Ihre Sparquote – der Prozentsatz des Einkommens, den Sie sparen und investieren – ist die wichtigste Zahl im Bereich der persönlichen Finanzen. Es zählt mehr als Ihre Anlagerenditen, mehr als Ihr Einkommensniveau und mehr als fast jede andere Finanzkennzahl. Eine hohe Sparquote baut gleichzeitig Ihr Vermögen auf und beweist, dass man mit weniger leben kann, was den Weg zur finanziellen Unabhängigkeit beschleunigt.
Schritt 1: Berechnen Sie Ihre Sparquote
Sparquote = Gesamtersparnisse / Bruttoeinkommen × 100 Berücksichtigen Sie alle Ersparnisse: 401(k), IRA, Maklergebühren, Notfallfonds, zusätzliche Schuldenzahlungen über den Mindestbetrag hinaus. Arbeitgeberübereinstimmungen sind umstritten – die meisten Praktiker schließen sie aus.
Beispiel: Sie verdienen 80.000 $ brutto. Sie zahlen 10.000 US-Dollar in Ihr 401(k)-Konto ein, 5.000 US-Dollar in eine Roth IRA und sparen 3.000 US-Dollar auf einem Maklerkonto. Gesamteinsparungen = 18.000 $. Sparquote = 18.000 / 80.000 = 22.5%.
Schritt 2: Verstehen Sie die Richtwerte
| Sparquote | Jahre bis zum Ruhestand | Beschreibung |
|---|---|---|
| 10% | 51 Jahre | Häufig, aber für die meisten unzureichend |
| 20% | 37 Jahre | Standardempfehlung (Mindestziel) |
| 30% | 28 Jahre | Überdurchschnittlich starke Position |
| 50% | 17 Jahre | FIRE-Territorium |
| 70% | 8 Jahre | Aggressiver Vorruhestand |
Dabei wird davon ausgegangen, dass bei Null mit einer realen (inflationsbereinigten) Rendite von 5 % begonnen wird. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben und Ersparnisse mit dem Budgetplaner.
Verfolgen Sie Ihr Budget und Ihre Sparquote mit der 50/30/20-Analyse
Probieren Sie den Budgetplaner aus →Wichtige Erkenntnisse
- 20 % ist das Mindestziel, nicht das Ideal – streben Sie höhere Ziele an, wenn Sie vor 65 in Rente gehen möchten.
- Die Sparquote bestimmt den Zeitpunkt des Ruhestands weit mehr als Anlagerenditen.
- Berücksichtigen Sie alle Ersparnisse in die Berechnung einfließen: Altersvorsorgekonten, steuerpflichtige Anlagen und Notfallfonds.
- Automatisieren Sie Ihre Ersparnisse Das Geld wird also investiert, bevor Sie es ausgeben können.