APR membuat pinjaman dengan biaya dan struktur pembayaran yang berbeda lebih mudah untuk dibandingkan dengan menerjemahkan arus kas peminjam ke dalam suku bunga tahunan. Kalkulator ini memperkirakan tarif tersebut dan menunjukkan konvensi tahunan nominal dan efektif.
Mengapa biaya dapat mengubah APR
Suku bunga menggambarkan bunga yang dibebankan pada saldo, sementara APR juga dapat mencerminkan biaya yang terkait dengan perolehan kredit. Jika pemberi pinjaman memotong biaya sebelum pencairan, peminjam akan menerima lebih sedikit uang tunai saat masih berhutang pada pembayaran yang dijadwalkan, sehingga tingkat suku bunga pinjaman yang diselesaikan akan meningkat.
Perlakuan biaya bergantung pada produk dan yurisdiksi tertentu. Klasifikasikan biaya berdasarkan perbandingan yang ingin Anda buat dan verifikasi pengungkapan resmi pemberi pinjaman sebelum mengambil keputusan.
Cara kerja pemecah numerik
Kalkulator menganggap uang yang diterima peminjam sebagai positif dan pembayaran kembali sebagai negatif. Penelusuran ini menelusuri tarif periodik yang membuat jumlah diskonnya sama dengan nol, lalu menganualisasikan tarif tersebut menggunakan frekuensi pembayaran yang dipilih.
Penelusuran menggunakan metode bagi dua dalam tanda kurung dan melaporkan jumlah iterasi serta sisa arus kas yang tersisa. Jika polanya bisa memiliki beberapa tingkat atau tidak ada solusi yang didukung, kalkulator akan menampilkan kesalahan alih-alih memilih jawaban yang berpotensi menyesatkan.
APR nominal versus tarif tahunan efektif
Konvensi nominal default AS mengalikan tarif periodik dengan jumlah periode per tahun. Tarif tahunan efektif menggabungkan tarif periodik pada periode-periode tersebut, sehingga biasanya lebih tinggi bila tarif periodik positif.
Negara lain dan produk kredit mungkin menggunakan definisi, asumsi waktu, toleransi, atau aturan penyertaan biaya yang berbeda. Perlakukan hasil ini sebagai perkiraan arus kas, bukan sebagai pengungkapan APR atau APRC yang sah.
Ketika model ini tidak cukup
Kalkulator mengasumsikan periode dengan jarak yang sama dan menempatkan pembayaran di akhir setiap periode. Ini tidak memodelkan tanggal kalender yang tepat, periode ganjil pertama, perubahan suku bunga, kredit bergulir, pembayaran di muka, dampak pajak, atau asumsi pengungkapan spesifik produk.
Gunakan pengungkapan pemberi pinjaman dan tanyakan kepada profesional keuangan atau hukum yang berkualifikasi tentang perbedaan material, arus kas yang tidak biasa, atau aturan yang berlaku di tempat Anda tinggal.