Cara halaman ini ditinjau
See methodology, assumptions & sources
| Risk tier | YMYL |
|---|---|
| Author | Calculover Editorial Team Finance and legal education |
| Editorial owner | Calculover Loans & Housing Desk Loan and housing methodology owner |
| Reviewer | Calculover Editorial Review Source and limitation review |
| Last reviewed | 2026-05-10 |
| Last verified | 2026-05-10 |
| Data effective date | 2026-05-10 |
Methodology
What Is a Mortgage? Definition & Calculator uses the amortization, escrow, rate, fee, and housing-cost formulas documented on the page, then layers loan-program or property-cost assumptions when the user provides them.
Assumptions
- What Is a Mortgage? Definition & Calculator relies on the values the user enters and does not independently verify income, balances, legal status, policy terms, or market quotes.
- Loan rates, fees, taxes, insurance, PMI or MIP, HOA dues, and closing costs are planning inputs unless a lender quote is supplied.
- The calculator assumes scheduled payments are made on time and that extra payments are applied according to the selected scenario.
Limitations
- What Is a Mortgage? Definition & Calculator does not approve a loan, lock a rate, quote closing costs, determine program eligibility, or replace a Loan Estimate from a lender.
- Property taxes, insurance, HOA dues, PMI or MIP, lender overlays, credit score, and local fees can materially change the payment or cash-to-close.
Sources
- Buying a House, Consumer Financial Protection Bureau
- Loan Estimate Explainer, Consumer Financial Protection Bureau
- Mortgage Rates, Freddie Mac
Professional guidance: What Is a Mortgage? Definition & Calculator is for housing-finance education only and is not mortgage, legal, tax, or underwriting advice. Confirm rates, fees, eligibility, and cash-to-close with a lender or housing professional.
Hipotek adalah pinjaman yang digunakan untuk membeli real estat, di mana properti itu sendiri dijadikan sebagai jaminan. Pembayaran biasanya diamortisasi selama 15 atau 30 tahun dengan tingkat bunga tetap atau dapat disesuaikan.
Bagaimana Hipotek Bekerja
Saat Anda membeli rumah, sebagian besar pembeli membiayai 80-97% harga pembelian dengan hipotek. Pemberi pinjaman menyediakan dana, dan Anda membayarnya kembali dengan pembayaran bulanan yang mencakup pokok, bunga, pajak properti, dan asuransi pemilik rumah (secara kolektif disebut PITI). Jika Anda berhenti membayar, pemberi pinjaman dapat menyita dan menjual properti untuk mendapatkan kembali pinjaman.
Kebanyakan hipotek menggunakan jadwal amortisasi di mana pembayaran awal sebagian besar berupa bunga. Seiring berjalannya waktu, porsi pokok bertambah seiring dengan berkurangnya saldo.
Jenis Hipotek
- Tarif Tetap: Suku bunga tetap sama untuk jangka waktu penuh (15 atau 30 tahun). Pembayaran yang dapat diprediksi.
- Tingkat yang Dapat Disesuaikan (ARM): Tarif ditetapkan untuk periode awal (5, 7, atau 10 tahun), kemudian disesuaikan setiap tahun berdasarkan indeks acuan.
- FHA: Pinjaman yang didukung pemerintah hanya membutuhkan uang muka sebesar 3,5%. Populer di kalangan pembeli pertama kali.
- VA: Pinjaman tanpa uang muka untuk veteran militer yang memenuhi syarat dan anggota aktif.
Contoh Dunia Nyata
Beli rumah seharga $400,000 dengan diskon 20% ($80,000). Pinjaman $320.000 Anda dengan bunga 6,5% selama 30 tahun memiliki pembayaran P&I bulanan sebesar $2,023. Tambahkan $350/bln untuk pajak dan $150/bln untuk asuransi: total PITI = $2.523/bulan.
Pertanyaan umum
Berapa banyak rumah yang mampu saya beli?
Pedoman umumnya adalah total biaya perumahan bulanan (PITI) tidak boleh melebihi 28% dari pendapatan kotor bulanan Anda. Pemberi pinjaman juga melihat total rasio utang terhadap pendapatan Anda, yang seharusnya berada di bawah 43%.
Apa itu PMI?
Asuransi Hipotek Swasta (PMI) diperlukan bila uang muka Anda kurang dari 20%. Ini melindungi pemberi pinjaman jika Anda gagal bayar. PMI biasanya berharga 0,5-1% dari pinjaman per tahun dan dapat dihapuskan setelah Anda mencapai 20% ekuitas.
Haruskah saya mendapatkan hipotek 15 tahun atau 30 tahun?
Hipotek 15 tahun memiliki pembayaran bulanan yang lebih tinggi tetapi menghemat total bunga secara signifikan dan membangun ekuitas lebih cepat. Hipotek 30 tahun memiliki pembayaran lebih rendah, memberikan lebih banyak fleksibilitas arus kas bulanan.