O pagamento mensal do seu carro não é apenas o preço de tabela dividido pelo prazo do empréstimo. É o valor que você realmente financia – após o pagamento inicial e a troca, mais impostos e taxas sobre vendas – distribuído ao longo do prazo em sua TAEG. Esta calculadora mostra como cada uma dessas peças movimenta o pagamento e por que um empréstimo de 72 meses pode parecer mais barato e custar mais.
Como o pagamento é construído
A calculadora primeiro calcula o valor financiado: o preço do veículo, menos o pagamento inicial e o patrimônio de troca, mais impostos e taxas sobre vendas, mais qualquer patrimônio negativo acumulado de um carro que você ainda deve. Em seguida, aplica a fórmula de amortização padrão para distribuir o principal ao longo do prazo do empréstimo de acordo com sua TAEG. Cada pagamento mensal cobre primeiro os juros daquele mês e o que sobrar fica no principal.
Por que o prazo e a TAEG são mais importantes
Duas informações dominam o resultado: o prazo e a APR. Estender um empréstimo de 60 para 72 meses reduz o pagamento mensal, mas acrescenta um ano inteiro de juros, de modo que os juros totais aumentam mesmo que cada pagamento seja menor. Uma TAEG mais alta agrava esse efeito. A Calculadora de pagamento antecipado de empréstimos mostra como pagamentos extras podem recuperar parte desses juros.
Trocas, impostos e taxas
Uma troca tem uma função dupla: reduz o valor que você financia e, na maioria dos estados, reduz o preço tributável porque o imposto é cobrado sobre o preço menos o valor de troca. Se você ainda estiver devendo na negociação, esse saldo se tornará patrimônio líquido negativo e será adicionado ao novo empréstimo. As taxas de título, registro e documento do revendedor geralmente também são financiadas, então eles aumentam o pagamento discretamente. As regras variam de acordo com o estado. Confirme o tratamento tributário e as taxas em seu próprio contrato.