Kurzdefinition

Eine Anzahlung ist die erste Vorauszahlung in bar, die beim Kauf eines großen Vermögenswerts wie eines Hauses oder Fahrzeugs geleistet wird. Es reduziert die Kreditsumme und zeigt finanzielles Engagement gegenüber dem Kreditgeber.

So funktionieren Anzahlungen

Die Anzahlung wird als Prozentsatz des Kaufpreises ausgedrückt. Für Eigenheime erfordern herkömmliche Kredite in der Regel 5–20 %, während FHA-Kredite nur 3,5 % zulassen. VA- und USDA-Darlehen erfordern möglicherweise keine Anzahlung für berechtigte Käufer.

Eine höhere Anzahlung bedeutet einen kleineren Kredit, niedrigere monatliche Zahlungen und weniger Zinsen, die über die Laufzeit des Kredits gezahlt werden. Bei einer Anzahlung von 20 % oder mehr entfällt auch die Notwendigkeit einer privaten Hypothekenversicherung (PMI).

Warum die Höhe der Anzahlung wichtig ist

  • Unter 20 %: PMI erforderlich (fügt jährlich 0,5–1 % des Darlehens hinzu)
  • Bei 20 %: Kein PMI, bessere Zinssätze, stärkeres Angebot
  • Über 20 %: Noch niedrigere Zahlungen und Zinsen, aber berücksichtigen Sie die Opportunitätskosten

Beispiel aus der Praxis

Beispiel

Bei einem Haus im Wert von 350.000 $: Eine Anzahlung von 10 % (35.000 $) bedeutet eine Kreditaufnahme von 315.000 $ mit einem PMI von ca. 131 $/Monat. Eine Anzahlung von 20 % (70.000 US-Dollar) bedeutet eine Kreditaufnahme von 280.000 US-Dollar ohne PMI. Die 20 %-Option spart 131 $/Monat im PMI plus reduziert die Kreditzahlung um 221 $/Monat – insgesamt 352 $/Monat weniger.

Häufig gestellte Fragen

Wie viel sollte ich für ein Haus anlegen?

20 % ist das traditionelle Ziel, da dadurch der PMI eliminiert wird und die besten Zinssätze erzielt werden. Viele Käufer kaufen jedoch erfolgreich mit 3,5–10 % Anzahlung. Der richtige Betrag hängt von Ihren Ersparnissen, Ihrem Monatsbudget und dem lokalen Markt ab.

Kann ich ein Haus ohne Anzahlung kaufen?

Ja, über VA-Darlehen (Militär) oder USDA-Darlehen (ländliche Gebiete). Einige staatliche Programme bieten auch Anzahlungsunterstützung für Erstkäufer an.

Soll ich mein gesamtes Erspartes für eine Anzahlung verwenden?

Nein. Halten Sie getrennt von Ihrer Anzahlung einen Notfallfonds mit Ausgaben für 3–6 Monate bereit. Sie benötigen außerdem Bargeld für die Abschlusskosten (2–5 % des Darlehens), den Umzug und alle unmittelbaren Reparaturen.