Finance

Taux de retrait durable (SWR)

Pourcentage d’un portefeuille de retraite que l’on peut retirer chaque année sans l’épuiser sur un horizon donné. Le taux de référence classique, issu de recherches, est de 4 % (la « règle des 4 % »).

Fondée sur des études historiques des marchés, la règle des 4 % vise à permettre à un portefeuille de financer environ 30 ans de retraite malgré la variabilité des rendements. Un horizon plus long, des valorisations plus élevées ou des rendements attendus plus faibles incitent souvent les planificateurs à retenir un taux plus prudent de 3 à 3.5 %.

À retenir« Règle des 4 % » : retirer environ 4 % du portefeuille initial, puis ajuster le montant à l’inflation
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