Prognostizieren Sie, wie Ihr Roth-IRA-Guthaben über die Jahre steuerfrei wächst, und schätzen Sie den möglichen Wert Ihrer Beiträge und steuerfreien Auszahlungen im Ruhestand. Kostenlos.
Ihre Daten
Kontodetails
Prognosen halten Regeljahr, MAGI und Vergütung konstant. Simulationen mit Startwert nutzen1.000 monatliche Normalrenditepfade, Untergrenze−100%, Monatsendeinzahlungen und keine Gebühren; Ergebnisse sind bedingte Szenarien.
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Jahre
Muss unter dem Rentenalter liegen.
Jahre
Beiträge
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Nachholbedarf bei Alter 50+: Sie können bis zu 667 $/Monat (8.000 $/Jahr) spenden.
Teilnahmeberechtigung
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Wachstumsannahmen
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Annahme einer hohen Rendite – berücksichtigen Sie für eine realistische Planung 7–8 %.
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Wird für die Unsicherheit der Monte-Carlo-Simulation verwendet.
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Ziel
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Roth IRA-Dashboard
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Das Einkommen übersteigt die Roth-IRA-Grenze
Ihr MAGI überschreitet den IRS-Auslaufbereich. Direkte Beiträge sind nicht erlaubt, aber die Backdoor-Roth-Strategie ist möglicherweise verfügbar.
p10, p50 und p90 sind geordnete Ergebnisse desselben Modells mit festem Startwert, keine Sicherheit einer persönlichen Prognose.
Jahr
Alter
Beigetragen
Wachstum
Kontostand
Infl. Adj.
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$/Mo
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Berechnen Sie zuerst Tab 1
Geben Sie Ihre Daten auf der Registerkarte „Wachstumsprojektor“ ein, um den Vergleich anzuzeigen.
Roth IRA
Nach Steuern
Saldo bei Rente—
Wert nach Steuern—
Monatliches Einkommen (steuerfrei)—
Steuerkosten heute (jährlich)—
Traditionelle IRA
Vor Steuern
Saldo bei Rente—
Wert nach Steuern—
Monatliches Einkommen (nach Steuern)—
Steuerabzug heute (jährlich)—
Break-Even-Rentensteuersatz
—
Steuersatz0%40%
Die modellierte Schwelle berücksichtigt die Wiederanlage der Steuerersparnis und die angegebenen Anfangssalden.
Vermögen nach Steuern im Laufe der Zeit
Funktion
Roth IRA
Traditionelle IRA
Beitragssteuerliche Behandlung
Nach Steuern (kein Abzug)
Vor Steuern (abzugsfähig)
Abhebungen im Ruhestand
Qualifizierte Auszahlungen steuerfrei
Wird als ordentliches Einkommen besteuert
Einkommensgrenzen (2026)
153.000–168.000 US-Dollar (einmaliger Ausstieg)
Keine (Abzugsfähigkeit kann eingeschränkt sein)
Erforderliche Mindestausschüttungen
Keine (Lebensdauer des Besitzers)
Abhängig von Geburtsjahr und Kontoregeln
Früher Hauptzugang
Beiträge jederzeit, keine Strafe
10 % Strafe + Steuern vor 59½
Am besten für
Derzeit in einer niedrigeren Steuerklasse
Derzeit in einer höheren Steuerklasse
* Wiederanlage der modellierten Ersparnis gleicht Haushaltsaufwand neuer Einzahlungen an. Voller Abzug ist angenommen, nicht nachgewiesen; gleiche nominale Anfangssalden, historische Finanzierungssteuern ausgeschlossen.
🎯 Zielsuchender
$/Mo
$/Mo
Erforderlicher monatlicher Beitrag—
Aktueller Beitrag—
Monatliche Lücke—
Roth IRA-Zielbilanz—
🔥 FIRE-Rechner
FIRE-Alter
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Jahre bis FIRE
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Feuernummer
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Küstenbalance erforderlich
—
Fortschritt zur FIRE-Zielsumme0%
📊 Marktszenarien
Szenario
Rückkehr
Kontostand
Monatliches Einkommen
Berechnen Sie zuerst Tab 1
🎯 Ruhestandsbereitschaft
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⏳ Portfolio-Langlebigkeit
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Alter, bis zu dem die Mittel reichen
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Einkommensjahre
—
Monatliche Auszahlung
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Dieser Bruttoentnahmepfad setzt qualifizierte Roth-Auszahlungen voraus. Saldo allein belegt weder Fünfjahres-, Alters- noch Entnahmereihenfolgebedingungen.
Beitragssensitivität
Monatlicher Beitrag und bedingte Ruhestandswerte
Monatlicher Beitrag
Deterministisch
Simulation p10
Simulation p50
Simulation p90
Herkunft der Entnahmen verfolgen
Geben Sie die geprüften verbleibenden Werte aller Ihrer Roth IRAs ein. Diese Konten müssen im Anfangssaldo enthalten sein. Lassen Sie die reguläre Beitragsgrundlage leer, wenn sie unbekannt ist.
Die Zeitachse beginnt am 1. Januar des eingegebenen Steuerjahres mit dem eingegebenen Alter. Altersangaben sind Annahmen, keine geprüften Geburtstage. Das Beitragsregeljahr bleibt unabhängig fest.
Verbleibende Umwandlungen nach Steuerjahr
Illustration für einen lebenden regulären Kontoinhaber. Alter 59½ und die erste Roth-Frist von fünf Steuerjahren unterscheiden sich von jeder Umwandlungsfrist. Erbschaften, Ausnahmen, Korrekturen, Übertragungen und die persönliche Steuererklärung sind nicht modelliert. Der ausgewiesene Betrag ist zu prüfen und keine geschuldete Steuer.
Konstante monatliche Bruttoentnahmen nach monatlichem Wachstum bei 5% effektivem Jahresertrag; keine Gebühren, inflationsabhängigen Entnahmen oder neuen Ruhestandsbeiträge.
Aufstellung der Entnahmequellen
Aufstellung der Entnahmequellen
Jahr
Alter
Reguläre Beiträge
Umrechnungen
Erträge
Bruttoentnahme
Verbleibender Kontostand
Möglicherweise steuerpflichtige Erträge
Möglicher Betrag für Zusatzsteuer
🪜 Beitragsleiter
Monatlich $
Jährlich $
% des Grenzwerts
Saldo bei Ret.
Monatliches Einkommen
gegen Tor
Berechnen Sie zuerst Tab 1
Standardmäßig aus. Vorhandene Daten bleiben bis zum Zurücksetzen unverändert. Finanzdaten gelangen erst nach Prüfung und Kopieren in einen Link.
Was ist eine Roth IRA?
Eine Roth IRA wird mit versteuertem Geld finanziert. Für reguläre Beiträge gilt grundsätzlich eine eigene Entnahmereihenfolge; steuerfreie Erträge erfordern fünf Steuerjahre und Alter59½ oder eine andere qualifizierende Bedingung. Der Beitragsrahmen2026 beträgt $7,500 ($8,600 ab50).
2 Min. Lesezeit4 Schritte5 Begriffe2 Beispiele5 häufig gestellte FragenFV=PV(1+i)^m+PMT*((1+i)^m−1)/i; i=(1+r)^(1/12)−1; m=12n; i=0:…
Wählen Sie Beitragsregeljahr, ganzjährige Altersangaben, Anfangssaldo und Monats- oder Jahresbeitrag. Geben Sie andere reguläre IRA-Beiträge, MAGI und beitragsfähiges Erwerbseinkommen ein; leere Felder lassen die Berechtigung unbekannt.
2
Projektion und Unsicherheit lesen
Legen Sie effektiven Jahresertrag, Inflation, Volatilität und Startwert fest. Der deterministische Saldo ist die Referenz. Untersuchen Sie das bedingte Modell mit Jahresschieber, Perzentildetails und Simulationsschalter.
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Vergleichen und Entnahmen planen
Vergleichen Sie die angegebenen Haushaltskosten und die gewählte Wiederanlage der Steuerersparnis. Prüfen Sie IRA-begrenztes Ziel und Beitragssensitivität. Geben Sie geprüfte verbleibende Roth-Gesamthistorie zur Quellenverfolgung ein; andernfalls bleiben Quellen unbekannt.
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Szenario prüfen und exportieren
Prüfen Sie Geldwertbasis, Diagramme und Aufstellungen. CSV enthält Eingaben, Startwert, Berechtigung und nominale Finanzdaten. Prüfen Sie die Daten vor dem Kopieren eines Teil- oder Einbettungslinks. Speichern ist optional; Drucken und Zurücksetzen betreffen den aktuellen Plan.
Bei Monatsendeinzahlungen effektive Monatsrate(1+r)^(1/12)−1 und12n Perioden; Nullrendite ergibt Anfangssaldo plus Beiträge. Bundessteuerfreie Erträge erfordern separate Roth-Fünfjahres- und Alters-/andere Prüfungen.
Wenden Sie das IRS-Arbeitsblatt des Regeljahrs samt Rundung auf den durch Erwerbseinkommen begrenzten regulären IRA-Rahmen und MAGI an. Andere reguläre IRA-Beiträge begrenzen den verbleibenden Rahmen. Unbekanntes MAGI oder Erwerbseinkommen bleibt unbekannt; Umwandlungen erhöhen den regulären Rahmen nicht.
Verwenden Sie geprüfte verbleibende Gesamthistorie: zuerst reguläre Beiträge, dann älteste Umwandlungssteuerjahre mit steuerpflichtigem Teil zuerst, zuletzt Erträge. Entnahmen sind auf vorhandene Mittel begrenzt. Kontoqualifikation und jede Umwandlungsfrist sind getrennt; Ausnahmen und persönliche Steuerschuld werden nicht bestimmt.
Geprüft von: Calculover Editorial Review - Prüfung von Quellen und Einschränkungen
Zuletzt geprüft: 2026-05-10
Zuletzt verifiziert: 2026-10-18
Datenstand: 2026-01-01
Methodik
IRA-Regeln2025/2026 koordinieren MAGI, Vergütung und andere reguläre Beiträge; unbekannte Fakten bleiben unbekannt. Effektive Jahresrendite wird Monatsrate mit Monatsendeinzahlung. Abbrechbarer1.000-Pfade-Worker mit Startwert nutzt gleiche Beiträge, ignoriert alte Antworten. Traditional-Vergleich nimmt vollen Abzug an, legt Ersparnis optional außerhalb IRA an und erklärt Gleichkosten-Grenzen. Qualifizierte Auszahlung bleibt vom Saldo getrennt.
Annahme: Roth IRA verlässt sich auf die vom Benutzer eingegebenen Werte und überprüft Einkommen, Guthaben, Rechtsstatus, Versicherungsbedingungen oder Marktnotierungen nicht unabhängig.
Annahme: Rendite-, Inflations-, Beitrags-, Auszahlungs-, Steuer- und Leistungsannahmen bleiben konstant, sofern der Benutzer sie nicht ändert.
Annahme: Arbeitgeberplanregeln, IRS-Grenzwerte, Sozialversicherungsregeln, Marktrenditen und das Risiko der Renditefolge können die Ergebnisse erheblich verändern.
Grenzen und Hinweise
Roth IRA bietet keine Anlage-, Steuer-, Sozialversicherungs-, ERISA- oder Treuhandberatung an und übernimmt keine Garantie für zukünftige Guthaben oder Einkünfte.
Marktvolatilität, Inflation, Beitragsgrenzen, Planregeln, Steuern, Gebühren und Auszahlungszeitpunkte können die Rentenergebnisse erheblich verändern.
Dieser Rechner dient nur zu Bildungs- und Veranschaulichungszwecken. Es handelt sich nicht um Finanz-, Steuer- oder Anlageberatung. IRS-Beitragsgrenzen, Schwellenwerte für den Einkommensausstieg und Steuervorschriften unterliegen jährlichen COLA-Anpassungen – überprüfen Sie immer die aktuellen Grenzen auf IRS.gov. Prognosen gehen von einer konstanten Rendite aus und garantieren keine zukünftigen Ergebnisse. Konsultieren Sie einen qualifizierten Finanzberater oder Wirtschaftsprüfer, bevor Sie Entscheidungen zu Rentenbeiträgen treffen.
Fachlicher Hinweis: Roth IRA dient ausschließlich der Altersvorsorge und stellt keine Anlage-, Steuer-, Rechts-, ERISA- oder Treuhandberatung dar. Besprechen Sie Entscheidungen mit einem qualifizierten Finanz-, Steuer- oder Planungsexperten.
Roth IRAEin mit Dollar nach Steuern finanziertes Rentenkonto, bei dem qualifizierte Abhebungen von Beiträgen und Einkünften völlig steuerfrei sind.
MAGIModifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen – Ihr AGI mit bestimmten zurückaddierten Abzügen, der zur Bestimmung der Roth IRA-Beitragsberechtigung verwendet wird.
FünfjahresregelRoth IRA-Einnahmen sind nur dann steuer- und straffrei, wenn das Konto seit mindestens 5 Jahren geöffnet ist und Sie 59½ Jahre oder älter sind.
Hintertür RothEine Strategie für Gutverdiener: Tragen Sie zu einer nicht abzugsfähigen traditionellen IRA bei und wandeln Sie diese dann in Roth um, um Einkommensgrenzen zu umgehen.
Roth-KonvertierungGeld von einer traditionellen IRA oder 401(k) zu einer Roth IRA verschieben – Sie zahlen jetzt Einkommenssteuern auf den umgewandelten Betrag, erhalten aber später steuerfreies Wachstum und Abhebungen.
Roth-IRA-Beiträge stammen aus versteuertem Geld. Steuerfreie Erträge erfordern qualifizierte Auszahlungen; hoher Saldo belegt weder Berechtigung noch Qualifikation. Beitragsraum, Zeitpunkt, Steuern und Haushaltskosten vergleichen.
Steuerfreies Wachstum verändert alles
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Bei gleichem neuem Haushaltsaufwand darf die Traditional-Steuerersparnis nicht verschwinden. Modell kann sie extern anlegen und positive Endgewinne mit15% besteuern. Voller Abzug und qualifizierte Roth-Entnahmen sind Annahmen; Hauptmodell prüft Traditional-Abzug nicht. Gleiche nominale Anfangssalden schließen historische Steuern aus. Fester Steuersatzvergleich ist bedingt, keine Jahressteuererklärung oder allgemeiner Sieger.
Keine RMDs: Der versteckte Vorteil
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Roth-IRA-Inhaber haben keine lebenslangen RMDs. Traditional-RMD-Beginn hängt vom Geburtsjahr ab, Arbeitgeberpläne haben weitere Konten-/Arbeitsregeln. Begünstigte haben eigene Pflichten; geerbte Roth-Erträge benötigen Qualifikation. Fünf Steuerjahre und Alter59½ oder andere Voraussetzungen zählen. Beiträge, Umwandlungen und Erträge folgen verschiedenen Entnahme-/Strafregeln; Dashboard rekonstruiert diese Bücher nicht aus Gesamtsaldo.
Wann sollte man Roth Vorrang vor Tradition geben?
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Deterministische Prognose nutzt effektive Jahresrendite als Monatsrate mit Monatsendeinzahlungen. Simulation: fester Startwert,1.000 monatliche Normalpfade, Untergrenze−100%, keine Gebühren. Nullvolatilität entspricht dem deterministischen Buch. Perzentile und Zielhäufigkeit sind modellbedingt, keine persönliche Prognose. Künftige Regeln, MAGI und Vergütung konstant; IRA-Ziel über Beitragsspielraum nicht erreichbar. Tatsächliche Renditen und Gesetze können abweichen.
❓
Fragen
Häufig gestellte Fragen
5 Fragen▸
Was sind die Einkommensgrenzen für Roth IRA-Beiträge im Jahr 2026?+
Für2026 voller MAGI-Spielraum bis153.000$ allein/HOH oder242.000$ gemeinsam; Auslaufen bis168.000$/252.000$. MFS zusammenlebend0–10.000$. Vergütung und gesamte IRA-Beiträge begrenzen ebenfalls. Umwandlung und Steuer separat prüfen.
Erhöht eine Umwandlung den regulären IRA-Beitragsrahmen?+
Nein. Umwandlungen und reguläre Beiträge haben unterschiedliche Regeln. Dieses Dashboard verfolgt eingegebene verbleibende Umwandlungsgrundlagen; es berechnet weder Umwandlungseinkommensteuer noch die anteilige Steuer nach Form 8606. Nutzen Sie dafür den gesonderten Umwandlungs- oder Backdoor-Rechner.
Wie funktioniert die Fünfjahresregel der Roth IRA?+
Steuerfreie Erträge brauchen fünf Roth-Steuerjahre und Alter59½ oder andere Voraussetzung. Jede steuerpflichtige Umwandlung hat eigene fünfjährige Frühentnahmefrist. Beiträge, Umwandlungen und Erträge haben verschiedene Reihenfolge; Saldo belegt Qualifikation nicht.
Was bedeuten die simulierten Perzentile?+
Der Worker ordnet 1.000 Pfade mit dem angezeigten Startwert und normalen Monatsrenditen. p10, p50 und p90 sind bedingte Ergebnisse, keine persönlichen Prognosen oder Sicherheitsgarantien. Null Volatilität entspricht dem deterministischen Pfad bei gleichem Effektivzins und Beiträgen am Monatsende.
Wie werden Entnahmequellen verfolgt?+
Geben Sie verbleibende reguläre Beiträge und steuerpflichtige/steuerfreie Umwandlungsschichten aller im Anfangssaldo enthaltenen Roth IRAs ein. Frühere Ausschüttungen müssen berücksichtigt sein. Das Modell entnimmt zuerst Beiträge, dann die ältesten Umwandlungsjahre mit steuerpflichtigen Teilen zuerst und zuletzt Erträge, begrenzt auf vorhandene Mittel. Alters- und Steuerjahresannahmen entscheiden nicht über Erbschaften, Ausnahmen oder persönliche Steuern.
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