Cara halaman ini ditinjau
See methodology, assumptions & sources
| Risk tier | YMYL |
|---|---|
| Author | Calculover Editorial Team Finance and legal education |
| Editorial owner | Calculover Loans & Housing Desk Loan and housing methodology owner |
| Reviewer | Calculover Editorial Review Source and limitation review |
| Last reviewed | 2026-05-10 |
| Last verified | 2026-05-10 |
| Data effective date | 2026-05-10 |
Methodology
Mortgage Math: How Banks Calculate Your Payment, Interest, and Qualification uses the amortization, escrow, rate, fee, and housing-cost formulas documented on the page, then layers loan-program or property-cost assumptions when the user provides them.
Assumptions
- Mortgage Math: How Banks Calculate Your Payment, Interest, and Qualification relies on the values the user enters and does not independently verify income, balances, legal status, policy terms, or market quotes.
- Loan rates, fees, taxes, insurance, PMI or MIP, HOA dues, and closing costs are planning inputs unless a lender quote is supplied.
- The calculator assumes scheduled payments are made on time and that extra payments are applied according to the selected scenario.
Limitations
- Mortgage Math: How Banks Calculate Your Payment, Interest, and Qualification does not approve a loan, lock a rate, quote closing costs, determine program eligibility, or replace a Loan Estimate from a lender.
- Property taxes, insurance, HOA dues, PMI or MIP, lender overlays, credit score, and local fees can materially change the payment or cash-to-close.
Sources
- Buying a House, Consumer Financial Protection Bureau
- Loan Estimate Explainer, Consumer Financial Protection Bureau
- Mortgage Rates, Freddie Mac
Professional guidance: Mortgage Math: How Banks Calculate Your Payment, Interest, and Qualification is for housing-finance education only and is not mortgage, legal, tax, or underwriting advice. Confirm rates, fees, eligibility, and cash-to-close with a lender or housing professional.
Hipotek adalah komitmen finansial terbesar yang dibuat kebanyakan orang, namun hanya sedikit yang memahami perhitungan di baliknya. Panduan ini menguraikan rumusnya sehingga Anda tahu persis untuk apa Anda mendaftar.
- Untuk rumus pembayaran manual langkah demi langkah dengan item baris PITI, lihat Cara Menghitung Pembayaran Hipotek Bulanan Anda.
- Untuk kurva amortisasi 30 tahun dan strategi pembayaran ekstra, lihat Bagaimana Pembayaran Hipotek Bekerja.
- Untuk biaya pembelian rumah di muka (ukuran uang muka, biaya penutupan), lihat Panduan Perhitungan Pembelian Rumah.
Langkah 1: Rumus Pembayaran
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] P = jumlah pinjaman, r = tarif bulanan (tahunan/12), n = total pembayaran (tahun × 12).
Contoh: Pinjaman $350.000 dengan bunga 6,5% selama 30 tahun: r = 0,065/12 = 0,005417, n = 360. M = $2.212/bulan (pokok dan bunga). Dengan pajak dan asuransi (PITI), perkirakan $2,800-3,200.
Langkah 2: Total Bunga Atas Pinjaman
Total Bunga = ($2,212 × 360) - $350,000 = $446,320. Anda membayar 127% dari harga rumah hanya dengan bunga. Inilah sebabnya mengapa pembayaran ekstra dan belanja tarif sangat penting. Bandingkan dengan Kalkulator Hipotek.
Langkah 3: Kualifikasi (DTI)
| Jenis Pinjaman | DTI Ujung Depan Maks | DTI Ujung Belakang Maks |
|---|---|---|
| Konvensional | 28% | 36-43% |
| FHA | 31% | 43-50% |
| VA | T/A | 41% |
Hitung pembayaran penuh PITI Anda dengan preset tarif dan analisis refi
Coba Kalkulator Hipotek →Poin Penting
- Anda akan membayar bunga lebih banyak daripada biaya rumah dengan pinjaman 30 tahun dengan suku bunga saat ini.
- DTI di bawah 36% adalah ideal — di atas 43% mendiskualifikasi Anda dari sebagian besar pinjaman konvensional.
- Tarif 1% lebih rendah dengan $350K menghemat sekitar $250/bulan dan $90K selama masa pinjaman.
- hipotek 15 tahun memiliki suku bunga yang lebih rendah dan menghemat 60%+ dari total bunga.