Ein Roth IRA ist ein individuelles Rentenkonto, das mit Dollars nach Steuern finanziert wird. Qualifizierte Abhebungen im Ruhestand sind völlig steuerfrei, einschließlich aller Anlagegewinne.
Wie eine Roth IRA funktioniert
Sie zahlen Geld ein, für das Sie bereits Steuern gezahlt haben. Innerhalb des Kontos wachsen Ihre Investitionen steuerfrei. Wenn Sie im Ruhestand Geld abheben (nachdem Sie 59½ Jahre alt sind und das Konto seit mehr als 5 Jahren geöffnet ist), müssen Sie keine Steuern auf die Gewinne zahlen – egal, wie stark diese gewachsen sind.
Für 2025 beträgt die jährliche Beitragsgrenze $7,000 (8.000 $ bei Alter 50+). Bei höheren Einkommen fallen die Beiträge aus: 150.000–165.000 US-Dollar für Alleinstehende und 236.000–246.000 US-Dollar für Ehegatten, die gemeinsam einen Beitrag leisten.
Warum Roth IRAs wichtig sind
Wenn Sie erwarten, im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse zu sein – oder wenn die Steuersätze in Zukunft steigen – schützt eine Roth IRA Ihre Gewinne vor Steuern. Roth IRAs verfügen außerdem über keine erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs), was sie zu hervorragenden Instrumenten zur Vermögensübertragung macht.
Beispiel aus der Praxis
Zahlen Sie im Alter von 25 bis 65 Jahren (40 Jahre) 7.000 US-Dollar pro Jahr bei einer durchschnittlichen Rendite von 7 %. Gesamtbeiträge: 280.000 US-Dollar. Kontowert bei 65: $1,497,446. Jeder Dollar dieser 1,2 Millionen US-Dollar an Gewinnen ist im Ruhestand steuerfrei.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Unterschied zwischen einer Roth IRA und einer traditionellen IRA?
Herkömmliche IRA-Beiträge können jetzt möglicherweise steuerlich absetzbar sein, Abhebungen werden jedoch im Ruhestand besteuert. Roth IRA-Beiträge sind nicht abzugsfähig, Abhebungen sind jedoch steuerfrei. Wählen Sie Roth, wenn Sie in Zukunft mit höheren Steuern rechnen.
Kann ich Roth IRA-Beiträge vorzeitig abheben?
Ja. Sie können Ihre Beiträge (keine Einkünfte) jederzeit steuer- und straffrei abheben. Auf Einkünfte, die vor Vollendung des 59. Lebensjahrs abgehoben werden, können Steuern und eine Strafe von 10 % erhoben werden.
Was ist, wenn mein Einkommen für eine Roth IRA zu hoch ist?
Sie können die „Backdoor-Roth“-Strategie verwenden: Tragen Sie zu einer traditionellen IRA (nicht abzugsfähig) bei und wandeln Sie sie dann in eine Roth um. Für Einzelheiten wenden Sie sich bitte an einen Steuerberater.