Hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM) dimulai dengan suku bunga 'intro' tetap yang rendah, kemudian disesuaikan dengan jadwal yang ditentukan untuk sisa jangka waktu. Kalkulator ini memodelkan pembayaran awal dan setiap penyetelan ulang dalam tiga cara — kasus yang diperkirakan, kasus terburuk, dan kasus terbaik — sehingga Anda dapat mempertimbangkan pembayaran awal yang lebih rendah dibandingkan dengan risiko pembayaran yang lebih tinggi di kemudian hari. Itu dibuat untuk siapa saja yang membandingkan ARM dengan pinjaman dengan suku bunga tetap.
Cara kerja Kalkulator Hipotek ARM
Selama periode tetap, suku bunga wesel sama dengan suku bunga perkenalan yang Anda masukkan, dan pembayarannya merupakan pembayaran pokok dan bunga yang diamortisasi penuh standar selama keseluruhan jangka waktu. Ketika periode tetap berakhir, suku bunga akan diatur ulang menuju suku bunga yang diindeks sepenuhnya — indeks ditambah margin pemberi pinjaman — tetapi pergerakannya dibatasi oleh batasan Anda. Reset pertama dibatasi oleh batas awal, kemudian direset oleh batas periodik, dan laju tidak boleh melebihi laju intro ditambah batas seumur hidup atau turun di bawah batas bawah. Pada setiap penyetelan ulang, kalkulator mengamortisasi ulang sisa saldo selama sisa jangka waktu dengan kurs baru, itulah sebabnya pembayaran berubah meskipun tanggal pembayaran tidak berubah.
Masukan dan artinya
tarif perkenalan dan struktur ARM menentukan pembayaran tetap Anda dan berapa lama pembayaran tersebut berlangsung. Indeks dan margin menentukan arah nilai tukar saat disetel ulang; tutup dan lantai membatasi seberapa jauh ia dapat bergerak. Jalur yang diharapkan mengasumsikan indeks tetap pada level yang Anda masukkan; indeks dunia nyata bergerak, sehingga kalkulator juga menampilkan kasus terburuk (batas terikat pada setiap penyetelan ulang ke batas atas seumur hidup) dan kasus terbaik (nilai turun ke tingkat terendah). Bidang perbandingan suku bunga tetap memungkinkan Anda melihat berapa banyak yang dihemat — atau biaya — ARM selama periode tetap versus pinjaman tetap yang sebanding.
Batasan dan kasus tepi
Ini adalah perkiraan, bukan kunci tarif. Ini menjaga indeks tetap konstan untuk jalur yang diharapkan, sehingga tidak dapat memprediksi tingkat aktual di masa depan — itulah gunanya kolom kasus terburuk dan terbaik. Ini hanya memodelkan pokok dan bunga saja; pajak properti, asuransi pemilik rumah, iuran HOA, dan asuransi hipotek apa pun tidak termasuk dalam pembayaran yang ditampilkan. Ini juga mengasumsikan pinjaman yang diamortisasi penuh tanpa periode bunga saja, amortisasi negatif, atau batas pembayaran, dan tanpa pembayaran di muka. Selalu konfirmasikan indeks, margin, batas atas, batas bawah, dan jadwal penyesuaian yang tepat pada Perkiraan Pinjaman Anda dan catat, serta bicarakan dengan petugas pinjaman berlisensi sebelum memutuskan.