Die Altersvorsorge lässt sich auf eine einzige Gleichung reduzieren: Sammeln Sie so viel Vermögen an, dass die Einnahmen, die Sie erwirtschaften, Ihre Ausgaben auf unbestimmte Zeit decken. Die Mathematik ist überraschend einfach, wenn Sie die Kernformeln verstanden haben.
Schritt 1: Ihre FIRE-Nummer
FIRE-Zahl = Jährliche Ausgaben × 25 Dies ist die Umkehrung der 4 %-Regel: 1/0,04 = 25. Wenn Sie 50.000 $ pro Jahr ausgeben, benötigen Sie 1.250.000 $.
Schritt 2: Die 4 %-Regel
Die 4 %-Regel stammt aus der Trinity Study (1998, mehrfach aktualisiert). Forscher testeten jeden 30-Jahres-Zeitraum von 1926 bis 1995 und stellten fest, dass der Abzug von 4 % eines 60/40-Aktien-/Anleihenportfolios im ersten Jahr und die anschließende Anpassung an die Inflation in über 95 % der historischen Zeiträume erfolgreich waren. Die Regel sieht eine praktische, forschungsgestützte Auszahlungsrate vor.
| Auszahlungsrate | Multiplikator | 30-Jahres-Erfolgsquote |
|---|---|---|
| 3% | 33× | ~100% |
| 3.5% | 28,6× | ~98% |
| 4% | 25× | ~95% |
| 4.5% | 22,2× | ~82% |
| 5% | 20× | ~72% |
Schritt 3: Zeit bis zum Ruhestand
Ihre Sparquote ist der wichtigste Faktor dafür, wie lange es dauert, bis Sie in Rente gehen. Bei einer Sparquote von 50 % können Sie unabhängig vom Einkommensniveau in etwa 17 Jahren in Rente gehen. Bei 20 % dauert es etwa 37 Jahre. Modellieren Sie Ihr spezifisches Szenario mit dem FIRE-Rechner.
Berechnen Sie Ihre FIRE-Zahl mit der Monte-Carlo-Simulation
Probieren Sie den FIRE-Rechner →Wichtige Erkenntnisse
- FIRE-Zahl = Jährliche Ausgaben × 25 basierend auf der sicheren Auszahlungsrate von 4 %.
- Die 4 %-Regel hat eine Erfolgsquote von über 95 % Historisch gesehen über einen Zeitraum von 30 Jahren.
- Die Sparquote bestimmt Ihren Zeitplan mehr als Anlagerenditen oder Einkommensniveau.
- Betrachten Sie eine Auszahlungsrate von 3,5 % für Frührentner mit einem Horizont von 40 bis 50 Jahren.