Eine Hypothek ist die größte finanzielle Verpflichtung, die die meisten Menschen eingehen, doch nur wenige verstehen die Mathematik dahinter. In diesem Leitfaden werden die Formeln aufgeschlüsselt, damit Sie genau wissen, wofür Sie sich anmelden.
- Schritt-für-Schritt-Anleitungen für manuelle Zahlungsformeln mit PITI-Einzelposten finden Sie unter So berechnen Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung.
- Informationen zur 30-jährigen Amortisationskurve und zu Auszahlungsstrategien für zusätzliche Zahlungen finden Sie unter So funktionieren Hypothekenzahlungen.
- Informationen zu den Vorabkosten für den Hauskauf (Anzahlungshöhe, Abschlusskosten) finden Sie unter Leitfaden für Hauskaufberechnungen.
Schritt 1: Die Zahlungsformel
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] P = Kreditbetrag, r = Monatsrate (jährlich/12), n = Gesamtzahlungen (Jahre × 12).
Beispiel: 350.000 $ Darlehen zu 6,5 % für 30 Jahre: r = 0,065/12 = 0,005417, n = 360. M = 2.212 $/Monat (Kapital und Zinsen). Mit Steuern und Versicherungen (PITI) können Sie mit 2.800 bis 3.200 US-Dollar rechnen.
Schritt 2: Gesamtzinsen für das Darlehen
Gesamtzins = (2.212 $ × 360) – 350.000 $ = $446,320. Sie zahlen allein 127 % des Hauspreises an Zinsen. Aus diesem Grund sind Zusatzzahlungen und Tarifeinkäufe von enormer Bedeutung. Vergleichen Sie mit dem Hypothekenrechner.
Schritt 3: Qualifikation (DTI)
| Darlehenstyp | Max. Front-End-DTI | Max. Back-End-DTI |
|---|---|---|
| Konventionell | 28% | 36-43% |
| FHA | 31% | 43-50% |
| VA | N/A | 41% |
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Probieren Sie den Hypothekenrechner aus →Wichtige Erkenntnisse
- Sie zahlen mehr Zinsen als die Eigenheimkosten mit einem 30-jährigen Darlehen zu aktuellen Zinssätzen.
- Ideal ist ein DTI unter 36 % – über 43 % disqualifiziert Sie von den meisten herkömmlichen Krediten.
- Ein 1 % niedrigerer Satz Bei 350.000 US-Dollar sparen Sie etwa 250 US-Dollar pro Monat und 90.000 US-Dollar über die Laufzeit des Darlehens.
- Hypotheken mit einer Laufzeit von 15 Jahren Erhalten Sie niedrigere Zinssätze und sparen Sie mehr als 60 % der Gesamtzinsen.