Coast FIRE ist eine bedingte Projektion des heute benötigten Vermögens unter Ihren Annahmen; weder ein gesicherter Ruhestand noch die Finanzierbarkeit einer Arbeitszeitverkürzung wird bestätigt.

Was Küstenbrand eigentlich bedeutet

Coast FIRE bezeichnet einen modellierten Saldo und verspricht keine zukünftige Anlageentwicklung. Der Rechner zieht Einkommen, das zum gewählten Rentenalter bereits aktiv ist, von den jährlichen Ruhestandsausgaben ab. Der vom Portfolio zu finanzierende Betrag fällt nicht unter null. Geteilt durch die eingegebene Entnahmerate ergibt er das Ruhestandsziel. Die Abzinsung mit der realen Fisher-Rendite liefert das heute erforderliche Vermögen. Oberhalb dieses Schwellenwerts lautet das Ergebnis unter diesen Annahmen bereits coasten, auch bei realer Null- oder Negativrendite. Darunter sind weitere Beiträge, eine andere Laufzeit oder andere Annahmen erforderlich.

Das gewählte Sparstoppalter bestimmt die Beitragsphase. Monatliche Beiträge erfolgen zu Monatsbeginn in heutiger Kaufkraft und enden danach. Ihr nominaler Betrag steigt mit der eingegebenen Inflation. Ohne gewählte Beitragszeit und bei fehlendem Vermögen wird das Ziel als nicht erreicht ausgewiesen, statt eine kostenlose Altersvorsorge zu unterstellen. Prüfen Sie Jahrestabelle und Diagramm gemeinsam. Vergleichen Sie Ausgaben, Einkommen, Rendite und Entnahmerate, bevor Sie einen persönlichen Plan ändern, und betrachten Sie den berechneten Saldo ausdrücklich als Annahmenszenario.

So funktioniert die Coast FIRE-Berechnung

Die Berechnung besteht aus zwei Schritten. Bestimmen Sie zunächst Ihre FIRE-Zahl: Teilen Sie Ihre voraussichtlichen jährlichen Rentenausgaben durch die von Ihnen gewählte sichere Auszahlungsrate. Wenn Sie planen, 60.000 US-Dollar pro Jahr auszugeben und einen Satz von 4 % anzusetzen, beträgt die Brutto-FIRE-Zahl 1.500.000 US-Dollar. Wenn andere Einnahmen einen Teil dieser Ausgaben decken, subtrahiert der Rechner diese Einnahmen, bevor er das portfoliofinanzierte Coast FIRE-Ziel berechnet. Diskontieren Sie zweitens das Portfolioziel auf den heutigen Dollar, indem Sie die reale Rendite verwenden – (1 + Nominalrendite) / (1 + Inflation) − 1. Beispielsweise führen eine Nominalrendite von 7 % und eine Inflation von 3 % zu einer Realrendite von 3,88 %; Bei 28 Jahren bis zur Rente sind 1.500.000 $ / (1,0388)^28 etwa 516.000 $. Jedes Ergebnis hängt von den Annahmen ab. Vergleichen Sie daher mehrere Rendite-, Inflations-, Ausgaben- und Auszahlungsratenszenarien, anstatt sich auf eine Prognose zu verlassen.

Die Rolle der sicheren Auszahlungsrate

Ihre sichere Entnahmerate (SWR) ist der Prozentsatz Ihres Altersvorsorgeportfolios, den Sie im ersten Jahr abheben möchten. Der Rechner wendet diesen Prozentsatz auf das portfoliofinanzierte Ausgabenziel an; Eine Senkung der Rate erhöht die erforderlichen FIRE- und Coast FIRE-Mengen. Historische Studien können einen Kontext liefern, sie garantieren jedoch keine zukünftigen Ergebnisse, und ein Auszahlungsplan muss möglicherweise Steuern, Gebühren, sich ändernde Ausgaben, Marktvolatilität und die Dauer des Ruhestands berücksichtigen. Vergleichen Sie mehrere SWR-Annahmen und ziehen Sie professionelle Beratung für einen persönlichen Plan in Betracht.

Leben nach dem Küstenbrand

Ein modellierter Coast-FIRE-Saldo bezahlt keine heutigen Lebenshaltungskosten. Das optionale Arbeitseinkommen ist ein jährlicher Nettobetrag und wird mit heutigen Ausgaben einschließlich erforderlicher Altersvorsorge verglichen. Bleiben die heutigen Ausgaben leer, verwendet der Rechner die jährlichen Ruhestandsausgaben als ausdrücklich gekennzeichnetes Budgetbeispiel. Bei $25,000 Nettoarbeitseinkommen und $50,000 heutigen Ausgaben fehlen jährlich $25,000, bevor zusätzlich gespart wird. Künftiges Renteneinkommen deckt diese heutige Lücke nicht.

Das Startalter eines Einkommens wirkt nur auf das Ruhestandsziel. Beginnt es nach dem gewählten Rententermin, wird es ausgeschlossen: Die Projektion endet dort und modelliert keine späteren Überbrückungsentnahmen. Prüfen Sie Vorgaben vor dem Anwenden und bewahren Sie eigene Annahmen zum Vergleich. Eine Sensitivitätszelle zeigt andere Ausgaben und Renditen als Vorschau, ohne aktuelle Eingaben zu ändern. Lesen Sie reale und nominale Salden getrennt und kontrollieren Sie das Ende der Beitragsphase. Diese Berechnungen illustrieren einen möglichen Verlauf und bestätigen weder sichere Rentenmittel noch die Tragbarkeit einer Einkommensreduzierung; dafür bleiben tatsächliche heutige Ausgaben und unsichere zukünftige Annahmen entscheidend.