Ein 401(k) ist ein vom Arbeitgeber gesponserter Altersvorsorgeplan, der es Mitarbeitern ermöglicht, Vorsteuereinkommen beizutragen und so das aktuelle steuerpflichtige Einkommen zu reduzieren. Viele Arbeitgeber zahlen einen Prozentsatz der Beiträge ein.
Wie ein 401(k) funktioniert
Die Beiträge werden vor der Einkommensteuer von Ihrem Gehalt abgezogen, wodurch sich Ihr zu versteuerndes Einkommen sofort verringert. Das Geld wächst steuerbegünstigt bis zur Auszahlung im Ruhestand und wird dann als ordentliches Einkommen besteuert. Für 2025 beträgt die Beitragsgrenze $23,500 (31.000 $ bei Alter 50+).
Viele Arbeitgeber bieten einen Arbeitgeberzuschuss – zum Beispiel die Verdoppelung von 50 % Ihrer Beiträge bis zu 6 % des Gehalts. Dabei handelt es sich im Wesentlichen um kostenloses Geld mit einer sofortigen Rendite von 50 %.
Warum 401(k)s wichtig sind
Der Arbeitgeberzuschuss macht 401(k)s zur Investition mit dem höchsten ROI, zu der die meisten Menschen Zugang haben. Wenn man nicht genug beisteuert, um den vollen Zuschuss zu erhalten, verzichtet auf einen Teil dieses kostenlosen Arbeitgeberzuschusses. Durch den Steueraufschub erhöht sich auch Ihr Geld, da die Steuern aufgeschoben werden.
Beispiel aus der Praxis
Gehalt: 80.000 $. Sie tragen 6 % (4.800 $/Jahr) bei. Der Arbeitgeber übernimmt 50 % (2.400 $/Jahr). Bei einer jährlichen Rendite von 7 % über 30 Jahre wächst Ihr 401(k) auf $681,537 – davon waren 72.000 US-Dollar das kostenlose Geld Ihres Arbeitgebers.
Häufig gestellte Fragen
Was passiert mit meinem 401(k), wenn ich meinen Job verlasse?
Ihre Beiträge und unverfallbaren Arbeitgeberzuschüsse bleiben Ihr Eigentum. Sie können das Geld im alten Plan belassen, es in den Plan Ihres neuen Arbeitgebers übertragen, in eine IRA übertragen oder es auszahlen lassen (mit Steuern und Strafen, wenn es unter 59½ liegt).
Soll ich Traditional oder Roth 401(k) wählen?
Das herkömmliche 401(k)-Gesetz senkt jetzt Ihre Steuern; Roth 401(k) ermöglicht spätere steuerfreie Abhebungen. Wenn Sie erwarten, im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse zu sein, ist Roth möglicherweise die bessere Wahl. Viele Berater empfehlen eine Aufteilung der Beiträge.
Wie viel sollte ich zu meinem 401(k) beitragen?
Tragen Sie mindestens so viel bei, dass Sie die volle Arbeitgeberbeteiligung erhalten. Streben Sie an, 15 % des Einkommens (einschließlich Zusatz) für die Altersvorsorge zu verwenden. Wenn dies nicht möglich ist, beginnen Sie mit dem Match und erhöhen Sie jedes Jahr um 1 %.