Les intérêts simples sont calculés uniquement sur le capital initial, et non sur les intérêts déjà accumulés. La formule est I = P × r × t.
Comment fonctionnent les intérêts simples
Avec les intérêts simples, vous percevez (ou devez) le même montant d’intérêts à chaque période. Un prêt de 10,000 $ à 5 % d’intérêt simple génère 500 $ par an, quelle que soit sa durée. Le total des intérêts augmente de façon linéaire, à un rythme constant.
À l’inverse, avec les intérêts composés, les intérêts produisent eux-mêmes des intérêts et la croissance s’accélère avec le temps.
La formule
I = P × r × t, où I représente le total des intérêts, P le capital, r le taux annuel (sous forme décimale) et t la durée en années. Montant total dû : A = P + I = P(1 + rt).
Exemple concret
Empruntez 20,000 $ à 4 % d’intérêt simple pendant 5 ans. Intérêts : 20,000 $ × 0.04 × 5 = 4,000 $. Total remboursé : 24,000 $. Avec des intérêts composés au même taux, le total atteindrait 24,333 $, soit 333 $ de plus en raison des intérêts générés par les intérêts.
Questions fréquentes
Où utilise-t-on les intérêts simples ?
Les intérêts simples sont utilisés pour certains prêts automobiles, prêts personnels à court terme, bons du Trésor et certificats de dépôt. La plupart des produits financiers à long terme (prêts hypothécaires, comptes d’épargne et cartes de crédit) utilisent les intérêts composés.
Les intérêts simples sont-ils préférables pour les emprunteurs ?
Oui. À taux et durée identiques, les intérêts simples entraînent toujours un montant total d’intérêts inférieur aux intérêts composés, car les intérêts ne sont pas calculés sur ceux déjà accumulés.
Comment passer des intérêts simples aux intérêts composés ?
Il n’existe pas de conversion directe. Les intérêts simples augmentent de façon linéaire (I = Prt), tandis que les intérêts composés croissent de façon exponentielle (A = P(1+r/n)^(nt)). Sur de courtes périodes, l’écart est faible, mais sur plusieurs décennies, les intérêts composés dépassent largement les intérêts simples.