Dana pelunasan (sinking fund) adalah cara yang disiplin untuk menabung untuk pengeluaran yang sudah diketahui di masa depan - mengganti peralatan, membayar kembali obligasi, mendanai pembelian besar - dengan menyisihkan jumlah tetap setiap periode alih-alih bersusah payah mencari jumlah penuh saat tagihan jatuh tempo. Kalkulator ini memecahkan rumus inti dana pelunasan di kedua arah dan menunjukkan bagaimana saldo tumbuh seiring waktu.

Cara kerja Kalkulator Dana Tenggelam

Kalkulator ini menggunakan rumus dana pelunasan anuitas biasa standar, PMT = FV·r/((1+r)^n − 1), dengan r adalah tingkat bunga per periode dan n adalah jumlah periode. Metode ini mengasumsikan pembayaran dilakukan pada akhir setiap periode dan suku bunga tetap konstan sepanjang masa — asumsi yang sama di balik jadwal tabungan atau amortisasi standar.

Tab Nilai Masa Depan mengatur ulang rumus yang sama untuk menjawab pertanyaan sebaliknya: dengan pembayaran tetap, suku bunga, dan jumlah periode, berapa nilai dana tersebut? Tab Jadwal menggunakan masukan tab Pembayaran untuk memetakan pertumbuhan saldo dari periode ke periode, sehingga Anda dapat melihat berapa banyak total akhir yang berasal dari kontribusi Anda sendiri versus bunga majemuk.

Masukan dan artinya

Sasaran penghematan (nilai masa depan) adalah jumlah dolar yang Anda perlukan pada tanggal target — nilai nominal obligasi, biaya penggantian peralatan, atau kewajiban masa depan yang diketahui. Suku bunga tahunan adalah pengembalian yang Anda harapkan diperoleh dari dana tersebut, dimasukkan sebagai persentase tahunan; kalkulator mengubahnya menjadi tarif per periode berdasarkan frekuensi yang dipilih. Jumlah periode adalah jumlah total periode iuran hingga tanggal target (mis. 60 untuk iuran bulanan selama 5 tahun). Frekuensi pembayaran menentukan apakah tarif dan periode diperlakukan sebagai bulanan atau tahunan.

Batasan dan kasus tepi

Kalkulator ini mengasumsikan kontribusi konstan dan tingkat bunga konstan untuk seluruh periode — dana pelunasan di dunia nyata terkadang meningkatkan kontribusi seiring waktu atau memperoleh tingkat bunga variabel, yang tidak dapat ditangkap oleh model sederhana ini. Pada tingkat 0%, rumusnya dengan baik kembali ke pembayaran garis lurus (tujuan dibagi dengan jumlah periode), karena tidak ada minat untuk melakukan sebagian pekerjaan. Hasilnya adalah perkiraan perencanaan, bukan jaminan — hasil investasi sebenarnya bervariasi, dan kekurangan realisasi pengembalian yang cukup besar akan memerlukan kontribusi yang lebih besar dari perhitungan awal.