Cara halaman ini ditinjau
See methodology, assumptions & sources
| Risk tier | YMYL |
|---|---|
| Author | Calculover Editorial Team Finance and legal education |
| Editorial owner | Calculover Investing & Retirement Desk Investment planning methodology owner |
| Reviewer | Calculover Editorial Review Source and limitation review |
| Last reviewed | 2026-05-10 |
| Last verified | 2026-05-10 |
| Data effective date | 2026-01-01 |
Methodology
What Is a Roth IRA? Definition & Calculator projects retirement balances, income, contribution limits, or withdrawal amounts from user-entered savings, return, inflation, age, and tax assumptions, using source-linked annual limits where relevant.
Assumptions
- What Is a Roth IRA? Definition & Calculator relies on the values the user enters and does not independently verify income, balances, legal status, policy terms, or market quotes.
- Return, inflation, contribution, withdrawal, tax, and benefit assumptions remain constant unless the user changes them.
- Employer plan rules, IRS limits, Social Security rules, market returns, and sequence-of-return risk can materially change outcomes.
Limitations
- What Is a Roth IRA? Definition & Calculator does not provide investment, tax, Social Security, ERISA, or fiduciary advice and does not guarantee future balances or income.
- Market volatility, inflation, contribution limits, plan rules, taxes, fees, and withdrawal timing can materially change retirement outcomes.
Sources
- 401(k) and Profit-Sharing Plan Contribution Limits, Internal Revenue Service
- IRA Contribution Limits, Internal Revenue Service
- Retirement Planner, Social Security Administration
Professional guidance: What Is a Roth IRA? Definition & Calculator is for retirement education only and is not investment, tax, legal, ERISA, or fiduciary advice. Review decisions with a qualified financial, tax, or plan professional.
Roth IRA adalah rekening pensiun individu yang didanai dengan dolar setelah pajak. Penarikan yang memenuhi syarat di masa pensiun sepenuhnya bebas pajak, termasuk semua keuntungan investasi.
Bagaimana Roth IRA Bekerja
Anda menyumbangkan uang yang telah Anda bayarkan pajaknya. Di dalam akun tersebut, investasi Anda tumbuh bebas pajak. Saat Anda menarik dana pensiun (setelah usia 59½ dan rekening telah dibuka 5+ tahun), Anda tidak berhutang pajak atas keuntungan tersebut — tidak peduli seberapa besar pertumbuhannya.
Untuk tahun 2025, batas iuran tahunan adalah $7,000 ($8,000 jika usia 50+). Kontribusi dihapuskan secara bertahap pada pendapatan yang lebih tinggi: $150.000-$165.000 untuk pelapor tunggal dan $236.000-$246.000 untuk pengajuan menikah bersama.
Mengapa Roth IRA Penting
Jika Anda berharap berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi di masa pensiun – atau jika tarif pajak naik di masa depan – Roth IRA melindungi keuntungan Anda dari perpajakan. Roth IRA juga tidak memiliki persyaratan distribusi minimum (RMD), menjadikannya alat transfer kekayaan yang sangat baik.
Contoh Dunia Nyata
Berkontribusi $7.000/tahun dari usia 25 hingga 65 (40 tahun) dengan pengembalian rata-rata 7%. Total kontribusi: $280,000. Nilai akun pada 65: $1,497,446. Setiap dolar dari keuntungan $1,2 juta itu bebas pajak di masa pensiun.
Pertanyaan umum
Apa perbedaan antara Roth IRA dan IRA Tradisional?
Kontribusi IRA tradisional mungkin sekarang dapat dikurangkan dari pajak, tetapi penarikannya akan dikenakan pajak di masa pensiun. Kontribusi Roth IRA tidak dapat dikurangkan, tetapi penarikannya bebas pajak. Pilih Roth jika Anda mengharapkan pajak masa depan yang lebih tinggi.
Bisakah saya menarik kontribusi Roth IRA lebih awal?
Ya. Anda dapat menarik kontribusi Anda (bukan penghasilan) kapan saja, bebas pajak dan bebas penalti. Penghasilan yang ditarik sebelum usia 59½ dapat dikenakan pajak dan denda 10%.
Bagaimana jika penghasilan saya terlalu tinggi untuk Roth IRA?
Anda dapat menggunakan strategi "backdoor Roth": berkontribusi pada IRA Tradisional (tidak dapat dikurangkan) dan kemudian mengubahnya menjadi Roth. Konsultasikan dengan penasihat pajak untuk rinciannya.