Votre mensualité ne se résume pas au prix affiché divisé par la durée du prêt. Elle dépend du montant réellement financé — après apport et reprise, avec taxes et frais — réparti sur la durée au TAEG convenu. Cette calculatrice montre l’effet de chaque élément et explique pourquoi un prêt de 72 mois peut sembler moins cher tout en coûtant davantage.

Calcul de la mensualité

La calculatrice détermine d’abord le montant financé : prix du véhicule, moins l’apport et la valeur nette de reprise, plus les taxes et frais, ainsi que toute valeur nette négative reportée sur le nouveau prêt. Elle applique ensuite la formule standard d’amortissement pour répartir ce capital sur la durée du prêt selon le TAEG. Chaque mensualité couvre d’abord les intérêts du mois ; le solde rembourse le capital.

Pourquoi la durée et le TAEG comptent

Deux paramètres influencent le plus le résultat : la durée et le TAEG. Passer de 60 à 72 mois réduit la mensualité, mais ajoute une année d’intérêts ; le total des intérêts augmente donc malgré des paiements plus faibles. Un TAEG supérieur accentue cet effet. La calculatrice de remboursement anticipé montre comment des paiements supplémentaires peuvent réduire ces intérêts.

Reprises, taxes et frais

Une reprise réduit le montant financé et, dans la plupart des États, le prix imposable, car la taxe est calculée sur le prix diminué de sa valeur. Si un solde reste dû sur le véhicule repris, il constitue une valeur nette négative ajoutée au nouveau prêt. Les frais de titre, d’immatriculation et de dossier du concessionnaire sont souvent financés eux aussi et augmentent la mensualité. Les règles varient selon l’État : vérifiez le traitement fiscal et les frais indiqués dans votre contrat.