La valeur nette est la différence entre ce que vous possédez (vos actifs) et ce que vous devez (vos passifs). C’est l’indicateur le plus complet de votre santé financière.
Comment fonctionne la valeur nette
Valeur nette = Total des actifs − Total des passifs
Les actifs comprennent les liquidités, l’épargne, les placements, les comptes de retraite, la valeur de votre logement, les véhicules et les autres biens. Les passifs comprennent le solde de votre prêt immobilier, les prêts étudiants et automobiles, les dettes de carte de crédit et les prêts personnels.
Une valeur nette positive signifie que vous possédez plus que vous ne devez. Une valeur nette négative (fréquente chez les jeunes adultes ayant des prêts étudiants) signifie que vos dettes dépassent vos actifs.
Pourquoi la valeur nette est importante
La valeur nette mesure mieux la santé financière que le revenu à lui seul. Une personne aux revenus élevés et lourdement endettée peut avoir une valeur nette inférieure à celle d’une personne aux revenus moyens qui épargne régulièrement. Suivre votre valeur nette dans le temps permet de voir si vous vous constituez un patrimoine ou si vous prenez du retard.
Exemple concret
Actifs : maison à 350,000 $ + 120,000 $ sur un compte 401(k) + 25,000 $ d’épargne + voiture à 15,000 $ = 510,000 $. Passifs : prêt immobilier de 250,000 $ + prêts étudiants de 30,000 $ + cartes de crédit à 5,000 $ = 285,000 $. Valeur nette : 510,000 $ − 285,000 $ = 225,000 $.
Questions fréquentes
Quelle est une bonne valeur nette selon l’âge ?
Un repère courant consiste à avoir épargné l’équivalent d’une fois son salaire annuel à 30 ans, trois fois à 40 ans, six fois à 50 ans et huit fois à 60 ans. La valeur nette médiane des ménages américains est d’environ 192,900 $, mais elle varie beaucoup selon l’âge, le revenu et la région.
Dois-je inclure mon logement dans ma valeur nette ?
Oui, tout en gardant la distinction à l’esprit. Votre logement est un actif peu liquide : vous ne pouvez pas facilement le convertir en argent à dépenser. Certains planificateurs financiers calculent à la fois la valeur nette totale (logement inclus) et la valeur nette investissable (hors valeur nette immobilière) pour obtenir une image plus claire.
À quelle fréquence dois-je calculer ma valeur nette ?
Un suivi mensuel ou trimestriel est idéal. Beaucoup de personnes font le point le premier jour de chaque mois. La tendance compte davantage qu’un chiffre isolé : une progression régulière signifie que vous vous constituez un patrimoine.