Uma hipoteca de taxa ajustável (ARM) começa com uma taxa de 'introdução' fixa baixa e, em seguida, ajusta-se de acordo com um cronograma definido para o resto do prazo. Esta calculadora modela o pagamento inicial e cada redefinição de três maneiras - esperado, pior caso e melhor caso - para que você possa pesar o pagamento inicial mais baixo em relação ao risco de um pagamento mais alto posteriormente. Ele foi desenvolvido para qualquer pessoa que compare um ARM a um empréstimo de taxa fixa.
Como funciona a calculadora de hipoteca ARM
Durante o período fixo, a taxa da nota é igual à taxa introdutória inserida e o pagamento é um pagamento padrão com amortização total do principal e dos juros durante todo o prazo. Quando o período fixo termina, a taxa é redefinida para a taxa totalmente indexada – o índice mais a margem do credor – mas a mudança é limitada pelos seus limites. A primeira redefinição é limitada pelo limite inicial, as redefinições posteriores pelo limite periódico, e a taxa nunca pode exceder a taxa de introdução mais o limite vitalício ou cair abaixo do piso. A cada reinicialização, a calculadora amortiza novamente o saldo restante durante o prazo restante à nova taxa, e é por isso que o pagamento muda mesmo que a data de pagamento não mude.
Entradas e o que elas significam
A taxa de introdução e a estrutura ARM definem seu pagamento fixo e sua duração. O índice e a margem determinam para onde a taxa deseja ir na reinicialização; os limites e o piso limitam o quão longe ele pode realmente se mover. O caminho esperado pressupõe que o índice permaneça no nível inserido; os índices do mundo real se movem, então a calculadora também mostra o pior caso (os limites são vinculados a cada redefinição ao teto vitalício) e o melhor caso (a taxa cai para o piso). O campo de comparação de taxa fixa permite ver quanto o ARM economiza — ou custa — durante o período fixo em comparação com um empréstimo fixo comparável.
Limites e casos extremos
Esta é uma estimativa, não um bloqueio de taxa. Ele mantém o índice constante para o caminho esperado, de modo que não pode prever as taxas futuras reais – é para isso que servem as colunas do pior e do melhor caso. Modela apenas o principal e os juros; impostos sobre a propriedade, seguro residencial, taxas HOA e qualquer seguro hipotecário não estão incluídos no pagamento mostrado. Também pressupõe um empréstimo com amortização total, sem período apenas de juros, amortização negativa ou limite de pagamento e sem pré-pagamento. Sempre confirme o índice exato, a margem, os limites máximos, o piso e o cronograma de ajuste em sua estimativa e nota de empréstimo e converse com um agente de crédito licenciado antes de decidir.