Pembayaran mobil bulanan Anda bukan hanya harga stiker dibagi jangka waktu pinjaman. Ini adalah jumlah yang sebenarnya Anda biayai — setelah uang muka dan tukar tambah, ditambah pajak penjualan dan biaya — yang tersebar di seluruh jangka waktu pada APR Anda. Kalkulator ini menunjukkan bagaimana masing-masing bagian tersebut memindahkan pembayaran, dan mengapa pinjaman 72 bulan bisa terasa lebih murah sekaligus membebani Anda lebih banyak.

Bagaimana pembayaran dibangun

Kalkulator pertama-tama menghitung jumlah yang dibiayai: harga kendaraan, dikurangi uang muka dan ekuitas tukar tambah, ditambah pajak penjualan dan biaya, ditambah ekuitas negatif yang diperoleh dari mobil yang masih Anda miliki. Kemudian, perusahaan tersebut menerapkan rumus amortisasi standar untuk menyebarkan pokok pinjaman tersebut ke seluruh jangka waktu pinjaman pada APR Anda. Setiap pembayaran bulanan mencakup bunga bulan itu terlebih dahulu, dan sisanya akan dibayarkan ke pokok pinjaman.

Mengapa jangka waktu dan APR paling penting

Dua input mendominasi hasil: jangka waktu dan APR. Memperpanjang pinjaman dari 60 menjadi 72 bulan menurunkan pembayaran bulanan tetapi menambah bunga setahun penuh, sehingga total bunga meningkat meskipun setiap pembayaran lebih kecil. Senyawa APR yang lebih tinggi berpengaruh. Kalkulator Pembayaran Pinjaman Awal menunjukkan bagaimana pembayaran tambahan dapat mengembalikan sebagian bunga tersebut.

Tukar tambah, pajak, dan biaya

tukar tambah mempunyai tugas ganda: menurunkan jumlah yang Anda biayai dan, di sebagian besar negara bagian, menurunkan harga kena pajak karena pajak dibebankan pada harga dikurangi nilai tukar tambah. Jika Anda masih berhutang pada perdagangan tersebut, saldo tersebut menjadi ekuitas negatif dan ditambahkan ke pinjaman baru. biaya kepemilikan, pendaftaran, dan dokumen dealer biasanya juga dibiayai, jadi mereka secara diam-diam menaikkan pembayarannya. Aturannya berbeda-beda di setiap negara bagian — konfirmasikan perlakuan pajak dan biaya pada kontrak Anda sendiri.