 12 semanas. A penhora de apoio não é reduzida no piso de 30× do salário mínimo e tem prioridade sobre as demais penhoras.

Empréstimo federal para estudantes (penhora de salário administrativo)

Garnishable = min( 15% × Disposable, Disposable − 30 × $7.25 per week )

O Departamento de Educação dos EUA pode garantir até 15% do pagamento disponível para um empréstimo federal estudantil inadimplente sem ordem judicial. Para o modelo de penhora administrativa de salários do Departamento de Educação, 34 C.F.R. §34.19 também limita a retenção ao valor acima de 30× o salário mínimo federal. Uma cobrança de imposto do IRS, por outro lado, não usa nenhuma porcentagem fixa – ela isenta um valor base da Publicação 1494 do IRS com base no seu status de registro e dependentes e pode cobrar o restante.

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YMYL

Confiabilidade, metodologia e fontes

Metodologia e fontes

Responsabilidade editorial

Autor: Quinn Sumner - Editor

Responsável editorial: Quinn Sumner - Editorial owner

Última revisão: 2026-08-11

Última verificação: 2026-08-11

Metodologia

A Calculadora de Penhora de Salários aplica os limites federais da Lei de Proteção ao Crédito ao Consumidor (Título III) e a regra de penhora de dívidas do consumidor de cada estado. Os rendimentos disponíveis são calculados como o salário bruto menos impostos e deduções obrigatórias. A dívida do consumidor é limitada ao menor valor entre 25% dos rendimentos disponíveis ou ao valor superior a 30x o salário mínimo federal (US$ 7,25 → US$ 217,50/semana), rateado pela frequência de pagamento, com a regra estadual mais protetora aplicada quando um estado proíbe ou limita a penhora abaixo do limite federal. Califórnia, Colorado e Washington usam suas atuais fórmulas de porcentagem e salário mínimo específicas do estado na calculadora; outras linhas estaduais resumem regras gerais e isenções que podem exigir revisão separada. A pensão alimentícia utiliza os limites de 50%/60% mais 5% para atrasos superiores a 12 semanas; Os empréstimos federais para estudantes inadimplentes usam o limite administrativo de 15% e o piso de 30× sob 34 C.F.R. §34.19; As taxas do IRS são mostradas como informativas porque o valor isento é definido pela Publicação 1494 do IRS. Os números federais e as regras estaduais foram verificados em agosto de 2026 em relação às orientações do Departamento do Trabalho dos EUA e aos estatutos estaduais publicados.

Premissa: Os rendimentos disponíveis são iguais ao salário bruto menos as deduções legalmente exigidas (impostos, Social Security, Medicare, reforma obrigatória); as deduções voluntárias não são subtraídas.

Premissa: O salário mínimo federal é de US$ 7,25 por hora, portanto, o piso semanal de isenção de dívida do consumidor é de 30 × US$ 7,25 = US$ 217,50, proporcional ao período de pagamento selecionado.

Premissa: Os resultados estaduais refletem a regra legal geral para a dívida do consumidor; isenções para chefes de família, práticas judiciais locais e pisos de salário mínimo estadual que protegem mais são anotados, mas não calculados individualmente.

Premissa: As referências e os pressupostos seguem as regras dos Estados Unidos e o estado selecionado.

Limitações e orientações

Esta calculadora não constitui aconselhamento jurídico e não pode contabilizar todas as isenções, regras de prioridade de penhora múltipla ou ordens judiciais que se aplicam à sua situação.

As taxas fiscais do IRS não são calculadas como um valor fixo porque o valor isento depende do seu status de registro e de seus dependentes (Formulário 668-W do IRS / Publicação 1494).

Os procedimentos de penhora, os requisitos de notificação e os pisos estaduais baseados no salário mínimo variam; confirme sempre a regra vigente para o seu estado e tipo de dívida com um advogado ou escritório de assistência jurídica.

Esta ferramenta não calcula obrigações tributárias brasileiras.

Orientação profissional: A Calculadora de Penhora de Salários serve apenas para fins educacionais gerais e de planejamento financeiro e não é um aconselhamento jurídico. Não cria uma relação advogado-cliente. Os limites federais estabelecem um máximo; seu estado e circunstâncias pessoais podem proteger uma parte maior do seu salário. Consulte um advogado licenciado ou um escritório de assistência jurídica sobre sua penhora específica.

Principais fontes

Fact Sheet #30: Wage Garnishment Protections of the Consumer Credit Protection Act (CCPA) - U.S. Department of Labor, Wage and Hour Division

15 U.S.C. §1673 — Restriction on garnishment - Cornell Legal Information Institute

Federal Minimum Wage - U.S. Department of Labor, Wage and Hour Division

20 U.S.C. §1095a — Wage garnishment requirement (federal student loans) - Cornell Legal Information Institute

34 C.F.R. §34.19 — Amounts to be withheld under a garnishment order - Electronic Code of Federal Regulations

California Code of Civil Procedure §706.050 — Restrictions on earnings withholding - California Legislative Information

HB19-1189 — Wage Garnishment Reform - Colorado General Assembly

RCW 6.27.150 — Exemption of earnings - Washington State Legislature

Student Loan Default and Collections - Federal Student Aid, U.S. Department of Education

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Glossário

Principais termos explicados

13 termos

Penhora salarial Um processo legal em que um empregador retém parte do pagamento de um empregado para saldar uma dívida, enviado diretamente ao credor, agência governamental ou tribunal. Pode ser ordenada por decisão judicial ou, para algumas dívidas federais, administrativamente sem ordem judicial.

Ganhos descartáveis Pagamento restante após as deduções legalmente exigidas – impostos federais, estaduais e locais, Social Security, Medicare e contribuições obrigatórias para aposentadoria. Os limites de penhora são calculados com base nos rendimentos disponíveis e não no salário bruto. As deduções voluntárias não são subtraídas.

CCPA (Lei de Proteção ao Crédito ao Consumidor) A lei federal cujo Título III restringe quanto do salário de um trabalhador pode ser penhorado e proíbe demitir um empregado porque seus salários são penhorados por uma única dívida. É aplicado pela Divisão de Salários e Horas do Departamento do Trabalho dos EUA.

Título III A parte da CCPA (15 USC §1671–1673) que define os limites máximos de penhora federal: o menor entre 25% dos rendimentos disponíveis ou o valor superior a 30x o salário mínimo federal para dívidas do consumidor e limites mais elevados para apoio.

Penhora de pensão alimentícia Uma ordem de retenção de renda para pensão alimentícia aos filhos ou ao cônjuge. Ao abrigo do Título III, pode atingir 50% dos rendimentos disponíveis se o trabalhador sustentar outra família ou 60% caso contrário, mais 5% adicionais quando os pagamentos estiverem vencidos há mais de 12 semanas.

Penhora salarial administrativa (AWG) Penhora imposta por uma agência federal sem decisão judicial - mais comumente, o Departamento de Educação cobra um empréstimo federal para estudantes inadimplentes de até 15% do salário disponível, sujeito ao limite aplicável de 30 × o salário mínimo em 34 C.F.R. §34.19.

Valor isento A parcela do salário que não pode ser penhorada. Para dívidas do consumidor é 30x o salário mínimo federal por semana (US$ 217,50). Para uma taxa do IRS, é um valor baseado no status de arquivamento e na dependência da Publicação 1494 do IRS. Muitos estados estabelecem isenções mais altas.

Mandado de penhora A ordem judicial que orienta um empregador a começar a reter salários depois que um credor ganha uma sentença monetária. Os estados que permitem a penhora do consumidor emitem um mandado (ou ordem semelhante); os quatro estados de proibição não permitem dívidas comuns do consumidor.

Isenção de chefe de família Uma proteção em alguns estados que protege a maior parte ou todos os salários de um trabalhador que fornece mais da metade do sustento de um dependente. Onde for aplicável (por exemplo, Flórida), pode reduzir ou eliminar a penhora de dívidas do consumidor, mas geralmente deve ser reivindicada.

IRS (Internal Revenue Service) Sigla do Internal Revenue Service, a agência tributária federal dos Estados Unidos. As regras do IRS não são as da Receita Federal do Brasil.

Social Security Programa federal de benefícios dos Estados Unidos, administrado pela Social Security Administration (SSA). Não é o INSS e segue regras próprias dos EUA.

Medicare Programa federal de cobertura de saúde dos Estados Unidos. Elegibilidade, serviços e custos seguem regras próprias dos EUA; não é o SUS.

401(k) Plano de poupança para aposentadoria oferecido por empregadores nos Estados Unidos, previsto na seção 401(k) do Internal Revenue Code. Suas regras tributárias são dos EUA.

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Situações comuns

Exemplos práticos

3 exemplos

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Trabalhador de Ohio, julgamento de cartão de crédito

Um ganhador quinzenal com julgamento de dívida de consumidor em um estado que segue a regra federal.

Salário bruto (quinzenal) US$1,500 Impostos + obrigatórios US$350 Tipo/Estado Consumidor / Ohio

Os ganhos disponíveis são de US$ 1.150. O limite federal é o menor entre 25% (US$ 287,50) ou o valor acima do piso quinzenal de US$ 435 (US$ 715), portanto, US$ 287,50 podem ser enfeitados e US$ 862,50 estão protegidos. Ohio segue a regra federal, então nada muda – mas mude para um estado de capitalização mais baixa e o número cai.

👨‍👧

Pai atrasado na pensão alimentícia

O mesmo contracheque, mas a penhora é uma ordem de pensão alimentícia e o trabalhador não sustenta uma segunda família.

Ganhos descartáveis US$1,150 Apoiando a segunda família? Não (60%) Mais de 12 semanas atrasado? Não

A pensão alimentícia pode representar 60% dos rendimentos disponíveis porque o trabalhador não está sustentando outro cônjuge ou filho – isso equivale a US$ 690, restando US$ 460. Se ficarem mais de 12 semanas atrasados, o limite sobe para 65% (US$ 747,50). A penhora de apoio é muito superior à dívida do consumidor e ignora o piso do salário mínimo.

🤠

Trabalhador do Texas, mesma dívida de cartão de crédito

O julgamento do consumidor é idêntico, mas o trabalhador mora no Texas.

Salário bruto (quinzenal) US$1,500 Tipo/Estado Consumidor / Texas Ganhos descartáveis US$1,150

O Texas proíbe a penhora de salários para dívidas comuns do consumidor, de modo que um credor de cartão de crédito geralmente não pode aceitar nada – US$ 0 penhorados, os US$ 1.150 totais protegidos. Pensilvânia, Carolina do Norte e Carolina do Sul oferecem a mesma proteção. Mas pensão alimentícia, impostos e empréstimos federais a estudantes ainda podem ser garantidos no Texas.

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Referência

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Análise detalhada

Quanto do seu salário pode ser decorado?

3 capítulos · 7 min de leitura

A penhora de salário permite que um credor receba parte do seu contracheque para pagar uma dívida – mas a lei federal limita quanto, e seu estado geralmente protege você mais. Este guia explica os limites federais da CCPA, os estados que proíbem ou limitam a penhora do consumidor e como o tipo de dívida muda tudo.

O teto federal para a dívida do consumidor

Para dívidas comuns de consumidores ou credores – cartões de crédito, contas médicas, empréstimos pessoais – o Título III da Lei de Proteção ao Crédito ao Consumidor limita a penhora a menos de 25% de seus rendimentos disponíveis ou o valor pelo qual seus rendimentos disponíveis semanais excedem 30 vezes o salário mínimo federal. O salário mínimo federal é de US$ 7,25 desde 2009, então esse piso é de US$ 217,50 por semana (US$ 435 quinzenais, US$ 471,25 semestrais, US$ 942,50 mensais). Se você ganhar no mínimo ou abaixo do limite mínimo para o período de pagamento, nada poderá ser penhorado por dívidas do consumidor.

Os rendimentos disponíveis são o que resta após as deduções legalmente exigidas – impostos, Social Security, Medicare e aposentadoria compulsória. Eles não são o mesmo que pagamento bruto, e usar o pagamento bruto exagera o que um credor pode aceitar.

Seu estado pode protegê-lo mais

Os limites federais são um teto, não um piso. Quatro estados – Texas, Pensilvânia, Carolina do Norte e Carolina do Sul – proíbem inteiramente a penhora de salários para dívidas comuns de consumidores. Vários outros limitam-no bem abaixo de 25%: Nova Iorque e Nova Jersey limitam-no a 10% dos salários brutos, Massachusetts a 15% do salário bruto, e Colorado, Wisconsin, Virgínia Ocidental e Dakota do Sul a 20% do salário disponível. Muitos estados também isentam uma parcela maior dos salários baixos, vinculando o piso a um salário mínimo estadual mais elevado. Quando as regras estaduais e federais diferem, aplica-se aquela que enfeita menos.

Essas proteções cobrem apenas dívidas do consumidor. Nenhum estado protege os salários de pensão alimentícia, impostos ou empréstimos federais a estudantes.

Apoio, empréstimos estudantis e impostos seguem regras diferentes

A pensão alimentícia pode atingir 50% dos rendimentos disponíveis se você sustentar outro cônjuge ou filho, ou 60% se não o fizer, mais 5 pontos percentuais quando estiver com mais de 12 semanas de atraso — e não é limitado pelo piso do salário mínimo. Um empréstimo federal para estudantes inadimplente pode ser penhorado administrativamente, sem ordem judicial, em até 15% do salário disponível. Uma cobrança fiscal do IRS não utiliza nenhuma porcentagem fixa: o IRS isenta um valor base da Publicação 1494 com base no status do seu pedido e no número de dependentes e pode cobrar tudo acima dele. Como as regras divergem muito, sempre confirme o valor exato para o seu tipo de dívida – e lembre-se de que isenções adicionais, como a isenção do chefe de família, podem reduzir ainda mais o valor.

❓

Perguntas

Perguntas frequentes

8 perguntas

Quanto do meu salário pode ser enfeitado?+

Depende do tipo de dívida e do seu estado. Para a dívida do consumidor, a lei federal limita o valor inferior a 25% dos rendimentos disponíveis ou o valor superior a 30 vezes o salário mínimo federal (US$ 217,50/semana). A pensão alimentícia pode custar de 50 a 65%, um empréstimo federal para estudantes inadimplentes de até 15% e uma cobrança do IRS em um valor definido pela Publicação 1494. Quatro estados proíbem totalmente a penhora de dívidas do consumidor.

O que são rendimentos disponíveis?+

Os rendimentos disponíveis são o seu pagamento após as deduções legalmente exigidas – imposto de renda federal, estadual e local, Social Security, Medicare e qualquer contribuição obrigatória para a aposentadoria. Os limites de penhora aplicam-se a este valor, não ao seu salário bruto. Deduções voluntárias, como prêmios de seguro saúde, taxas sindicais ou poupanças extras para aposentadoria, não são subtraídas.

Qual é o limite para dívidas de consumo ou de cartão de crédito?+

O menor valor entre 25% de seus rendimentos disponíveis ou o valor pelo qual seus rendimentos disponíveis semanais excedem 30 vezes o salário mínimo federal (US$ 217,50). Se você ganhar nesse andar ou abaixo dele, nada poderá ser enfeitado. Muitos estados estabelecem um limite inferior, e Texas, Pensilvânia, Carolina do Norte e Carolina do Sul proíbem totalmente a penhora de dívidas do consumidor.

Quanto pode ser cobrado para pensão alimentícia?+

Até 50% dos rendimentos disponíveis se você sustentar outro cônjuge ou filho, ou 60% se não o fizer. Qualquer um dos limites aumenta 5 pontos percentuais – para 55% ou 65% – quando você está com mais de 12 semanas de atraso nos pagamentos. A pensão alimentícia tem prioridade sobre a maioria das outras penhoras e não é reduzida pelo piso do salário mínimo.

Quanto pode ser investido em empréstimos federais a estudantes?+

Até 15% do seu pagamento disponível para um empréstimo federal estudantil inadimplente, por meio de penhora administrativa de salário sob 20 U.S.C. §1095a - o Departamento de Educação pode ordená-lo sem ir a tribunal, embora deva deixar para você pelo menos 30x o salário mínimo federal e dar-lhe aviso prévio e direito de audiência primeiro.

Meu estado pode impedir a penhora de salários por dívidas do consumidor?+

Sim. Texas, Pensilvânia, Carolina do Norte e Carolina do Sul proíbem a penhora de salários para dívidas comuns de consumidores ou credores por parte de credores privados. Muitos outros estados limitam-no abaixo dos 25% federais. Mas nenhum estado protege os salários de pensão alimentícia, impostos ou empréstimos federais a estudantes – estes podem ser adornados em qualquer lugar.

E se eu tiver mais de uma penhora ao mesmo tempo?+

Os limites federais aplicam-se ao total, não a cada pedido separadamente, e a pensão alimentícia tem prioridade. Por exemplo, as penhoras de dívidas de consumidores em conjunto geralmente não podem exceder 25% dos rendimentos disponíveis. Quando uma ordem de apoio está em vigor, ela é paga primeiro, o que pode deixar pouco ou nenhum espaço para a penhora do credor.

Posso interromper ou reduzir uma penhora de salário?+

Às vezes. Você pode se qualificar para uma isenção (como isenção de chefe de família), pode se opor a uma penhora imprópria ou excessiva, solicitar uma audiência para uma penhora de empréstimo federal para estudantes ou negociar com o credor. Esta ferramenta é uma estimativa, não um aconselhamento jurídico – um advogado licenciado ou um escritório de assistência jurídica pode analisar a sua situação específica.

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