APY (Annual Percentage Yield) ist die reale Rendite eines Sparkontos oder einer Anlage, die den Effekt des Zinseszinses über ein Jahr berücksichtigt.
Wie APY funktioniert
Der APY sagt Ihnen genau, wie viel Sie mit Ihrem Geld in einem Jahr verdienen werden, und berücksichtigt dabei, wie oft sich die Zinsen erhöhen. Ein Sparkonto mit einem effektiven Jahreszins von 5,00 % bedeutet, dass Ihr Geld innerhalb von 12 Monaten um genau 5 % wächst, unabhängig davon, ob die Zinsen täglich, monatlich oder vierteljährlich erhöht werden.
Die Formel lautet: APY = (1 + r/n)^n − 1, wobei r der Nominalzins und n die Anzahl der Zinsperioden pro Jahr ist.
Warum APY wichtig ist
APY ist die einzig faire Möglichkeit, Sparprodukte zu vergleichen. Zwei Banken können beide mit einem Zinssatz von 5 % werben, aber wenn die eine täglich und die andere jährlich aufzinst, verdient das Konto mit täglicher Aufzinsung etwas mehr. APY normalisiert diesen Unterschied, sodass Sie ihn direkt vergleichen können.
Beispiel aus der Praxis
Ein Hochzinssparkonto bietet einen Zinssatz von 5,00 % täglich aufgezinst. Der effektive Jahreszins beträgt: (1 + 0.05/365)^365 − 1 = 5.127%. Bei einer Einzahlung von 10.000 $ bedeuten diese zusätzlichen 0,127 % einen Aufpreis $12.70 pro Jahr im Vergleich zur jährlichen Aufzinsung.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Unterschied zwischen APR und APY?
Der effektive Jahreszins sind die jährlichen Kosten für die Kreditaufnahme (für Kredite). APY ist die jährliche Rendite des gesparten Geldes (das für Einlagen verwendet wird). APY beinhaltet den Effekt der Aufzinsung; APR nicht.
Ist der effektive Jahreszins garantiert?
Bei Sparkonten und CDs mit variablem Zinssatz kann sich der effektive Jahreszins ändern. Nur CDs mit festem Zinssatz garantieren den effektiven Jahreszins für die gesamte Laufzeit. Der APY von Hochzinssparkonten schwankt mit dem Federal Funds Rate.
Wie wird der APY auf einem Sparkonto berechnet?
Banken berechnen Zinsen auf Ihr tägliches Guthaben, verzinsen diese in der angegebenen Häufigkeit und schreiben sie Ihrem Konto gut (normalerweise monatlich). Der effektive Jahreszins spiegelt den Gesamteffekt dieser Aufzinsung über ein ganzes Jahr wider.