Basis biaya Anda adalah jumlah yang sebenarnya Anda bayarkan untuk sebuah investasi — dan ini mendorong harga titik impas dan keuntungan atau kerugian modal yang akan Anda laporkan saat Anda menjual. Kalkulator ini memadukan beberapa lot pembelian, melipatgandakan komisi dan biaya, dan menunjukkan bagaimana pembelian baru menggerakkan rata-rata Anda. Ini dibuat untuk investor yang melakukan rata-rata biaya dolar ke dalam suatu saham, menambah posisi setelah penurunan, atau sekadar melacak kepemilikan yang mereka beli dalam jumlah kecil.
Cara kerja penghitungan dasar biaya
Metode biaya rata-rata adalah perhitungan sederhana: jumlahkan setiap dolar yang Anda belanjakan — harga setiap lot ditambah komisi dan biaya apa pun — dan bagi dengan jumlah total saham. Hasilnya adalah biaya rata-rata tertimbang tunggal per saham. Lot yang lebih besar dan biaya yang lebih tinggi akan menaikkan rata-rata; lebih murah atau lebih besar, pembelian kemudian akan menariknya ke bawah.
Karena kalkulator ini menambahkan biaya ke dalam basis, biaya rata-rata Anda berlipat ganda sebagai harga titik impas: harga yang harus dicapai saham Anda agar posisinya bernilai dengan apa yang Anda bayarkan. Jual di atasnya dan Anda mendapat untung; jual dibawahnya dan anda rugi, sebelum pajak.
Biaya rata-rata vs FIFO dan lot tertentu
Biaya rata-rata adalah standar untuk reksa dana dan cara yang nyaman untuk memikirkan suatu posisi, namun ini bukan satu-satunya metode yang diizinkan IRS. FIFO (masuk pertama, keluar pertama) mengasumsikan Anda menjual saham terlama terlebih dahulu, dan identifikasi lot spesifik memungkinkan Anda memilih dengan tepat saham mana yang akan dijual. Untuk penjualan parsial, metode ini dapat menghasilkan keuntungan kena pajak yang sangat berbeda — menjual saham tertua dan termurah di bawah FIFO sering kali menghasilkan keuntungan yang lebih besar daripada rata-rata campuran.
Alat ini melaporkan tampilan biaya rata-rata, yang ideal untuk melacak keseluruhan posisi dan titik impas Anda. Saat Anda benar-benar menjual, periksa metode mana yang diterapkan broker Anda dan apakah pemilihan yang berbeda akan menurunkan tagihan pajak Anda.
Mengapa biaya lebih penting daripada penampilan
Komisi beberapa dolar tampaknya sepele, namun biaya ditambahkan ke basis Anda pada setiap pembelian dan dikurangi dari hasil setiap penjualan. Pada perdagangan kecil atau sering – dan pada pertukaran kripto yang mengenakan persentase – mereka secara diam-diam meningkatkan titik impas Anda. Kalkulator menampilkan total biaya secara terpisah sehingga Anda dapat melihat dengan tepat berapa besar biaya transaksi yang menjadi dasar Anda, bukan aset itu sendiri.
Risiko rata-rata turun
Averaging down akan menurunkan biaya rata-rata, yang terasa meyakinkan: titik impas akan turun dan pemulihan yang lebih kecil akan mengembalikan Anda ke titik impas. Tapi itu juga berarti memberikan lebih banyak modal pada posisi yang sudah merugi. Jika penurunan tersebut mencerminkan kemerosotan nyata dalam perusahaan atau aset, Anda meningkatkan – bukan mengurangi – risiko Anda. Gunakan tab Rata-Rata Turun untuk melihat titik impas baru, lalu putuskan apakah tesisnya masih berlaku, bukan hanya apakah perhitungannya terlihat lebih baik.
Batasan dan kapan harus mendapatkan saran
Kalkulator ini tidak terhubung ke broker Anda, sehingga tidak dapat mendeteksi pemecahan saham, investasi kembali dividen, penyesuaian pengembalian modal, atau penjualan cuci secara otomatis — semuanya mengubah basis Anda yang sebenarnya. Untuk pelaporan pajak yang akurat, rekonsiliasi dengan laporan 1099-B dan konsolidasi broker Anda. Untuk keputusan yang memiliki konsekuensi perpajakan yang berarti, konsultasikan dengan profesional pajak yang berkualifikasi.