Finanzen

Sichere Auszahlungsrate (SWR)

Der Prozentsatz eines Altersvorsorgeportfolios, der jährlich abgehoben werden kann, ohne dass das Portfolio über einen bestimmten Zeithorizont aufgebraucht wird. Der klassische forschungsbasierte Satz beträgt 4 % (die „4 %-Regel“).

Basierend auf historischen Marktforschungen zielt die 4 %-Richtlinie darauf ab, ein Portfolio über einen Zeitraum von etwa 30 Jahren durch schwankende Renditen aufrechtzuerhalten. Längere Zeithorizonte, höhere Bewertungen oder niedrigere erwartete Renditen veranlassen Planer häufig zu konservativeren 3–3,5 %.

KernaussageDie „4 %-Regel“: Etwa 4 % des ursprünglichen Portfolios abheben, inflationsbereinigt
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