Quanto carro você pode pagar? Trabalhe retroativamente a partir de um pagamento mensal desejado – ou use a regra conservadora 20/4/10 – com um cheque DTI, imposto sobre vendas e troca integrados. Os valores monetários são expressos em dólares americanos (US$), sem conversão para reais.
Seus números
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Antes de impostos, por mês.
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Antes de impostos, por mês.
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Insira um número negativo se você deve mais do que vale.
Desligue se o seu estado tributar o preço total de venda.
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Cartões de crédito, empréstimos estudantis, etc. (para DTI).
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Taxa de documento, destino, título e registro incluídos no empréstimo.
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Os custos pagos fora do empréstimo ainda contam nos custos externos.
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Resultado
PREÇO MÁXIMO DO CARRO—Insira sua renda e pagamento alvo.
Empréstimo máximo (US$)—
Pagamento resultante (US$)—
Juros totais (US$)—
Fora da porta—
Pagamento/receita (US$)—
Carro/entrada com tudo incluído—
Adiantamento—
+ Patrimônio de troca—
Valor financiado—
Preço do veículo—
+ Imposto sobre vendas—
+ Taxas pagas ou financiadas—
Custo do veículo fora da porta—
Dívida sobre Renda
—
Após este pagamento do carro
Regra 20/4/10
20% abaixo≤4 yr≤10% de renda
Contra esse preço
20/04/10 PREÇO MÁXIMO—O teto conservador de sua renda.
—20% abaixo - coloque pelo menos um quinto para baixo
—Prazo de 4 anos — financiamento por ≤48 meses
—10% da renda — custo total do carro (pagamento + seguro + combustível)
O preço de etiqueta é apenas o começo
O pagamento mensal do empréstimo é o custo em que a maioria dos compradores se concentra – mas possuir um carro custa muito mais. Orçamento para estes antes de assinar:
🛡️
Seguro - geralmente entre US$ 100 e US$ 200 +/mês, valor mais alto para carros novos, luxuosos e financiados (geralmente é necessária cobertura total).
⛽
Combustível ou carregamento - dirigir 19.000 milhas/ano a 25 MPG e US$ 3,80/galão custa cerca de US$ 150/mês.
🔧
Manutenção e reparos — pneus, freios, óleo e a inevitável surpresa. Orçamento de US$ 50 a US$ 125/mês.
📉
Depreciação — um carro novo pode perder mais de 20% do seu valor no primeiro ano. É o maior custo oculto de todos.
🧾
Registro, impostos e taxas - registro anual mais o imposto sobre vendas e taxas de revendedor que você paga antecipadamente.
Uma regra prática razoável: o pagamento do empréstimo é aproximadamente metade do que o carro realmente custa a cada mês. Use as calculadoras relacionadas abaixo para colocar números reais no restante.
6 min de leitura3 etapas5 termos3 exemplos6 perguntasmaxLoan = PMT × (1 − (1 + r)^−n) / r
"Quanto carro posso pagar?" são, na verdade, duas questões: qual pagamento mensal cabe no seu orçamento e qual custo total cabe na sua vida.
Coloque sua renda bruta mensal e o máximo que deseja pagar por mês. No modo Por Pagamento, a calculadora retrocede a partir desse pagamento até o preço máximo do carro; no modo 20/4/10, ele obtém um teto conservador diretamente de sua renda.
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Adicione seu pagamento inicial, TAEG, prazo e outras dívidas
Insira seu pagamento inicial em dinheiro e qualquer valor de troca (use um número negativo para patrimônio líquido negativo), depois sua TAEG, prazo do empréstimo e taxa de imposto sobre vendas. Adicione seus outros pagamentos mensais de dívida para que a verificação da dívida em relação à renda (DTI) seja precisa.
3
Leia o preço máximo, DTI e veredicto de 20/4/10
Veja o preço máximo do seu veículo, o empréstimo que isso implica, os juros totais e o custo ao ar livre. O crachá DTI e os três cheques 20/4/10 informam se a compra é confortável – e a guia Custo Total lembra quanto custa realmente possuir um carro.
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Referência
Fórmula e metodologia
4 fórmulas▸
Empréstimo máximo de um pagamento alvo
maxLoan = PMT × (1 − (1 + r)^−n) / r
PMT é o pagamento mensal alvo, r é a taxa mensal (APR ÷ 1200) e n é o prazo em meses. Esta é a fórmula do valor presente de uma anuidade resolvida para o principal. Quando APR é 0%, reduz para maxLoan = PMT × n.
Preço máximo do carro
maxPrice = maxLoan + downPayment + tradeIn
O máximo que você pode gastar no preço de etiqueta do veículo é resolvido a partir do valor que seu pagamento alvo pode financiar após reservar espaço para imposto sobre vendas, taxas de revendedor, qualquer patrimônio líquido negativo, seu pagamento inicial e patrimônio de troca positivo.
Os credores geralmente desejam que a dívida mensal total – incluindo o pagamento do carro novo – seja igual ou inferior a 36% da renda mensal bruta.
A regra 20/4/10
down >= 20% (new) or 10% (used); term <= 48 mo; (payment + insurance + fuel + maintenance + registration) <= 10% income
Uma diretriz conservadora: coloque pelo menos 20% de desconto em um carro novo ou 10% em um carro usado, financie por não mais de 4 anos e mantenha os custos mensais totais do veículo abaixo de 10% da renda mensal bruta. Esta calculadora usa suas estimativas de seguro, combustível ou cobrança, manutenção e registro para a verificação de 10%.
Revisor: Calculover Editorial Review - Source and limitation review
Última revisão: 2026-06-14
Última verificação: 2026-06-14
Dados vigentes: 2026-06-14
Metodologia
A calculadora de acessibilidade do carro resolve a fórmula padrão de anuidade de valor presente para o empréstimo máximo que um pagamento alvo pode transportar (maxLoan = PMT × (1 - (1 + r) ^ −n) / r), resolve o preço máximo do veículo após contabilizar o imposto sobre vendas, taxas de revendedor, pagamento inicial, patrimônio de troca e patrimônio líquido negativo e verifica o resultado em relação a uma relação dívida / renda de back-end, uma relação de carga automática total, risco subaquático do primeiro ano e o Regra 20/4/10. A verificação de 10% utiliza as estimativas de seguro, combustível ou cobrança, manutenção e registro inseridas pelo usuário.
Premissa: A calculadora depende dos valores que você insere e não verifica de forma independente sua renda, crédito, preço do veículo, taxas da concessionária, impostos ou a taxa de juros que realmente será oferecida.
Premissa: APR, capitalização e prazo de pagamento seguem as convenções padrão de amortização mensal; programas especiais, como financiamento promocional de 0%, empréstimos subprime ou empréstimos compre aqui, pague aqui, podem ser diferentes.
Premissa: A verificação de 10% da regra 20/4/10 usa as estimativas de custo de propriedade inseridas na página para seguro, combustível ou cobrança, manutenção e registro; seus custos operacionais reais variam de acordo com o veículo, localização e hábitos de direção.
Limitações e orientações
Esta ferramenta não aprova crédito, não cota uma TAEG, não determina a política do credor nem garante a elegibilidade do empréstimo.
O valor do preço máximo é uma estimativa de planejamento e não garante aprovação; não cita seguros, reparos, depreciação, complementos de revendedores, seguros GAP, contratos de serviço ou garantias estendidas específicos de veículos.
Orientação profissional: A Calculadora de Acessibilidade de Carros é apenas para fins educacionais e não é um aconselhamento financeiro, de crédito, fiscal ou jurídico. Produz uma estimativa; os credores avaliam os empréstimos usando seu perfil de crédito completo. Confirme as taxas, termos e elegibilidade com seu credor e faça um orçamento para seguro, combustível e manutenção antes de comprar.
APRTaxa percentual anual — o custo anual do empréstimo, incluindo juros. Divida por 12 (ou 1.200 como porcentagem) para obter a taxa mensal usada na fórmula de pagamento. Uma TAEG mais alta reduz o carro que você pode comprar com um pagamento fixo.
DTI (dívida sobre renda)A parcela de sua renda mensal bruta consumida pelo pagamento de dívidas, incluindo o carro novo. O DTI back-end igual ou inferior a 36% é o limite de conforto comum que os credores usam ao subscrever.
Regra 20/4/10Uma diretriz orçamentária para compradores de automóveis: desconto de 20% em um carro novo ou 10% em um carro usado, prazo de empréstimo de 4 anos ou menos e custos mensais totais do veículo não superiores a 10% da renda mensal bruta.
Patrimônio líquido negativoQuando você deve mais pelo seu carro atual do que ele vale. Transformar esse déficit em um novo empréstimo aumenta o valor financiado e reduz a quantidade de carro novo que você pode comprar.
TCO (Custo Total de Propriedade)O custo total de possuir um veículo além do pagamento do empréstimo – seguro, combustível ou cobrança, manutenção, reparos, registro e depreciação. Ao longo de vários anos, o TCO muitas vezes duplica aproximadamente o preço de etiqueta.
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Situações comuns
Exemplos práticos
3 exemplos▸
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Comprador orientado pelo orçamento
US$ 400/mês, US$ 4 mil de entrada, 7% por 60 meses
Renda mensal US$5,000Pagamento alvo US$400Adiantamento US$4,000APR / term 7% / 60 meses
Um pagamento de US$ 400 financia cerca de um empréstimo de US$ 20.200. Depois de reservar espaço para imposto sobre vendas de 6% e adicionar US$ 4.000, o preço máximo do carro é de aproximadamente US$ 22.900, com um custo externo próximo a US$ 24.200. Com US$ 300 em outras dívidas, o DTI chega perto de 14% – confortavelmente abaixo de 36%. A maior alavanca aqui é o prazo do empréstimo e a TAEG: uma taxa mais baixa ou um prazo mais curto altera mais a acessibilidade do que pequenos ajustes no pagamento.
🛡ï¸
Protetor disciplinado
20/4/10 teto conservador
Renda mensal US$6,500Adiantamento US$6,000APR / term 6% / 48 mesesOutras dívidas US$250
A regra dos 10% orçamenta US$ 650/mês para todos os custos do carro. Depois de cerca de US$ 250 para seguro e combustível, restam cerca de US$ 400 para o pagamento, financiado em 48 meses. Esse teto conservador fica bem abaixo de uma estimativa somente de pagamento – exatamente o ponto de 20/4/10: ele protege você da depreciação e de ficar debaixo d'água.
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Comprador de primeira viagem, orçamento apertado
US$ 250/mês, US$ 1,5 mil de entrada, TAEG de 11%
Renda mensal US$3,200Pagamento alvo US$250Adiantamento US$1,500APR / term 11% / 60 meses
A TAEG mais elevada na faixa subprime consome poder de compra: um pagamento de US$ 250 acarreta apenas um empréstimo de cerca de US$ 11.500, portanto o preço máximo é próximo de US$ 13.000. Um carro usado mantém o preço realista, e um pagamento inicial maior ou um fiador para reduzir a TAEG aumentaria significativamente o orçamento.
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Referência
Citar esta calculadora
APA e MLA▸
Use um destes formatos para citar esta calculadora em um trabalho ou relatório.
"Quanto carro posso pagar?" são, na verdade, duas questões: qual pagamento mensal cabe no seu orçamento e qual custo total cabe na sua vida. Esta calculadora responde a ambos - um máximo baseado em pagamento e o limite conservador de 20/4/10 - e depois verifica o resultado em relação ao seu rácio dívida / rendimento e lembra-o de que o pagamento é apenas parte do custo.
Comece com o pagamento que você pode sustentar
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O caminho mais rápido para chegar a um número realista é escolher um pagamento mensal que você possa sustentar confortavelmente e trabalhar retroativamente. Usando a fórmula de anuidade de valor presente, um pagamento, uma TAEG e um prazo definem o empréstimo máximo que você pode contratar. Adicione seu pagamento inicial e patrimônio de troca e você terá o máximo que pode gastar no carro em si.
As duas entradas que mais movimentam esse número são a TAEG e o prazo. Uma taxa mais alta ou um empréstimo mais longo altera a acessibilidade muito mais do que economizar alguns dólares no pagamento – e é por isso que comprar sua taxa (com uma cooperativa de crédito ou pré-aprovação) é a coisa de maior alavancagem que a maioria dos compradores pode fazer.
A regra 20/4/10 mantém você longe de problemas
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A regra 20/4/10 é uma proteção deliberadamente conservadora: coloque pelo menos 20% de desconto em um carro novo (ou 10% em um carro usado), financie por não mais que 4 anos e mantenha os custos mensais totais do veículo – pagamento, seguro, combustível ou recarga, manutenção e registro – abaixo de 10% de sua renda mensal bruta. O pagamento inicial protege você da depreciação para que você não fique devendo mais do que o valor do carro. O limite de 4 anos limita quantos juros você paga e por quanto tempo fica exposto. O teto de 10% deixa espaço em seu orçamento para todo o resto.
O teto 20/4/10 desta calculadora é geralmente inferior ao máximo baseado em pagamento - e essa lacuna é o ponto. A visualização de pagamento informa o que um credor pode permitir que você faça; a visualização 20/4/10 informa o que é mais prudente.
Por que longos prazos de empréstimo são arriscados
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Estender um empréstimo para 72 ou 84 meses reduz o pagamento mensal, o que é tentador. Mas faz três coisas ruins: você paga muito mais juros totais, fica submerso (devendo mais do que o valor do carro) por anos e é mais provável que ainda pague quando o carro precisar de grandes reparos. Se a única maneira de comprar um carro for um empréstimo de 7 anos, a resposta honesta geralmente é que o carro é muito caro.
O pagamento é apenas metade do custo
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O custo total de propriedade – seguro, combustível ou cobrança, manutenção, reparos, registro e depreciação – normalmente rivaliza ou excede o próprio pagamento do empréstimo ao longo da vida da propriedade. Um pagamento de empréstimo de US$ 400 pode facilmente resultar em mais US$ 400 + em custos mensais de funcionamento. É por isso que a regra dos 10% conta seguro e combustível, e por que você deve fazer um orçamento completo antes de assinar. A relação dívida / rendimento também é importante: os credores analisam todas as suas obrigações mensais, de modo que os pagamentos existentes com cartão de crédito ou empréstimos estudantis reduzem diretamente a quantidade de carro que você pode comprar de forma responsável.
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Perguntas
Perguntas frequentes
6 perguntas▸
Quanto carro posso comprar com um salário de US$ 50.000?+
Um salário de US$ 50.000 equivale a cerca de US$ 4.167 brutos por mês. De acordo com a regra 20/4/10, você orçamentaria cerca de US$ 417/mês para os custos totais do carro; depois do seguro e do combustível, isso deixa cerca de US$ 150 a US$ 200 para o pagamento, sustentando um carro na adolescência com um pagamento inicial sólido. Uma visão baseada em pagamento pode ser maior, mas o número conservador protege seu orçamento. Digite seus números exatos acima para obter uma resposta precisa.
Qual é a regra 20/4/10?+
É uma diretriz para a compra de carros: coloque pelo menos 20% de entrada, financie por não mais que 4 anos (48 meses) e mantenha os custos mensais totais do veículo – pagamento do empréstimo mais seguro e combustível – abaixo de 10% de sua renda mensal bruta. Cumprir todos os três evita que você fique submerso no empréstimo e deixa espaço em seu orçamento para todo o resto.
Um empréstimo de carro de 72 ou 84 meses é uma má ideia?+
Normalmente, sim. Prazos longos reduzem o pagamento mensal, mas você paga muito mais juros, fica submerso (devendo mais do que o valor do carro) por anos e corre o risco de ainda pagar o empréstimo quando chegarem reparos caros. A regra 20/4/10 limita os prazos a 48 meses exatamente por esses motivos. Se um carro só cabe em um empréstimo de mais de 72 meses, provavelmente é mais do que você pode pagar confortavelmente.
Quanto devo investir em um carro?+
Apontar para pelo menos 20% em um carro novo e 10% em um usado. Um pagamento inicial maior reduz seu pagamento mensal, reduz os juros totais e - o mais importante - evita que você deva mais do que o valor do carro, pois ele se deprecia no primeiro ou dois anos.
Minha outra dívida afeta quanto carro posso pagar?+
Sim. Os credores analisam a relação dívida / rendimento final, que inclui todos os pagamentos mensais da dívida mais o pagamento do carro novo. Eles geralmente desejam um total igual ou inferior a 36% de sua renda mensal bruta. Cartões de crédito, empréstimos estudantis ou outros pagamentos existentes reduzem diretamente a quantidade de carro que você pode financiar de forma responsável, e é por isso que esta calculadora inclui uma entrada de 'outras dívidas mensais'.
Por que o resultado é uma estimativa e não uma aprovação garantida?+
Esta calculadora usa os números inseridos e a matemática padrão do empréstimo. Os credores reais avaliam sua TAEG com base em seu perfil de crédito completo, no veículo e nas taxas atuais de mercado, e podem incluir taxas que esta ferramenta não modela. Use o resultado para definir uma meta realista e, em seguida, confirme os termos exatos com seu credor antes de se comprometer.
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