Uma Conta Poupança Saúde é a única conta no código tributário dos EUA com uma vantagem fiscal 'tripla' - entrada dedutível, não tributada enquanto cresce e saída isenta de impostos para cuidados médicos. Esta calculadora estima as duas metades desse benefício: o imposto que você economiza no ano em que contribui e como o saldo aumenta se você investir em vez de gastá-lo. Ele foi desenvolvido para qualquer pessoa inscrita em um plano de saúde com franquia elevada qualificado e que deseja ver o valor real em dólares do financiamento de uma HSA.
Como funciona a calculadora HSA
O valor da poupança fiscal multiplica a sua contribuição pessoal pela sua taxa marginal de imposto combinada – suporte federal mais taxa estadual, mais o imposto sobre folha de pagamento FICA de 7,65% quando você contribui através de um plano de refeitório do empregador. As contribuições do empregador já estão excluídas do seu rendimento, pelo que são adicionadas ao seu saldo e contabilizadas no limite do IRS, mas não geram uma dedução adicional.
A projeção de crescimento compõe o seu saldo inicial desde o primeiro dia e adiciona a contribuição anual combinada (sua + empregador) no final de cada ano, utilizando uma fórmula padrão de valor futuro de anuidade ordinária. Todos os limites do IRS e HDHP são armazenados em um único bloco datado proveniente dos Procedimentos de Receita do IRS, portanto, são fáceis de verificar e atualizar a cada ano.
Entradas e o que elas significam
Tipo de cobertura (somente próprio versus familiar) define o limite básico de contribuição. Sua contribuição impulsiona a dedução; A contribuição do empregador contribui apenas para o crescimento e para a verificação do limite. A idade desbloqueia a recuperação de US$ 1.000 aos 55 anos. As taxas marginais e estaduais determinam quanto cada dólar contribuído economiza — use sua faixa, não sua taxa média. A alternância do método de contribuição decide se as economias do FICA se aplicam: o dinheiro da folha de pagamento/plano de refeitório evita o FICA, as contribuições diretas que você deduz do seu 1040 não. Na guia Crescimento, o retorno esperado e os anos até a aposentadoria moldam a projeção de longo prazo.
Limites e casos extremos
A calculadora avisa quando as suas contribuições mais as do seu empregador excedem o limite do IRS - as contribuições excedentes estão sujeitas a um imposto especial de consumo de 6% a cada ano até serem retiradas. Ele não modela a elegibilidade para o ano parcial (a 'regra do último mês' e a classificação proporcional para inscrição no HDHP no meio do ano), peculiaridades específicas do estado (HSAs fiscais da Califórnia e Nova Jersey em nível estadual), a penalidade de 20% em retiradas não qualificadas antes dos 65 anos ou distribuições mínimas exigidas (as HSAs não têm nenhuma). Para planejamento futuro, consulte nosso guia projetado de Limites de contribuição HSA para 2027. Trate o resultado como uma estimativa de planejamento e confirme os limites atuais em IRS.gov antes de agir.