BRANDRECHNER

Die FIRE-Zahl vergleicht rechnerisch Jahresausgaben mit einem angenommenen Entnahmesatz. Bei 4% entsprechen 50.000 $ jährlichen Ausgaben einem Ziel von 1.250.000 $, bevor bereits gezahlte Leistungen berücksichtigt werden. Diese Division belegt weder Zugriff auf das Geld noch gedeckte Steuern oder dauerhaft finanzierbare Ausgaben. Ein niedrigerer Satz erhöht das Vergleichsziel, schafft aber keine Garantie. Historische Entnahmestudien verwenden bestimmte Portfolios, Zeiträume und Ausgabenregeln; sie begründen keinen allgemein sicheren Satz für andere Horizonte. Dieser Rechner trennt das rechnerische Datum von der Liquiditätsbrücke und den Ausgaben, welche die modellierten Konten nicht decken. Prüfen Sie diese drei Ergebnisse gemeinsam, statt die erste Zielüberschreitung als Freigabe zum Ruhestand anzusehen. Deterministisches Szenario; rechnerische Ziele und simuliertes Überleben belegen weder rechtlichen Zugriff noch ein sicheres Ruhestandsdatum. Lean modelliert 70% der Ausgaben, Fat 250%; Barista zieht das eingegebene Teilzeiteinkommen ab. Coast diskontiert das Ziel über die verbleibende Wachstumszeit. Varianten sind Vergleichsziele; sie ändern weder eingegebene Ausgaben und Einkommen noch das geplante Ruhestandsalter.

Sparen verändert beide Seiten: Mehr Geld wird angelegt und weniger Ausgaben müssen ersetzt werden. Ein einfaches Rechenbeispiel setzt Anfangsvermögen null, konstante 5% reale Rendite, 4% Entnahmesatz, keine Steuern, Leistungen oder Ereignisse sowie Einzahlungen am Jahresende voraus. Wer 10% eines konstanten Einkommens spart und 90% ausgibt, erreicht das Ziel nach 52 Einzahlungen; bei 50% sind es 17, bei 75% acht. Dies sind bedingte Beispiele, keine Prognosen oder festen Regeln für eingesparte Jahre. Der Rechner zieht modellierte Arbeitssteuern ab, bevor er laufende Ersparnisse bestimmt. Negative Ersparnisse erfordern Entnahmen und können bei unzureichenden zugänglichen Konten ungedeckte Beträge erzeugen. Einmalige Ereignisse werden getrennt gezeigt, damit Erbschaften oder Käufe nicht als laufende Einnahmen oder Ausgaben gelten. Ändern Sie eine Annahme und prüfen Sie die zugehörige datierte Zeile. Zeilen beginnen im angegebenen Alter/Jahr; Wachstum und Zahlungsströme fallen am Jahresende an. Alter 100 ist ein Endstand.

Arbeitssteuern, Kontozugriff und künftige Leistungen beantworten unterschiedliche Fragen. Ein Bundesstaatsname bezeichnet das Szenario und ist keine Abfrage aktuellen Rechts. Geben und prüfen Sie den pauschalen Satz selbst; ein früher gespeicherter Satz bleibt unbestätigt. Die Schätzung zieht keine Altersvorsorgebeiträge ab und modelliert keine Grenzen. Gebundene Salden können Konten mit unterschiedlichen Regeln und Steuerbasen bündeln. Bestätigen Sie Zugriff nur, wenn eine Annahme für den Gesamtbetrag passt. Spätere Leistungen senken den Portfoliobedarf erst bei Zahlungsbeginn und beseitigen keine frühere Liquiditätsbrücke. Arbeitseinkommenssteuerschätzung: Bundessteuertarife 2026 für Alleinstehende und Lohnabgaben, ohne Steuergutschriften; editierbarer pauschaler Bundesstaatssatz mit angenommenem Freibetrag von 5.000 $. Werte bleiben in heutigen Dollar und sind keine Prognose künftigen Steuerrechts. Zugriff auf gebundene Anlagen und effektive Entnahmesteuer sind Nutzerannahmen. Das Modell ermittelt weder Planberechtigung, Roth-Basis, Ausnahmen, Strafsteuern, Pflichtentnahmen noch Kapitalertragsteuer auf liquide Anlagen. Leistungen werden als jährliche Nettobeträge in heutigen Dollar eingegeben und beginnen erst im angegebenen Alter. Anspruch und Anpassungen durch den Bezugsbeginn werden nicht berechnet.

Die Reihenfolge der Renditen ist relevant, wenn Konten Lebenshaltungskosten decken müssen. Ein starker Rückgang nahe dem Ruhestand kann Entnahmen aus kleineren Salden erzwingen und späteres Wachstumskapital vermindern. Der Szenariovergleich verwendet einen festgelegten realen Renditeschock im Ruhestandsintervall. Die Bezeichnungen stehen für illustrative Größen, nicht vollständige historische Renditefolgen. Vergleichen Sie Basis- und Schockvermögen auf derselben Achse und wählen Sie das Jahr, um Wachstum, Entnahmen, Steuern und ungedeckte Ausgaben abzugleichen. Die Simulation nutzt dieselben Kontenflüsse wie die deterministische Projektion; Zugriffsbeschränkungen bleiben auch im Zufallspfad bestehen. Ein fester Startwert macht Vergleiche reproduzierbar; ein anderer erzeugt eine neue Stichprobe, keine neue Marktevidenz. Unabhängige normalverteilte nominale Renditen mit Startwert und Begrenzung auf Totalverlust bei eingegebener Inflation. Perzentile und Pfadzahlen beschreiben dieses Modell, keine vom Markt garantierten Wahrscheinlichkeiten. Der gewählte illustrative Schock ersetzt einmal die reale Rendite des Ruhestandsjahres. Danach gilt wieder die eingegebene Annahme; weder Erholungsabschlag noch garantierter Aufschwung werden hinzugefügt. Deterministisches Szenario; rechnerische Ziele und simuliertes Überleben belegen weder rechtlichen Zugriff noch ein sicheres Ruhestandsdatum.