Einfache Verzinsung: Die Grundlagen
Einfache Zinsen sind unkompliziert: Sie erhalten (oder zahlen) Zinsen nur auf den ursprünglichen Betrag. Es summiert sich nie – Zinsen bringen nicht mehr Zinsen.
Zinsen = Kapital × Zinssatz × Zeit Beispiel: 10.000 $ × 0,05 × 3 Jahre = 1.500 $ Nach drei Jahren haben Ihre 10.000 US-Dollar genau 1.500 US-Dollar an Zinsen eingebracht, unabhängig davon, wie oft sie berechnet werden.
Zinseszins: Der Wachstumsmotor
Durch den Zinseszins werden Ihre Zinsen verzinst. Dadurch entsteht ein exponentielles Wachstum – je länger das Geld wächst, desto schneller wächst es. Berichten zufolge bezeichnete Albert Einstein den Zinseszins als die stärkste Kraft im Universum.
A = P × (1 + r/n)^(n×t) A = zukünftiger Wert, P = Kapital, r = Jahreszins, n = Verbindungen/Jahr, t = Jahre 10.000 $ bei 5 % monatlicher Aufzinsung für 3 Jahre: 10.000 $ × (1 + 0,05/12)^(12×3) = 11.614,72 $
APR vs. APY: Was sollten Sie vergleichen?
| Metrisch | Beinhaltet die Aufzinsung? | Verwenden Sie Wann |
|---|---|---|
| APR (jährlicher Prozentsatz) | Nein | Kredite vergleichen |
| APY (jährliche prozentuale Rendite) | Ja | Vergleich von Ersparnissen/Investitionen |
Eine Kreditkarte mit „18 % effektivem Jahreszins“ und täglicher Aufzinsung kostet Sie tatsächlich einen effektiv 19,72 % effektiver Jahreszins. Bei Sparkonten ist ein „5,00 % effektiver Jahreszins“ das, was Sie tatsächlich verdienen – die Aufzinsung ist darin bereits enthalten.
Wie wichtig die Aufzinsungshäufigkeit ist
Der gleiche angegebene Zinssatz führt zu unterschiedlichen tatsächlichen Renditen, je nachdem, wie oft sich die Zinsen verzinsen:
| Häufigkeit | 5 % effektiver Jahreszins → effektiver Jahreszins | Extra auf 10.000 $/Jahr |
|---|---|---|
| Jährlich (1×) | 5.000% | 0 $ (Grundlinie) |
| Vierteljährlich (4×) | 5.095% | $9.50 |
| Monatlich (12×) | 5.116% | $11.60 |
| Täglich (365×) | 5.127% | $12.70 |
Die Regel von 72
Eine schnelle Abkürzung: Teilen Sie 72 durch Ihren Zinssatz, um abzuschätzen, wie viele Jahre es dauert, bis sich Ihr Geld verdoppelt. Bei 6 % Zinsen: 72 ÷ 6 = 12 Jahre zur Verdoppelung. Bei 8 %: 72 ÷ 8 = 9 Jahre.
Rechnen Sie zwischen APR und APY um und sehen Sie sich die Auswirkungen der Aufzinsung an
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