Anzahlungsrechner

Eine Anzahlung von 20 % kann bei einem konventionellen Darlehen eine private Hypothekenversicherung vermeiden; für andere Programme gelten andere Versicherungen und Gebühren. Eine höhere Anzahlung senkt den Kreditbetrag, lässt aber weniger Bargeld verfügbar. Vergleichen Sie Zahlung, Versicherung, Abschlusskosten und Reserve je Programm und prüfen Sie die Voraussetzungen. Künftige Hauspreise und Anlagerenditen sind ungewiss; der Rechner veranschaulicht die eingegebenen Annahmen und garantiert kein Ergebnis.

Mehrere Darlehensprogramme mit geringer Anzahlung machen den Erwerb von Wohneigentum möglich, bevor Sie die 20-Prozent-Grenze erreichen. Für FHA-Darlehen ist für Kreditnehmer mit einem Kredit-Score von 580 oder höher nur eine Anzahlung von 3,5 % und für Kredit-Scores zwischen 500 und 579 nur 10 % erforderlich. Sie sind jedoch mit obligatorischen Hypothekenversicherungsprämien verbunden, die bis zum Ende der Darlehenslaufzeit anfallen können, wenn Sie weniger als 10 % Anzahlung leisten. VA-Darlehen ermöglichen berechtigten Veteranen, aktiven Militärangehörigen und überlebenden Ehepartnern den Kauf mit 0 % Anzahlung und ohne monatliche Hypothekenversicherung – einer der wertvollsten Vorteile im Bereich der persönlichen Finanzen. USDA-Darlehen ermöglichen ebenfalls 0 % Anzahlung für Immobilien in geeigneten ländlichen und vorstädtischen Gebieten, wobei die Einkommensgrenzen auf dem mittleren Einkommen der Region basieren. Einige konventionelle Programme, darunter HomeReady von Fannie Mae und Home Possible von Freddie Mac, bieten bei erfüllten Voraussetzungen niedrige Anzahlungen und können PMI verlangen. Prüfen Sie die Versicherungskosten und Kündigungsbedingungen des Kreditgebers. Staatliche Wohnungsbaufinanzierungsagenturen in fast allen Bundesstaaten bieten zusätzlich zu diesen Bundesprogrammen zusätzliche Zuschüsse und vergünstigte Zweitdarlehen an, die sich häufig an Erstkäufer und Haushalte mit mittlerem Einkommen richten.

Eine höhere Anzahlung senkt das Darlehenskapital und kann je nach Bedingungen Zins- und Versicherungskosten verringern. Das Zurückhalten oder Anlegen des Geldes erhält Flexibilität, kann aber mehr oder weniger einbringen und Verluste verursachen. Der Vergleich hängt von Steuern, Kreditbedingungen, Anlagerisiken und der Darlehensdauer ab. Berücksichtigen Sie vor Ihrer Entscheidung das Geld für Abschlusskosten, Notfälle und andere Ziele.

In den Vereinigten Staaten gibt es mehr als 2.000 Anzahlungshilfeprogramme, die von staatlichen Immobilienfinanzierungsagenturen, Kommunen, gemeinnützigen Organisationen und Arbeitgebern verwaltet werden. Die Struktur der Programme ist sehr unterschiedlich: Einige bieten direkte Zuschüsse an, die niemals zurückgezahlt werden müssen, andere bieten verzeihbare Zweitkredite, die nach fünf bis zehn Jahren der Belegung vollständig erlassen werden, und wieder andere nutzen aufgeschobene Kredite, die erst bei Verkauf oder Refinanzierung zurückgezahlt werden. Viele Programme richten sich an Erstkäufer – normalerweise definiert als Personen, die in den letzten drei Jahren kein Eigenheim besessen haben –, die zwischen 80 % und 120 % des regionalen Durchschnittseinkommens verdienen. Die Programme „HomeReady“ von Fannie Mae und „Home Mögliche“ von Freddie Mac lassen sich gut mit DPA-Fonds kombinieren und ermöglichen kombinierte Beleihungsquoten von über 95 % mit geringeren PMI-Prämien im Vergleich zu herkömmlichen Standardkrediten. Eine weitere ungenutzte Ressource ist der vom Arbeitgeber geförderte Wohnungsbau: Einige große Arbeitgeber, Krankenhäuser und Schulbezirke bieten Mitarbeitern, die in der Nähe des Arbeitsplatzes einkaufen, vergünstigte Zuschüsse in Höhe von 5.000 bis 20.000 US-Dollar an. Durchsuchen Sie die HFA-Website Ihres Bundesstaates, das vom HUD anerkannte Verzeichnis der Wohnungsberater und die Down Payment Resource (ein Aggregator von über 2.000 Programmen), um jedes Programm zu identifizieren, für das Sie sich qualifizieren, bevor Sie Ihr Sparziel festlegen.

Beispiel: Ein Haus für 400.000 US-Dollar kostet nach 24 Monaten bei konstant 4 % jährlicher Wertsteigerung 432.640 US-Dollar: 400.000 × 1,04². Bei konstant 5 % pro Jahr kostet es nach 40 Monaten etwa 470.642 US-Dollar; eine Anzahlung von 20 % beträgt dann etwa 94.128 US-Dollar. Dies sind Beispiele, keine Prognosen; Preise können steigen oder fallen. Die Berechnung des veränderlichen Sparziels wendet die eingegebene jährliche Wertsteigerung über die Zeit an. Vergleichen Sie die geschätzten Kosten von frühem Kauf und Warten einschließlich Kredit- und Versicherungsannahmen, ohne stets von einem höheren Vermögensaufbau einer Option auszugehen.