L’APY (rendement annuel en pourcentage) est le rendement réel d’un compte d’épargne ou de placement sur un an, en tenant compte des intérêts composés.
Comment fonctionne l’APY
L’APY indique le rendement de votre argent sur un an, en tenant compte de la fréquence de capitalisation. Un compte d’épargne affichant un APY de 5.00 % signifie que votre argent augmentera de 5 % en 12 mois, que les intérêts soient composés quotidiennement, mensuellement ou trimestriellement.
La formule est : APY = (1 + r/n)^n − 1, où r est le taux nominal et n le nombre de périodes de capitalisation par an.
Pourquoi l’APY est important
L’APY est un indicateur utile pour comparer les produits d’épargne. Deux banques peuvent annoncer un taux de 5 %, mais si l’une capitalise les intérêts quotidiennement et l’autre annuellement, le compte à capitalisation quotidienne rapporte un peu plus. L’APY normalise cet effet pour faciliter la comparaison.
Exemple concret
Un compte d’épargne à haut rendement offre un taux de 5.00 % avec capitalisation quotidienne. L’APY est : (1 + 0.05/365)^365 − 1 = 5.127%. Sur un dépôt de 10,000 $, les 0.127 % supplémentaires représentent 12.70 $ par an par rapport à une capitalisation annuelle.
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre le TAEG et l’APY ?
Le TAEG représente le coût annuel d’un emprunt. L’APY indique le rendement annuel d’une somme épargnée. L’APY tient compte de la capitalisation, contrairement au TAEG.
L’APY est-il garanti ?
Pour un compte d’épargne ou un CD à taux variable, l’APY peut changer. Seuls les CD à taux fixe garantissent leur APY pendant toute la durée. L’APY des comptes d’épargne à haut rendement varie avec le taux des fonds fédéraux.
Comment l’APY d’un compte d’épargne est-il calculé ?
Les banques calculent les intérêts sur le solde quotidien, les capitalisent à la fréquence prévue et les versent sur le compte (généralement chaque mois). L’APY reflète l’effet total de cette capitalisation sur une année entière.