Kalkulator Sewa Mobil vs Beli (AS)

Pembayaran sewa bulanan tampak lebih rendah dibandingkan pembayaran pinjaman, namun beberapa biaya menumpuk seiring waktu yang dihindari pembeli. Biaya akuisisi (US$500–US$1.000 di muka), biaya disposisi (US$300–US$500 di akhir masa sewa), biaya kelebihan jarak tempuh (US$0,15–US$0,25 per mil), dan penilaian keausan sebagai imbalannya dapat menambah US$3.000–US$7.000 ke total biaya sewa 3 tahun di luar pembayaran bulanan. Berbeda dengan pinjaman, pembayaran sewa tidak pernah berakhir — Anda terus-menerus membiayai mobil orang lain.

Jika Anda membeli kendaraan dan menyimpannya selama 10 tahun, 4–5 tahun terakhir kepemilikannya bebas biaya pembiayaan. Sebuah mobil senilai US$32.000 dilunasi pada tahun ke-5 dan dibawa ke tahun ke-10 menghasilkan transportasi tanpa pembayaran selama 5 tahun. Keuntungan yang semakin besar inilah yang menjadi alasan sebagian besar perencana keuangan merekomendasikan pembelian dan kepemilikan selama 7–10 tahun sebagai strategi memaksimalkan kekayaan, terutama untuk kendaraan yang andal dengan riwayat penjualan kembali yang kuat.

Meskipun demikian, sewa guna usaha bukanlah hal yang tidak masuk akal bagi pembeli yang tepat. Jika Anda berkendara kurang dari 12.000 mil per tahun, selalu menginginkan mobil baru dengan cakupan garansi penuh, dan menghargai pengeluaran bulanan yang dapat diprediksi dibandingkan membangun ekuitas, sewa bisa menjadi pilihan yang lebih praktis. Kuncinya adalah masuk dengan angka yang jelas, bukan tergiur dengan cicilan bulanan yang rendah saja.

Faktor uang adalah salah satu komponen sewa yang paling sering disalahpahami. Dealer tidak diharuskan untuk mengungkapkannya, dan banyak konsumen tidak tahu untuk menanyakannya. Untuk mengonversi faktor uang menjadi perkiraan APR, kalikan dengan 2.400 — jadi faktor uang 0,00271 sama dengan sekitar 6,5% APR. Beberapa dealer menandai faktor uang di atas tarif dasar produsen (atau "beli") sebagai sumber keuntungan, sehingga menghasilkan pendapatan keuangan tambahan yang tidak terlihat oleh pelanggan.

Selalu tanyakan kepada dealer tentang faktor uang saat ini dan bandingkan dengan suku bunga pinjaman mobil bank atau credit union Anda. Jika APR yang tersirat lebih tinggi daripada yang bisa Anda peroleh dari pinjaman, negosiasikan faktor uangnya atau pertimbangkan pembiayaan. Namun, nilai sisa ditentukan oleh lembaga pembiayaan captive pabrikan dan tidak dapat dinegosiasikan — nilai tersebut mencerminkan proyeksi mereka terhadap nilai pasar kendaraan pada akhir masa sewa. Menegosiasikan biaya kapitalisasi (harga jual) adalah langkah dengan leverage tertinggi dalam kesepakatan sewa, karena setiap dolar dari biaya batas akan mengurangi pembayaran bulanan Anda secara langsung, sama seperti hal itu akan mengurangi jumlah pinjaman.

Pembelian menang secara finansial bila Anda memegang kendaraan cukup lama untuk menghilangkan pembayaran dan mendorong ekuitas. Titik impas — di mana biaya pembelian kumulatif berada di bawah biaya kumulatif sewa berurutan — biasanya terjadi antara tahun ke-5 dan ke-8, bergantung pada penyusutan, tingkat suku bunga, dan jarak tempuh. Pengemudi yang memiliki mobil selama 8–10 tahun hampir selalu lebih dulu membeli.

Penyewaan masuk akal dalam beberapa situasi tertentu: Anda mengemudi di bawah 12.000 mil per tahun dan akan membayar denda jarak tempuh di jalan; profesi Anda mendapat manfaat dari selalu mengendarai kendaraan model terkini (agen real estat, perwakilan penjualan); atau Anda memerlukan pembayaran bulanan yang lebih rendah untuk mempertahankan arus kas untuk investasi dengan pengembalian lebih tinggi. Beberapa pemilik usaha juga mendapatkan keuntungan dari sewa karena sebagian pembayaran sewa dapat dikurangkan sebagai pengeluaran usaha. Dalam semua kasus, hitung angka sebenarnya menggunakan tarif saat ini dibandingkan mengandalkan generalisasi — kesenjangan antara sewa dan pembelian sangat sensitif terhadap nilai sisa kendaraan tertentu dan kondisi suku bunga saat ini.