Why isn't my net pay just gross minus one tax?

Three taxes stack: federal income tax, FICA (Social Security + Medicare), and state income tax. Each is calculated differently — federal uses brackets after a deduction, FICA is a flat percentage, and state depends on where you live — so your take-home is gross minus all three plus any pre-tax deductions.

Which states have no income tax?

Nine states levy no tax on wage income: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, and Wyoming. In those states the state line on your paycheck is $0, though federal tax and FICA still apply.

What's the difference between biweekly and semimonthly?

Biweekly means every two weeks — 26 paychecks a year. Semimonthly means twice a month (e.g. the 15th and last day) — 24 paychecks a year. Biweekly gives you two extra, slightly smaller checks; the annual total is the same either way.

How do pre-tax deductions help?

Contributions to a 401(k), HSA, or pre-tax health plan come out before income tax is figured, lowering your taxable pay and your federal and state tax. It's a way to reduce your tax bill while funding retirement or benefits.

Is this exactly what my paycheck will be?

It's a close estimate. Your actual withholding depends on your Form W-4 and can also include local taxes, state disability insurance, and post-tax deductions this tool doesn't model. Use it for planning, then confirm against your pay stub.

How do I handle overtime?

For hourly pay, add your overtime hours to the weekly hours field so they're annualized with the rest. For a precise overtime-rate breakdown, use the dedicated Overtime calculator.

Does Social Security tax stop at some point?

Yes. Social Security's 6.2% tax only applies to the first $184,500 of wages in 2026 (the wage base). Earnings above that are not subject to Social Security tax, though the 1.45% Medicare tax has no cap.

Are bonuses taxed the same way?

Bonuses are supplemental wages and are usually withheld at a flat federal rate rather than through your normal brackets, so they can look more heavily taxed on the check. See the Bonus Tax calculator for that math.

Kalkulator Gaji (AS) - Pembayaran Bawa Pulang menurut Negara Bagian

📋

Panduan langkah demi langkah

Cara menggunakan kalkulator ini

5 langkah

1

Pilih gaji atau per jam

Pilih cara Anda dibayar. Untuk gaji, masukkan gaji tahunan kotor Anda. Untuk per jam, masukkan tarif Anda dan jam kerja Anda setiap minggu — kalkulator menganualisasikannya sebagai tarif × jam × 52.

2

Tetapkan frekuensi pembayaran Anda

Pilih mingguan (52 cek), dua mingguan (26), setengah bulanan (24), atau bulanan (12). Pembagian gaji tahunan yang sama untuk lebih banyak cek berarti jumlah yang lebih kecil per cek, tetapi total tahunannya sama.

3

Pilih negara bagian dan status pengarsipan Anda

Pilih negara tempat tinggal Anda dan apakah Anda mengajukan pengajuan lajang, menikah bersama, atau kepala rumah tangga. Sembilan negara bagian tidak memungut pajak pendapatan upah, jadi batas negara bagian mereka adalah US$0.

4

Tambahkan potongan sebelum pajak

Masukkan potongan sebelum pajak per gaji seperti kontribusi 401(k) atau premi kesehatan. Ini menurunkan penghasilan kena pajak Anda untuk pajak federal dan negara bagian.

5

Baca gaji bersih Anda

Pahlawan menunjukkan bawa pulang Anda per gaji. Tab Perincian Tahunan membagi pembayaran Anda menjadi pajak federal, FICA, pajak negara bagian, dan bersih, dan tab Perbandingan Negara Bagian menunjukkan pembayaran yang sama di negara bagian Anda vs Texas dan California.

⚡

Referensi

Rumus dan metodologi

4 rumus

Tahunkan gaji kotor

Annual gross = salary (or hourly rate × hours/week × 52)

Semuanya dihitung setiap tahun, lalu dibagi dengan jumlah periode pembayaran Anda.

Pajak pendapatan federal

Federal tax = brackets(annual gross − pre-tax − standard deduction) − credits

Tanda kurung IRS 2026 berlaku untuk penghasilan kena pajak setelah pengurangan standar (lajang US$16.100, menikah US$32.200, kepala rumah tangga US$24.150). Setiap anak yang memenuhi syarat dapat mengurangi pajak hingga US$2.200 Kredit Pajak Anak.

FICA (Jaminan Sosial + Medicare)

FICA = 6.2% × min(gross, $184,500) + 1.45% × gross + 0.9% surtax over the threshold

Jaminan Sosial berhenti pada basis upah tahun 2026 sebesar US$184.500; Medicare tidak memiliki batasan dan menambahkan pajak tambahan 0,9% untuk gaji di atas US$200.000 (lajang) / US$250.000 (menikah).

Gaji bersih

Net per paycheck = (annual gross − pre-tax − federal − FICA − state) ÷ pay periods

Pajak negara bagian menggunakan tarif negara bagian Anda pada tahun 2026 (atau US$0 di negara bagian tanpa pajak). Hasilnya adalah perkiraan bawa pulang Anda per cek.

✓

Risiko YMYL tinggi

Kepercayaan, metodologi, dan sumber

Ditinjau oleh Calculover Editorial Review · Updated 2026-07-17 · 3 sources

Akuntabilitas editorial

Author: Quinn Sumner - Penyunting

Owner: Quinn Sumner - Penanggung jawab editorial

Reviewer: Calculover Editorial Review - Tinjauan sumber pemerintah dan keterbatasan

Last reviewed: 2026-07-17

Last verified: 2026-07-17

Data effective: 2026-01-01

Metodologi

Kalkulator Gaji menghitung gaji kotor secara tahunan, mengurangi pemotongan sebelum pajak dan pengurangan standar status pengarsipan, menerapkan tanda kurung federal IRS 2026, menambahkan FICA (Jaminan Sosial 6,2% ke basis upah US$184.500, Medicare 1,45% ditambah pajak tambahan 0,9% di atas ambang batas ACA), dan menerapkan pajak penghasilan setiap negara bagian pada tahun 2026, lalu membaginya dengan jumlah periode pembayaran untuk memperkirakan gaji bersih per gaji.

Assumption: Kalkulator Gaji bergantung pada nilai yang Anda masukkan dan tidak memverifikasi pendapatan, tunjangan pemilu, atau tempat tinggal secara independen.

Assumption: FICA dihitung berdasarkan upah kotor penuh; Jumlah kesehatan dan HSA Pasal-125 yang mengurangi basis FICA pada kenyataannya tidak dimodelkan secara terpisah, sehingga perkiraannya konservatif.

Assumption: Pajak penghasilan negara menggunakan tanda kurung pelapor tunggal dengan standar pemotongan sesuai pengajuan; peraturan pajak federal, negara bagian, dan lokal dapat berubah setelah tanggal terakhir diverifikasi.

Keterbatasan & bimbingan

Perhitungan mengikuti aturan dan program pajak AS untuk tahun yang disebutkan; kalkulator ini tidak menghitung pajak Indonesia.

Kalkulator Gaji tidak memodelkan pajak pendapatan kota atau kabupaten setempat, asuransi cacat negara bagian, pemotongan pasca-pajak, pemotongan upah tambahan (bonus), atau pemotongan persis yang dihasilkan oleh Formulir W-4 dan sistem penggajian perusahaan Anda.

Konfirmasikan pemotongan aktual Anda terhadap bukti pembayaran Anda, IRS, otoritas pajak negara bagian Anda, atau profesional pajak yang berkualifikasi sebelum mengandalkan angka-angka ini.

Professional guidance: Kalkulator Gaji hanya untuk pendidikan keuangan dan bukan merupakan nasihat pajak, hukum, atau keuangan. Gaji Anda yang sebenarnya bergantung pada Formulir W-4 dan peraturan setempat. Konsultasikan dengan profesional pajak yang berkualifikasi untuk mendapatkan panduan khusus untuk situasi Anda.

Sumber primer

IRS — Tax Inflation Adjustments for Tax Year 2026 (Rev. Proc. 2025-32) - Internal Revenue Service

Social Security — Contribution and Benefit Base (2026 wage base) - Social Security Administration

2026 State Income Tax Rates and Brackets - Tax Foundation

📖

Glosarium

Penjelasan istilah penting

9 istilah

Total penghasilan sebelum pajak atau potongan apa pun — gaji atau tarif per jam Anda dikalikan jam kerja.

Apa yang sebenarnya masuk ke rekening bank Anda setelah pajak pendapatan federal, FICA, pemotongan negara bagian, dan pemotongan sebelum pajak.

Undang-Undang Kontribusi Asuransi Federal — pajak gaji yang mendanai Jaminan Sosial (6,2%) dan Medicare (1,45%), 7,65% dari gaji kotor digabungkan.

Penghasilan tahunan maksimum yang dikenakan pajak Jaminan Sosial sebesar 6,2% — US$184.500 untuk tahun 2026. Penghasilan di atas itu tidak dikenakan pajak untuk Jaminan Sosial.

Pajak Medicare tambahan sebesar 0,9% untuk gaji di atas US$200.000 (lajang) atau US$250.000 (menikah mengajukan bersama). Pengusaha menahannya dengan upah di atas US$200.000.

Jumlah yang dipotong majikan Anda dari setiap gaji untuk membayar pajak penghasilan Anda di muka, berdasarkan Formulir W-4 Anda.

Jumlah tetap yang dikurangkan dari pendapatan sebelum pajak federal dihitung — US$16.100 lajang, US$32.200 menikah, US$24.150 kepala rumah tangga untuk tahun 2026.

Kategori pajak Anda — lajang, menikah, atau kepala rumah tangga — yang menentukan golongan dan potongan standar Anda.

Uang yang diambil dari gaji Anda sebelum pajak penghasilan, seperti kontribusi 401(k) atau premi kesehatan, yang menurunkan gaji kena pajak Anda.

👥

Skenario

Contoh dalam kehidupan nyata

3 contoh nyata

🤠

Pelapor tunggal Texas

Gaji US$65.000, dua mingguan, tidak ada pajak pendapatan negara

Gaji tahunan US$65.000 Negara bagian Texas Status pengarsipan Lajang

Pajak federal sekitar US$5.620/tahun dan FICA sekitar US$4.973/tahun, dan Texas tidak memiliki pajak penghasilan negara bagian — jadi Anda mendapat penghasilan sekitar US$54.400/tahun, atau sekitar US$2.093 per gaji dua mingguan (26 cek).

🌴

Pelapor tunggal California

Gaji yang sama sebesar US$65.000, tetapi pajak negara bagiannya tinggi

Gaji tahunan US$65.000 Negara bagian Kalifornia Status pengarsipan Lajang

Pajak federal dan FICA identik dengan Texas, tetapi California memotong pajak negara bagian sekitar US$2.217/tahun. Pendapatan bersih yang dibawa pulang turun menjadi sekitar US$2.007 per gaji dua mingguan — sekitar US$86 lebih sedikit setiap cek dibandingkan di Texas.

⏱️

Pekerja per jam

US$25/jam, 40 jam seminggu

Tarif per jam US$25 Jam per minggu 40 Frekuensi pembayaran Dua mingguan

US$25 × 40 jam × 52 minggu disetahunkan menjadi US$52.000 gaji kotor. Dari sana, kalkulator menerapkan matematika federal, FICA, dan negara bagian yang sama untuk menunjukkan jumlah bersih Anda per gaji — tambahkan jam lembur ke angka mingguan untuk mencatatnya.

🔗

Referensi

Sitasi kalkulator ini

APA & MLA

Gunakan salah satu format ini untuk menyitasi kalkulator dalam makalah, laporan, atau daftar sumber.

APA

MLA

📄

Ulasan mendalam

Apa yang sebenarnya keluar dari gaji Anda

3 bab · 4 menit membaca

Dua orang bisa mendapatkan gaji yang sama dan membawa pulang jumlah yang sangat berbeda. Kalkulator ini menunjukkan alasannya — kalkulator ini menumpuk pajak pendapatan federal, FICA, dan pemotongan negara bagian di atas satu sama lain dan membaginya berdasarkan jadwal pembayaran Anda untuk memperkirakan gaji bersih Anda. Ini adalah perkiraan pendidikan, bukan nasihat perpajakan.

Tiga lapisan pajak gaji

Gaji kotor Anda dikurangi dengan tiga pajak terpisah. Pajak penghasilan federal menerapkan tanda kurung IRS 2026 pada penghasilan Anda setelah pemotongan standar. FICA menerapkan pajak gaji tetap sebesar 7,65% — 6,2% untuk Jaminan Sosial (hanya sampai basis upah US$184.500) ditambah 1,45% untuk Medicare (tanpa batas, dengan pajak tambahan 0,9% bagi mereka yang berpenghasilan tinggi). Pajak pendapatan negara bagian sangat bervariasi: sembilan negara bagian tidak mengambil apa pun, sementara California dan New York menerapkan tanda kurung progresif di atas 10% di bagian atas.

Karena pajak federal dan FICA sama di semua negara bagian, perbedaan antara dua negara bagian sepenuhnya bergantung pada batas negara bagian — hal itulah yang diisolasi oleh tab Perbandingan Negara Bagian.

Mengapa frekuensi pembayaran mengubah jumlahnya (tetapi bukan totalnya)

Jadwal mingguan, dua mingguan, setengah bulanan, dan bulanan dibayar 52, 26, 24, dan 12 kali setahun. Gaji tahunan yang sama dibagi dengan lebih banyak cek berarti jumlah yang lebih kecil per cek, tetapi jumlah yang dibawa pulang tahunan Anda sama. Dua mingguan (26 cek) dan setengah bulanan (24 cek) mudah membingungkan — dua mingguan memberi Anda dua cek tambahan dalam setahun, jadi masing-masing cek sedikit lebih kecil.

Pemotongan sebelum pajak seperti kontribusi 401(k) atau premi kesehatan menurunkan pendapatan yang dihitung berdasarkan pajak federal dan negara bagian, sehingga memotong tagihan pajak Anda sambil memindahkan uang ke dana pensiun atau tunjangan.

Apa yang tidak termasuk dalam perkiraan ini

Ini adalah perkiraan perencanaan. Pemotongan Anda yang sebenarnya bergantung pada detail Formulir W-4 Anda, dan alat tersebut tidak memodelkan pajak pendapatan kota atau kabupaten setempat (seperti NYC), asuransi cacat negara bagian (seperti California SDI), pemotongan setelah pajak, atau cara persisnya yang dipotong oleh perangkat lunak penggajian perusahaan Anda. Ini menghitung FICA atas gaji kotor penuh Anda, jadi jika sebagian besar pengurangan sebelum pajak Anda adalah jumlah kesehatan atau HSA Bagian-125 (yang bebas FICA), pendapatan Anda yang sebenarnya mungkin sedikit lebih tinggi. Bonus dipotong secara berbeda — lihat kalkulator Pajak Bonus. Selalu konfirmasikan nomor sebenarnya dengan bukti pembayaran Anda, IRS, atau profesional pajak.

❓

Pertanyaan

Pertanyaan umum

8 pertanyaan

Mengapa gaji bersih saya tidak hanya kotor dikurangi satu pajak?+

Tiga tumpukan pajak: pajak pendapatan federal, FICA (Jaminan Sosial + Medicare), dan pajak pendapatan negara bagian. Masing-masing dihitung secara berbeda — federal menggunakan tanda kurung setelah pengurangan, FICA adalah persentase tetap, dan negara bagian bergantung pada tempat tinggal Anda — jadi bawa pulang Anda adalah kotor dikurangi ketiganya ditambah potongan sebelum pajak.

Negara bagian mana yang tidak memiliki pajak penghasilan?+

Sembilan negara bagian tidak memungut pajak atas pendapatan upah: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, dan Wyoming. Di negara bagian tersebut, batas gaji Anda adalah US$0, meskipun pajak federal dan FICA masih berlaku.

Apa perbedaan antara dua mingguan dan setengah bulanan?+

Dua mingguan berarti setiap dua minggu — 26 gaji setahun. Setengah bulanan berarti dua kali sebulan (misalnya tanggal 15 dan hari terakhir) — 24 gaji setahun. Dua mingguan memberi Anda dua cek tambahan yang sedikit lebih kecil; total tahunannya tetap sama.

Bagaimana potongan sebelum pajak membantu?+

Kontribusi pada rencana kesehatan 401(k), HSA, atau sebelum pajak dikeluarkan sebelum pajak penghasilan dihitung, sehingga menurunkan gaji kena pajak dan pajak federal dan negara bagian Anda. Ini adalah cara untuk mengurangi tagihan pajak Anda sambil mendanai masa pensiun atau tunjangan.

Apakah gaji saya akan seperti ini?+

Itu perkiraan yang mendekati. Pemotongan Anda yang sebenarnya bergantung pada Formulir W-4 Anda dan juga dapat mencakup pajak daerah, asuransi cacat negara bagian, dan pemotongan pasca pajak yang tidak dimodelkan oleh alat ini. Gunakan untuk perencanaan, lalu konfirmasikan dengan potongan gaji Anda.

Bagaimana cara menangani lembur?+

Untuk gaji per jam, tambahkan jam lembur Anda ke bidang jam mingguan sehingga jam tersebut disetahunkan dengan sisanya. Untuk rincian tarif lembur yang tepat, gunakan kalkulator lembur khusus.

Apakah pajak Jaminan Sosial berhenti pada suatu saat?+

Ya. Pajak Jaminan Sosial sebesar 6,2% hanya berlaku untuk gaji pertama sebesar US$184.500 pada tahun 2026 (dasar upah). Penghasilan di atas tidak dikenakan pajak Jaminan Sosial, meskipun pajak Medicare 1,45% tidak memiliki batasan.

Apakah bonus dikenakan pajak dengan cara yang sama?+

Bonus adalah gaji tambahan dan biasanya dipotong dengan tarif federal yang tetap daripada melalui tanda kurung biasa, sehingga bonus tersebut mungkin terlihat dikenakan pajak yang lebih berat pada cek. Lihat kalkulator Pajak Bonus untuk perhitungan tersebut.

Unduh PDF satu halaman berisi hasil Anda. Masukkan alamat email untuk menerima kiat kalkulator sesekali. Tanpa spam, dan Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Privasi.

Kalkulator Gaji (AS)