401k-Match-Rechner

Sehen Sie, wie viel kostenlose Arbeitgeberbeiträge Sie verdienen, ob Sie Geld auf dem Tisch lassen und wie sich die angeglichenen Beiträge im Laufe der Zeit summieren.

Ihr Plan

Schnellstart – gängige Zuschussformeln

Jahresgehalt ($)

Ihr Beitrag (% des Gehalts)

Der Prozentsatz jedes Gehaltsschecks, den Sie in Ihr 401(k)-Konto einzahlen.

Zuschussformeltyp

Zuschussquote des Arbeitgebers (%)

100 % entspricht einem Zuschuss von einem Dollar je selbst eingezahltem Dollar; 50 % entspricht 50 Cent je eingezahltem Dollar.

Zuschussgrenze (% des Gehalts)

Ihr Arbeitgeber bezuschusst Ihre Beiträge nur bis zu diesem Prozentsatz Ihres Gehalts.

Dollar-Obergrenze des Arbeitgeberzuschusses ($)

Der Arbeitgeber zahlt den oben genannten Zuschuss, jedoch höchstens bis zu diesem jährlichen Dollarbetrag.

Zahlungshäufigkeit

Jahre bis zur Rente

Erwartete Rendite (%)

Ich bin mindestens 50 Jahre alt (höheres IRS-Nachhollimit)

Arbeitgeberzuschuss nach Jahr

—

Kostenloses Arbeitgebergeld

—

Geld bleibt auf dem Tisch

—

Insgesamt in 401(k)/Jahr

—

Ihr Beitrag / Jahr

—

Zuschuss je Gehaltsabrechnung

—

Beitragssatz für den vollen Arbeitgeberzuschuss

—

Maximal verfügbarer Arbeitgeberzuschuss

—

Wachstum mit und ohne Arbeitgeberzuschuss

Beide Linien gehen von gleichen Beiträgen und Erträgen aus. Die Kluft zwischen ihnen ist reines Arbeitgebergeld, das sich für Sie verschärft – Dollars, die Sie nie verdienen mussten.

Voraussichtlicher Saldo

—

Aus Ihren Beiträgen

—

Aus dem Arbeitgeberzuschuss

—

Anteil des Arbeitgeberzuschusses am Guthaben

Kontostand im Zeitverlauf – mit vs. ohne Arbeitgeberzuschuss

Gängige Arbeitgeberzuschuss-Formeln

100 % bis zu X % (vollständig / Dollar für Dollar)

Der Arbeitgeber zahlt für jeden von Ihnen eingezahlten Dollar einen Dollar dazu, bis zu X % Ihres Gehalts. Dies ist eine besonders großzügige, verbreitete Formel. Um den vollen Zuschuss zu erhalten, zahlen Sie mindestens X % ein.

match = salary × min(yourPct, X%) × 100%

50 % bis zu Y % (teilweise)

Der Arbeitgeber zahlt 50 Cent je eingezahltem Dollar auf die ersten Y % Ihres Gehalts dazu. Bei einem Plan mit „50 % bis zu 6 %“ beträgt der maximale Zuschuss also 3 % des Gehalts. Solche hälftigen Zuschüsse sind sehr verbreitet.

match = salary × min(yourPct, Y%) × 50%

Abgestuft / Safe Harbor (100 % auf die ersten 3 % + 50 % auf die nächsten 2 %)

Zweistufige Formel: Der IRS-Safe-Harbor-Zuschuss beträgt 100 % auf die ersten 3 % plus 50 % auf die nächsten 2 %. Bei einem Eigenbeitrag von 5 % erhalten Sie den vollen Zuschuss; der Plan ist damit von bestimmten Nichtdiskriminierungstests ausgenommen. Safe-Harbor-Zuschüsse sind üblicherweise sofort zu 100 % unverfallbar.

match = (3% × 100% + 2% × 50%) × salary = 4% of salary at 5%+ contribution

Arbeitgeberzuschuss mit Dollar-Obergrenze

Der Arbeitgeber zahlt nach der angegebenen Quote dazu, höchstens jedoch einen festen Dollarbetrag pro Jahr (zum Beispiel 50 % Ihrer Beiträge bis zu 5.000 US-Dollar). Sobald Sie die Obergrenze erreichen, führen zusätzliche Beiträge zu keinem höheren Arbeitgeberzuschuss.

match = min(salary × yourPct × rate, dollarCap)

Warum „auf dem Tisch verbleibendes Geld“ wichtig ist

Liegt Ihr Beitragssatz unter dem Wert, der für den vollen Zuschuss nötig ist, verzichten Sie jedes Jahr auf nicht ausgeschöpfte Arbeitgeberbeiträge und deren mögliches Wachstum über Jahrzehnte. Den Eigenbeitrag bis zur Zuschussgrenze zu erhöhen, gehört meist zu den renditestärksten Schritten der persönlichen Finanzplanung.

left on table = max match − your match

5 Min. Lesezeit 3 Schritte 6 Begriffe 3 Beispiele 7 häufig gestellte Fragen match = salary × min(yourPct, capPct)/100 × matchRate/100

Ein Arbeitgeber-401(k)-Match ist eine der wenigen garantierten Renditen im Bereich der persönlichen Finanzen.

YMYL Geprüft von Calculover Editorial Review · Aktualisiert 2026-06-14 · 3 Quellen

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Schritt für Schritt

So verwenden Sie diesen Rechner

3 Schritte

Geben Sie Ihr Gehalt und Ihren Beitrag ein

Geben Sie Ihr Jahresgehalt und den Prozentsatz des Gehalts ein, den Sie zu Ihrem 401(k) beitragen. Der Rechner beginnt mit realistischen Vorgaben (70.000 $ Gehalt, 6 % Beitrag), sodass Sie sofort ein aussagekräftiges Ergebnis sehen.

Wählen Sie die Zuschussformel Ihres Arbeitgebers

Wählen Sie „Einfach“ (z. B. 100 % bis zu 6 %), „Gestaffelt/Safe Harbor“ (100 % auf die ersten 3 % plus 50 % auf die nächsten 2 %) oder eine Dollar-begrenzte Zuschuss. Verwenden Sie die Schnellstart-Chips, um die gängigsten Formeln mit einem Klick zu laden, und passen Sie dann die Rate und das Limit an Ihren Plan an.

Lesen Sie das Ergebnis und überprüfen Sie die Registerkarte „Wachstum“.

Die Ergebniskarte zeigt den Arbeitgeberzuschuss, das noch nicht ausgeschöpfte Zuschussgeld und den Beitragssatz, der für den vollen Zuschuss erforderlich ist. Öffnen Sie die Registerkarte „Wachstumsprognose“, um zu sehen, wie sich Ihre Beiträge und die Arbeitgeberzuschüsse bis zum Ruhestand im Vergleich entwickeln.

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Grundlagen

Formel und Methodik

4 Formeln

Einfache Zuschuss (X % bis Y % des Gehalts)

match = salary × min(yourPct, capPct)/100 × matchRate/100

yourPct = Ihr Beitragsprozentsatz; capPct = der Gehaltsprozentsatz, bis zu dem der Arbeitgeber Beiträge bezuschusst; matchRate = die Zuschussquote (100 % für einen Dollar-für-Dollar-Zuschuss, 50 % für 50 Cent je selbst eingezahltem Dollar). Wenn Ihr Beitragssatz die Obergrenze überschreitet, erhöht das den Zuschuss nicht weiter.

Gestaffeltes (Safe Harbor) Match

match = Σ (tierRate_i/100 × min(remainingPct, tierWidth_i)/100 × salary)

Jede Stufe entspricht einem Satz für die nächste Stufe Ihres Beitrags. Klassischer Safe Harbor = 100 % auf die ersten 3 % + 50 % auf die nächsten 2 %, vollständig ausgeglichen bei einem Beitrag von 5 % (ein Arbeitgeberbeitrag von 4 % des Gehalts).

Geld blieb auf dem Tisch

leftOnTable = max(0, maxMatch − yourMatch)

maxMatch ist der Arbeitgeberzuschuss, den Sie erhalten würden, wenn Sie genau den erforderlichen Beitragssatz wählen, um den vollen Zuschuss auszuschöpfen. Jeder positive Wert von leftOnTable ist kostenloses Arbeitgebergeld, auf das Sie jedes Jahr verzichten, wenn Sie zu wenig einzahlen.

Langfristiges Wachstum (zukünftiger Wert einer Rente)

FV = PMT × ((1 + r)^n − 1) / r

PMT = jährlicher Beitrag (Ihr eigener oder der Arbeitgeberzuschuss), r = erwartete jährliche Rendite als Dezimalzahl, n = Jahre bis zum Ruhestand. Die Formel wird getrennt auf Ihre Beiträge und den Arbeitgeberzuschuss angewendet, damit Sie das Wachstum beider Anteile sehen können.

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Vertrauen, Methodik und Quellen

Geprüft von Calculover Editorial Review · Aktualisiert 2026-06-14 · 3 Quellen

Redaktionelle Verantwortung

Autor: Calculover Editorial Team - Inhalte zu persönlichen Finanzen

Verantwortlich: Calculover Editorial Team - Redaktionell Verantwortlicher

Geprüft von: Calculover Editorial Review - Prüfung von Quellen und Einschränkungen

Zuletzt geprüft: 2026-06-14

Zuletzt verifiziert: 2026-06-14

Datenstand: 2026-01-01

Methodik

Der Arbeitgeberzuschuss wird anhand der Planformel (einfach, gestaffelt/Safe Harbor oder mit Dollar-Obergrenze) aus Gehalt und Beitragssatz berechnet. Für das langfristige Wachstum wird die Standardformel für den zukünftigen Wert einer regelmäßigen Einzahlung verwendet, getrennt für Arbeitnehmerbeiträge und Arbeitgeberzuschüsse. Die IRS-Grenzen für freiwillige Aufschübe (24.500 US-Dollar Arbeitnehmerbeiträge und 8.000 US-Dollar Nachholbeitrag ab 50 Jahren im Jahr 2026) entsprechen den jährlichen Anpassungen der Lebenshaltungskosten gemäß IRC §§ 402(g) und 414(v); für Arbeitgeberzuschüsse gilt die separate Gesamtgrenze nach § 415(c).

Annahme: Gehalt, Beitragssatz und Zuschussformel bleiben während des Prognosezeitraums konstant.

Annahme: Die Anlageerträge werden jährlich zum eingegebenen Satz berechnet, wobei die Beiträge als ordentliche Jahresendrente modelliert werden.

Annahme: Der Arbeitnehmerbeitrag ist auf die IRS-Grenze für freiwillige Aufschübe im Jahr 2026 begrenzt; der Arbeitgeberzuschuss wird nicht auf diese Grenze angerechnet.

Grenzen und Hinweise

Das Tool modelliert keine Vesting-Zeitpläne, planspezifischen Regeln für Arbeitgeberzuschüsse, Gehaltserhöhungen oder Beitragsänderungen während der Karriere.

Die tatsächlichen Renditen variieren; Bei der Prognose handelt es sich um eine Schätzung und nicht um eine Garantie. Die IRS-Grenzwerte ändern sich jährlich.

Einige Pläne verwenden lohnperioden- oder stundenbasierte Zuschussmechanismen, die sich vom hier verwendeten vereinfachten Jahresmodell unterscheiden.

Fachlicher Hinweis: Dieser Rechner dient nur Bildungszwecken und stellt keine Finanz-, Rechts- oder Steuerberatung dar. Zuschussformeln, Vesting und Beitragsgrenzen variieren je nach Plan und können sich ändern. Prüfen Sie die zusammenfassende Planbeschreibung und wenden Sie sich vor Entscheidungen an eine qualifizierte Finanzplanerin oder einen qualifizierten Finanzplaner (CFP®).

Primärquellen

401(k) Plans — Contribution limits (IRC §402(g), §414(v), §415(c)) - Internal Revenue Service

401(k) Plan Safe Harbor matching contributions - Internal Revenue Service

What You Should Know About Your Retirement Plan (vesting) - U.S. Department of Labor, Employee Benefits Security Administration

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Glossar

Wichtige Begriffe erklärt

6 Begriffe

Geld, das Ihr Arbeitgeber zu Ihrem 401(k)-Beitrag beiträgt, hängt davon ab, wie viel Sie einzahlen – normalerweise ein Prozentsatz Ihres Gehalts bis zu einer Obergrenze. Es handelt sich um eine Entschädigung, die zusätzlich zu Ihrem Lohn gezahlt wird und praktisch kostenloses Geld ist.

Der Höchstbetrag Ihres Gehalts, den der Arbeitgeber anrechnen kann, wird normalerweise als Prozentsatz des Gehalts angegeben (z. B. 6 %). Wenn Sie über die Obergrenze hinaus Beiträge einzuzahlen, erhalten Sie keinen zusätzlichen Beitrag.

Vesting bezeichnet den Zeitplan, nach dem Arbeitgeberzuschüsse endgültig Ihnen gehören. Ihre eigenen Beiträge sind immer zu 100 % unverfallbar; der Arbeitgeberzuschuss kann sofort oder schrittweise über mehrere Jahre unverfallbar werden. Wenn Sie das Unternehmen vorher verlassen, kann der noch nicht unverfallbare Anteil verfallen.

Eine spezielle, vom IRS genehmigte Zuschussformel (üblicherweise 100 % bei den ersten 3 % + 50 % bei den nächsten 2 %), die einen Plan von bestimmten Nichtdiskriminierungstests ausnimmt. Safe-Harbor-Zuschusse sind in der Regel sofort und vollständig unverfallbar.

Ein jährlicher Ausgleich (True-up), bei dem der Arbeitgeber den Zuschuss ergänzt, den Sie bei gleichmäßiger Verteilung Ihrer Beiträge über das Jahr erhalten hätten. Ohne True-up können vorgezogene Beiträge und ein frühzeitiges Erreichen der IRS-Grenze dazu führen, dass Ihnen bei späteren Gehaltsabrechnungen Arbeitgeberzuschüsse entgehen.

Die IRS-Obergrenze, die angibt, wie viel Sie in einem Jahr persönlich zu einem 401(k) beitragen können (24.500 US-Dollar im Jahr 2026, plus 8.000 US-Dollar Nachholbetrag im Alter von 50+). Der Arbeitgeberzuschuss ist separat und wird nicht auf dieses Limit angerechnet.

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Beispiele

Beispiele aus der Praxis

3 Praxisbeispiele

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Maya

Aufnahme des gesamten Zuschuss

Gehalt $70,000 Ihr Beitrag 6% Zuschuss 100 % bis 6 %

Maya zahlt 6 % (4.200 US-Dollar) ihres Gehalts ein; ihr Arbeitgeber zahlt denselben Betrag dazu. Damit erhält sie einen Zuschuss von 4.200 US-Dollar und lässt kein Zuschussgeld ungenutzt. Bei 7 % Wachstum über 30 Jahre wächst allein der Arbeitgeberzuschuss auf etwa 397.000 US-Dollar – ungefähr die Hälfte ihres prognostizierten Guthabens.

⚠️

Devon

Geld auf dem Tisch liegen lassen

Gehalt $70,000 Ihr Beitrag 3% Zuschuss 100 % bis 6 %

Devon trägt nur 3 % (2.100 US-Dollar) bei, seine Beteiligung beträgt also nur 2.100 US-Dollar – er hinterlässt jedes Jahr 2.100 US-Dollar an kostenlosem Arbeitgebergeld. Eine Erhöhung seines Beitrags auf 6 % würde das Ergebnis verdoppeln. Über einen Zeitraum von 30 Jahren entspricht dieser Verlust von 2.100 US-Dollar pro Jahr etwa 198.000 US-Dollar an verlorenem Ruhestandsvermögen.

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Priya

Stufenplan „Safe Harbor“.

Gehalt $70,000 Ihr Beitrag 5% Zuschuss 100%/3% + 50%/2%

Priyas Arbeitgeber bezuschusst die ersten 3 % (2.100 US-Dollar) ihres Gehalts zu 100 % und die nächsten 2 % (700 US-Dollar) zu 50 %. Das ergibt einen Zuschuss von 2.800 US-Dollar, den sie mit einem Eigenbeitrag von 5 % vollständig erhält. Ein höherer Eigenbeitrag erhöht nur ihre eigenen Ersparnisse; der Zuschuss steigt nicht weiter. Ihr Safe-Harbor-Zuschuss ist sofort zu 100 % unverfallbar.

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Quellenangabe

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Hintergrundwissen

401(k)-Match: Lassen Sie kein Gratisgeld auf dem Tisch liegen

4 Kapitel · 5 Min. Lesezeit

Ein Arbeitgeber-401(k)-Match ist eine der wenigen garantierten Renditen im Bereich der persönlichen Finanzen. In diesem Leitfaden wird erklärt, wie Zuschussformeln funktionieren, warum die Erfassung des gesamten Matches in der Regel Ihre erste Sparpriorität sein sollte und welche Vesting- und Timing-Details Sie still und leise Geld kosten können.

Warum das Match kostenloses Geld ist

Wenn Ihr Arbeitgeber Ihre 401(k)-Beiträge bezuschusst, erhalten Sie eine zusätzliche Leistung, die nur dann anfällt, wenn Sie selbst einzahlen. Ein Dollar-für-Dollar-Zuschuss bis zu 6 % des Gehalts bedeutet eine sofortige, garantierte Rendite von 100 % auf jeden innerhalb dieser Grenze eingezahlten Dollar – noch bevor Markterträge hinzukommen. Keine Aktie, Anleihe oder kein Sparkonto bietet diese Rendite zuverlässig. Daher empfehlen Finanzplaner meist als ersten Schritt, mindestens so viel einzuzahlen, dass Sie den vollen Arbeitgeberzuschuss erhalten – noch vor zusätzlichen Schuldentilgungen (außer bei sehr hohen Zinsen) und steuerpflichtigen Anlagen.

So lesen Sie Ihre Zuschussformel

Arbeitgeberzuschüsse folgen meist einem von drei Mustern. Bei einem einfachen Zuschuss wird ein Satz (häufig 100 % oder 50 %) auf Ihre Beiträge bis zu einer Gehaltsgrenze angewendet – bei „50 % bis zu 6 %“ beträgt der maximale Zuschuss 3 % des Gehalts. Bei einem gestaffelten oder Safe-Harbor-Zuschuss sinkt der Satz über mehrere Stufen, zum Beispiel 100 % auf die ersten 3 % plus 50 % auf die nächsten 2 %; den vollen Zuschuss erhalten Sie dann bei einem Eigenbeitrag von 5 %. Bei einem Dollar-Cap wird der Zuschuss zusätzlich auf einen festen jährlichen Höchstbetrag begrenzt. Dieser Rechner unterstützt alle drei Formen und zeigt den genauen Eigenbeitragssatz, der nötig ist, um den verfügbaren Arbeitgeberzuschuss voll auszuschöpfen.

Vesting, True-Ups und Traditional vs. Roth

Zwei Details können Ihren Arbeitgeberzuschuss schmälern. Die Unverfallbarkeit (Vesting) legt fest, wann die Arbeitgeberbeiträge endgültig Ihnen gehören: Bei Safe-Harbor-Plänen gilt sie sofort, während gestaffelte Zeitpläne drei bis sechs Jahre dauern können. Noch nicht unverfallbar erworbene Zuschüsse können verfallen, wenn Sie das Unternehmen vorher verlassen. Eine True-up-Regelung ist wichtig, wenn Sie Ihre Beiträge zu Jahresbeginn vorziehen. Ohne True-up kann ein frühzeitiges Erreichen der IRS-Aufschubgrenze dazu führen, dass der Arbeitgeber später im Jahr keine Zuschüsse mehr zahlt. Gleichmäßig über das Jahr verteilte Beiträge vermeiden dieses Risiko. Arbeitgeberzuschüsse werden vor Steuern auf ein herkömmliches Konto eingezahlt, auch wenn Ihre eigenen Beiträge Roth-Beiträge sind. Das ist für die Steuerplanung wichtig, ändert aber nichts daran, ob Sie den vollen Zuschuss erhalten sollten.

Der Arbeitgeberzuschuss wird nicht auf Ihr eigenes Beitragslimit angerechnet

Ein verbreitetes Missverständnis ist, dass der Arbeitgeberzuschuss davon abhängt, wie viel Sie persönlich einzahlen dürfen. Das ist nicht der Fall. Die Grenze für Ihre freiwilligen Aufschübe (24.500 US-Dollar im Jahr 2026 plus 8.000 US-Dollar Nachholbeitrag ab 50 Jahren) gilt nur für Ihre eigenen Beiträge. Für Arbeitgeberzuschüsse gilt eine separate, deutlich höhere Gesamtgrenze (IRC § 415(c), mehr als 70.000 US-Dollar im Jahr 2026 einschließlich aller Quellen). Sie können also Ihre eigenen Beiträge bis zur Grenze ausschöpfen und trotzdem den vollen Zuschuss zusätzlich erhalten.

❓

Fragen

Häufig gestellte Fragen

7 Fragen

Was bedeutet „100 % Zuschuss bis zu 6 %“?+

Ihr Arbeitgeber zahlt für jeden Dollar, den Sie einzahlen, einen Zuschuss in gleicher Höhe, jedoch nur für die ersten 6 % Ihres Gehalts. Bei einem Gehalt von 70.000 US-Dollar und einem Eigenbeitrag von mindestens 6 % (4.200 US-Dollar) zahlt der Arbeitgeber ebenfalls 4.200 US-Dollar ein. Ein höherer Eigenbeitrag bringt keinen zusätzlichen Zuschuss; ein niedrigerer Eigenbeitrag lässt einen Teil des verfügbaren Zuschusses ungenutzt.

Ist das 401(k)-Match wirklich kostenloses Geld?+

Ja. Der Arbeitgeberzuschuss ist eine zusätzliche Leistung, die der Arbeitgeber bei eigenen Beiträgen in Ihr 401(k)-Konto einzahlt. Den vollen Zuschuss auszuschöpfen entspricht auf diese Beiträge einer sofortigen Rendite von 50–100 % – eine Rendite, die eine Marktanlage nicht zuverlässig übertreffen kann. Beachten Sie die Unverfallbarkeit: Unter Umständen müssen Sie einige Jahre im Unternehmen bleiben, damit Ihnen der gesamte Zuschuss gehört.

Wird der Arbeitgeberzuschuss auf meine Beitragsgrenze angerechnet?+

Nein. Die Grenze für freiwillige Arbeitnehmerbeiträge (24.500 US-Dollar im Jahr 2026 plus 8.000 US-Dollar Nachholbeitrag ab 50 Jahren) gilt nur für Ihre eigenen Beiträge. Für den Arbeitgeberzuschuss gilt eine separate, höhere Gesamtgrenze (IRC § 415(c)); er verringert daher nicht den Betrag, den Sie selbst einzahlen dürfen.

Was ist Vesting und wie wirkt es sich auf mein Match aus?+

Vesting bezeichnet den Zeitplan, nach dem Arbeitgeberzuschüsse endgültig Ihnen gehören. Ihre eigenen Beiträge sind immer vollständig unverfallbar. Arbeitgeberzuschüsse können sofort unverfallbar sein (üblich bei Safe-Harbor-Plänen) oder über drei bis sechs Jahre schrittweise unverfallbar werden. Wenn Sie das Unternehmen verlassen, bevor die Frist abgelaufen ist, kann der noch nicht unverfallbare Teil verfallen. Prüfen Sie dazu die zusammenfassende Planbeschreibung (Summary Plan Description).

Sollte ich das Match immer vor allem anderen maximieren?+

Für die meisten Menschen ja. Genug einzuzahlen, um den vollen Arbeitgeberzuschuss zu erhalten, gilt in der persönlichen Finanzplanung meist als oberste Priorität – vor zusätzlichen Schuldentilgungen (außer bei sehr hohen Zinsen) und steuerpflichtigen Anlagen –, weil der Zuschuss eine sofortige, garantierte Rendite bietet. Nachdem Sie den verfügbaren Zuschuss ausgeschöpft haben, hängt die beste Verwendung des nächsten Dollars von Ihren Zinssätzen, Ihrer Steuerklasse und Ihren Zielen ab.

Was passiert, wenn ich mehr als die Zuschussobergrenze beitrage?+

Sie können auch über die Zuschussgrenze hinaus einzahlen; diese Beiträge wachsen weiterhin steuerbegünstigt in Ihrem 401(k), bringen aber keinen zusätzlichen Arbeitgeberzuschuss. Der Zuschuss endet an der Obergrenze. Viele Sparer zahlen zunächst genug ein, um den vollen Zuschuss zu erhalten, und leiten zusätzliche Ersparnisse anschließend je nach Gebühren und Fondsangebot des Plans in eine IRA oder zurück in das 401(k).

Warum kann es sein, dass ich ein Match verpasse, obwohl ich ausreichend beitrage?+

Wenn Sie Beiträge zu Jahresbeginn vorziehen und die jährliche IRS-Grenze bereits vor Dezember erreichen, zahlen manche Pläne ohne jährliche True-up-Regelung danach keinen Arbeitgeberzuschuss mehr. Dadurch kann Ihnen der Zuschuss auf späteren Gehaltsabrechnungen entgehen. Gleichmäßig über alle Abrechnungsperioden verteilte Beiträge vermeiden dieses Risiko. Fragen Sie Ihren Plananbieter, ob Ihr Plan eine True-up-Regelung vorsieht.

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